Tik 1 iš 3 amerikiečių supranta šį esminį protingo išėjimo į pensiją planavimo komponentą – ir kad žinių trūkumas gali būti labai brangus.

Amerikiečiai netrukus išeis į pensiją...

Apskaičiuota, kad darbuotojai pensijai sutaupo vidutiniškai 93,000 1946 USD, o kūdikių bumo (gimę nuo 1964 iki 202,000 m.) žmonės praneša, kad iš viso sutaupo tik XNUMX XNUMX USD. Ši suma, remiantis kai kuriais skaičiavimais, greičiausiai nepakeis pakankamai pajamų.

… Ir jie nesijaučia uždirbantys pakankamai, kad galėtų tinkamai sutaupyti

Pasak vyriausybės, Amerikos namų ūkių metinės pajamos iki mokesčių yra vidutiniškai 87,432 XNUMX USD duomenys*. Išplėskite tai per 30 metų ir pamatysite, kodėl kai kurie ekspertai tarkime, kad išėjimui į pensiją reikia 1.5 mln. USD ar daugiau, atsižvelgiant į dabartinį pajamų lygį. Tačiau, remiantis ataskaita, 40 % kūdikių bumo, 48 % X kartos, 49 % tūkstantmečio ir 55 % Z kartos darbuotojų teigia, kad jie nesijaučia turintys pakankamai pajamų, kad galėtų tinkamai planuoti išėjimą į pensiją. 

Vienas iš būdų su tuo kovoti – parengti oficialų finansinį planą, kuris padės pašalinti netikrumą, sako Anthony Colancecco, sertifikuotas finansų planuotojas iš Ballentine Capital Advisors Greenville mieste, Pietų Karolinoje. „Jie nebeturės spėlioti, ko jiems reikia išėjus į pensiją, o turėti tikrą planą su tikrais doleriais, kad nustatytų, ko jiems reikia išėjus į pensiją ir kaip ten patekti. (Ieškote finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums rasti patarėją, kuris gali patenkinti jūsų poreikius.)

 Chrisas Lymanas, sertifikuotas finansų planuotojas iš Allied Financial Advisors Niutaune, Pensilvanijoje, priduria, kad nors tai gali būti ne pasaulio pabaiga, jei jie dar nėra tikri dėl savęs, bet kiekvienas, kuriam taip trūksta pinigų, kad negali sutaupyti ateičiai turėtų tai priimti kaip pokyčių ženklą. „Jei netaupote pakankamai, geriausia, ką galite padaryti, tai įpratinti sudaryti biudžetą ir skirti dolerius, kad sumokėtumėte ne hipotekos paskolą, sukaupti skubios pagalbos fondą, o tada pradėti taupyti ilgalaikiams tikslams, pvz. išėjimas į pensiją“, – sako Lymanas. 

Ir neatstumkite to: „Lengva pasakyti: „Aš tai padarysiu rytoj“, o tada tai niekada neįvyks“, - sako Lymanas. 

Skolos neigiamai paveiks santaupas pensijai

Ataskaitoje nustatyta, kad vienas veiksnys, apsunkinantis amerikiečių taupymo problemas beveik visose amžiaus grupėse, yra skolos. Darbuotojai praneša apie vidutinę 5,221 XNUMX USD kredito kortelę skola per pastaruosius metus nesunku suprasti, kodėl net 49 % teigia, kad jų skolos trukdo kaupti pensijai.

Lymanas sako, kad vienas iš būdų kovoti su šiais rūpesčiais yra sudaryti biudžetą ir sumažinti savo nuožiūra patiriamas išlaidas. „Sudarykite maisto prekių parduotuvės sąrašą ir jo laikykitės, ruoškite maistą, kad išvengtumėte tų improvizuotų vakarienių prie durų, ir peržiūrėkite visas savo prenumeratas, kad sužinotumėte, ko nenaudojate ir ko galite atšaukti“, – aiškina Lymanas.

Daugelis amerikiečių neturi žinių bazės, kad galėtų protingai investuoti į pensiją

Diversifikacija yra vienas iš svarbiausių išėjimo į pensiją planavimo komponentų. Tačiau mažiau nei keturi iš 10 darbuotojų teigia, kad supranta pagrindinius jos principus, todėl gali kilti nerimo, sako Lymanas. „Jūsų turto paskirstymas yra antras svarbiausias veiksnys, lemiantis jūsų turto lygį gyvenime, pirmasis yra polinkis arba galimybė iš tikrųjų taupyti“, - sako Lymanas. 

Vienas iš galimų pataisymų, priduria Colancecco, yra užpildyti išsilavinimo spragą ir dirbti su finansų specialistu. Nors gali būti sunku priimti objektyvius sprendimus dėl savo pinigų, ypač jei esate emociškai prisirišęs prie tam tikrų investicijų arba turite konkretų finansinį tikslą, „finansų konsultantas gali suteikti objektyvų patarimą ir padėti pamatyti bendrą vaizdą, kai tai ateina. taupyti ir investuoti“, – sakė jis ir pridūrė, kad finansų konsultantai ne tik gauna savo žinias, bet ir dažnai turi daugiau galimybių investuoti nei pavieniai investuotojai, įskaitant kai kurias investicijas, kurios gali būti neprieinamos plačiajai visuomenei. „Dirbdami su finansų patarėju galite investuoti į šias galimybes ir galbūt gauti didesnę grąžą.

Per daug iš mūsų laukia per ilgai, kad kruopščiai suplanuotų išėjimą į pensiją

Gerai, taigi esate pasirengęs pradėti taupyti, bet dar nespėjote to padaryti? Na, jūs ne vieni, nustatyta Transamerica pranešime. Beveik keturi iš 10 darbuotojų sako, kad planuoja palaukti, kol priartės prie tikrosios išėjimo į pensiją datos, kad pradėtų galvoti apie išėjimo į pensiją planavimą, o tai gali sukelti tam tikrų akivaizdžių problemų, sakė Lymanas.

„Jei netaupote pakankamai, geriausia, ką galite padaryti, tai įpratinti sudaryti biudžetą ir skirti dolerius ne hipotekos skolai sumokėti, sukaupti skubios pagalbos fondą, o tada pradėti taupyti ilgalaikiams tikslams, pvz. išėjimas į pensiją. Tai skamba nuobodžiai ir senamadiškai, bet kaip ir sveikai gyventi, formulė yra paprasta, bet sunkiai įgyvendinama, nes norint pakeisti gyvenimo būdą reikia disciplinos“, – sako Lymanas.

Jis priduria: „Pradedant nuo mažumo, gali padidėti pagreitis siekiant šio, atrodo, neįveikiamo tikslo. Tiesiog pradėkite dėti papildomus 20, 50, 100 USD per mėnesį, kad ir koks būtų skaičius, siekdamas grąžinti skolą ir kaupti turtą. Tai gali sukurti sniego gniūžtės efektą, kai nuolat galėsite sutaupyti vis daugiau ir padidinti pagreitį.

* BLS duomenys apima tiek asmenis, tiek vartotojų vienetus (CU) arba asmenis, kurie yra susiję kraujo, santuokos ar įvaikinimo ryšiais, ir tuos, kurie gyvena su kitais, bet yra finansiškai nepriklausomi. CU taip pat apima asmenis, gyvenančius kartu ir priimančius bendrus finansinius sprendimus.