Bendras atšaukiamas patikos fondas: turto planavimas

Bendro atšaukiamo pasitikėjimo steigimas gali būti ideali turto planavimo priemonė jūsų vaikų, anūkų ir kitų labui. Susituokusios poros turi galimybę įsteigti bendrą patikos fondą, užuot tiesiog įsteigę po vieną kiekvieno iš jų vardu. Palyginkime privalumus ir trūkumus pagal jūsų poreikius. A finansinis patarėjas gali padėti jums sukurti nekilnojamojo turto planą, atitinkantį jūsų šeimos poreikius ir tikslus.

Nepraleiskite naujienų, kurios gali turėti įtakos jūsų finansams. Gaukite naujienų ir patarimų kad galėtumėte priimti protingesnius finansinius sprendimus naudodami „SmartAsset“ kas savaitę gaunamą el. Tai 100% nemokama ir galite bet kada atsisakyti prenumeratos. Užsiregistruoti šiandien.

Kas yra Pasitikėjimas?

Patikos fondas yra susitarimas, pagal kurį davėjas suteikia patikėtiniui teisę paskirstyti savo turtą naudos gavėjui. Suteikėjas ir patikėtinis dažnai yra tas pats asmuo, ypač a atšaukiamas gyvas pasitikėjimas. Šis susitarimas užtikrina turto apsaugą, gali sutaupyti laiko ir sumažinti dokumentų tvarkymą.

Atšaukiamas pasitikėjimas arba atšaukiamas gyvas pasitikėjimas yra tas, kurį galima pakeisti, pakeisti ar net panaikinti. Paprastai toks pasitikėjimas yra prasmingiausias, kai davėjas yra gyvas ir sveikas. Tačiau, jei davėjas miršta arba negali priimti savo sprendimų, pasitikėjimas tampa neatšaukiamas. Neatšaukiamas patikėjimo fondas ne tik negali būti pakeistas ar pakeistas, bet ir kai kuriais atvejais gali būti neprieinamas kreditoriams.

Kas yra bendras atšaukiamas patikos fondas?

Įprastas patikėtinis turi tik vieną patikėtinį, o bendras patikėtinis turi kelis patikėtinius. Tai yra įprastas susituokusių porų pasirinkimas, ypač kai planuojama, kad pergyvenęs sutuoktinis gaus 100% poros turto. Bendras pasitikėjimas yra atšaukiamas, kol vienas ar abu partneriai gyvena.

Mirus vienam partneriui, pergyvenęs sutuoktinis tampa vieninteliu patikėtinis. Bendras pasitikėjimas tampa neatšaukiamas, kai miršta likęs sutuoktinis, kaip ir įprasto pasitikėjimo atveju. Tuo metu paskirtas įpėdinis patikėtinis prižiūri turto paskirstymą pagal planą, pateiktą patikėjimo dokumentuose.

Istorija tęsiasi

3 bendros atšaukiamos patikos privalumai

Norėdami nuspręsti, ar bendras patikos fondas jums tinka, pateikiame trijų galimų pranašumų suskirstymą:

Lengviau prižiūrėti. Bene didžiausia bendro pasitikėjimo nauda yra lengvas finansavimas ir šių sąskaitų tvarkymas. Jei esate susituokę ir jūs su sutuoktiniu įsteigėte atskirus patikos fondus, kiekvienas turite atskirai perleisti turtą į savo patikos fondą. Esant bendram patikos fondui, nuosavybės teisė yra tolygiai paskirstoma kiekvienam patikėtiniui ir jums nereikia jaudintis dėl nieko perleidimo atskirai.

Išvengia testamento. Jei turite valia bet neperduokite savo turto patikos fondui, gali prireikti paveldėjimo proceso, norint paskirstyti jūsų turtą mirus. Kita vertus, tinkamai struktūrizuotas bendras pasitikėjimas turėtų leisti jūsų naudos gavėjams išvengti testamento, o tai kai kuriais atvejais gali būti ilgas ir skausmingas procesas.

Vengimas paveldėjimo taip pat reiškia, kad, skirtingai nei testamentas, bendras patikėjimas netaps viešu registru. Taigi, tai gali būti geras pasirinkimas, jei norite, kad jūsų finansai būtų privatūs.

Mažiau popierizmo mokesčių metu. Jei pasitikėjimas tampa neatšaukiamas, atskiras pasitikėjimo mokestis deklaracija turi būti teikiama kiekvienais metais mokesčių metu. Taip nenutinka esant bendram pasitikėjimui, kai vienas sutuoktinis dar gyvena, bet taip nutinka su atskirais patikos fondais.

3 bendro atšaukiamo patikėjimo trūkumai

Bendri atšaukiami patikos fondai nėra idealūs visose situacijose. Štai trys galimi trūkumai, kurie gali turėti įtakos jūsų sprendimui:

Sunkiau palikti turtą ne sutuoktinio įpėdiniui. Bendri patikos fondai geriausiai veikia, kai visas turtas atiteks pergyvenusiam sutuoktiniui. Jei norite palikti turtą ne sutuoktiniui įpėdiniui, pavyzdžiui, vaikams iš ankstesnės santuokos, bendras pasitikėjimas gali apsunkinti reikalus. Šiuo atveju geresnis pasirinkimas gali būti atskirų patikos fondų steigimas.

Mirties mokesčiai gali būti problema. Daugumoje valstybių, mirties mokesčiai nekelia didelio rūpesčio. 2022 m. federalinis mirties mokesčio atleidimas yra 12.06 mln. USD vienam asmeniui. Tačiau a mažas valstybių skaičius o Vašingtone galioja žemesni slenksčiai. Jei tai taikoma jums, atskiri patikos fondai gali būti geresnis pasirinkimas, priklausomai nuo jūsų grynoji vertė.

Mažesnė apsauga nuo kreditorių. Bendras patikos fondas gali pasiūlyti mažesnę apsaugą nuo kreditorių nei atskiri patikos fondai, jei vienas partneris prisiima didelę finansinę riziką. Prisiminkite, kad pasitikėjimas mirus tampa neatšaukiamas. Tai apsunkina kreditorių galimybes ieškoti šių asmenų turto po jų mirties. Tačiau jei du žmonės dalijasi turtu, kreditoriams pasibeldus gali kilti pavojus likusio sutuoktinio turtui.

Bottom Line

Daugeliui porų bendras atšaukiamas pasitikėjimas yra vertinga turto planavimo priemonė. Juos gali būti lengviau valdyti nei atskirus patikos fondus, o administravimo išlaidos gali būti mažesnės. Susituokusioms poroms, kurių finansai nėra pernelyg sudėtingi, bendras atšaukiamas pasitikėjimas gali būti puikus pasirinkimas. Tačiau jei jūsų finansai sudėtingesni, kai kuriais atvejais geresnis pasirinkimas gali būti atskiri patikos fondai. Prieš pasirinkdami vieną ar kitą variantą, būtinai apsvarstykite visą savo finansinį vaizdą.

Turto planavimo patarimai

• A finansinis patarėjas gali padėti įgyvendinti nekilnojamojo turto planą. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.

• Yra daug būdų, kaip iš anksto planuoti mokesčius ir maksimaliai padidinti savo artimųjų palikimą. Viena bendra strategija apima padovanoti savo turto dalis iš anksto įpėdiniams.

Nuotraukų kreditai: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Pranešimas Bendras atšaukiamas patikos fondas: turto planavimas pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.