After nearly three years, millions of Americans will be ringing in the new year with the return of an old familiar burden: their student loan payments.
For Alphi Coleman, who’s saddled with almost $90,000 in federal and private student debt, the loan freeze afforded her time to unplug and invest in herself.
„Aš visada galėsiu užsidirbti pinigų; Ne visada galėsiu skirti daugiau laiko“, – sako ji. "Aš galiu kurti patirtį ir sukurti erdvę bei laiką žmonėms, kuriuos myliu."
Gegužės mėn. Federalinio rezervų banko ataskaita parodė, kad beveik 60 % studentų skolininkų nuo 2020 m. rugpjūčio mėn. iki 2021 m. gruodžio mėn. nemokėjo federalinių paskolų. Kai kurie ekspertai teigia, kad tikrasis skaičius yra dar didesnis.
Kolemanas, kariuomenės veteranas ir žmogiškųjų išteklių konsultacijų įmonės „Aurelian Black“ įkūrėjas, galėjo panaudoti vyriausybės paramą veterinarams, kad padengtų kai kurias išlaidoms, susijusioms su dalyvavimu Phoenix universitete 2011–2018 m.
Vis dėlto ji sako, kad išsilavinimas jai nebuvo vertas finansinės naštos.
Nepraleiskite
Jei esate skolingi 25 tūkst. USD+ studentų paskolų, yra būdų, kaip tai padaryti sumokėkite juos greičiau
Nerimaujate, kad jūsų pinigai yra šiukšlės? Šitie yra 4 paprasti būdai kad apsaugotumėte savo pinigus nuo karštos infliacijos
Some shouldn’t bother making payments now
Studentų paskolų mokėjimų ir palūkanų pauzė buvo pratęsta kelis kartus nuo tada, kai 2020 m. kovo mėn. pirmą kartą buvo įsteigta vadovaujant Trumpo administracijai. Pinigų stokojantiems absolventams tai buvo Dievo dovana.
Markas Kantrowitzas, paskolų studentams ekspertas, PrivateStudentLoans.guru autorius ir leidėjas, sako, kad jo atlikta JAV Švietimo departamento duomenų analizė rodo, kad iš tikrųjų tik 1.2% skolininkų mokėjo per pakantumą.
Tačiau jis pripažįsta, kad neaišku, ar šis skaičius rodo skolininkus, kurie reguliariai moka mėnesines įmokas, ar skolininkus, kurie per įšaldymą sumokėjo bent vieną mokėjimą.
Borrowers who have been making payments during the freeze are taking advantage of the 0% interest rate to chip away at their debt and potentially reduce the interest they’ll owe later. But that strategy has its drawbacks.
„Aš nerekomenduoju to daryti keliomis aplinkybėmis“, - sako Kantrowitzas. „Jei stengiatės atleisti paskolą, nenorite mokėti nereikalingų mokėjimų, nes tai sumažina atleidimo sumą, kurią galiausiai gausite.
He adds that borrowers should also prioritize forms of higher interest debt at this time (like credit cards), bulk up their emergency fund and maximize their 401(k) contributions.
Laurynas Williamsas, finansų planavimo įmonės „Worth Winning“ įkūrėjas Dalase, Teksase, sako, kad jei turite pajamomis pagrįstą grąžinimo planą ir esate skolingi daugiau pinigų nei uždirbate, studentų paskolų apmokėjimas peršaldymo metu prilygsta „ nuleisti pinigus į tualetą“.
Federalinė vyriausybė siūlo keturis pajamomis pagrįstus grąžinimo planus, pagal kuriuos jūsų likusi skola gali būti atleista atlikus atitinkamus mokėjimus 10–25 metus.
Using the pause to sort your priorities
Williamsas mano, kad dauguma skolininkų galėjo sutelkti dėmesį į kitus svarbius tikslus, pvz saving for a down payment namuose arba padidinti jų bendrą finansinį stabilumą.
Student success educator Lamesha Brown, based in St. Cloud, Minnesota, says she and her husband were able to purchase a home for her sister-in-law in Alabama. They’ve since converted the house into a residence for Section 8 voucher users, opened a Roth IRA paskyra and were able to purchase a condo.
Brownas 2019 m. Džordžijos universitete baigė koledžo studentų reikalų administravimo daktaro laipsnį ir turi beveik 32,000 XNUMX USD studentų skolų už magistro ir daktaro laipsnius.
Plačiau paskaitykite čia: Puikus išsigelbėjimas: turtingi jauni specialistai, uždirbantys daugiau nei 100 XNUMX USD, bėga iš Kalifornijos ir Niujorko – štai kodėl ir kur jie keliauja
Ji sako, kad užaugo turėdama menką finansinį raštingumą. Dėl to jai buvo svarbu susikoncentruoti ties kitais finansiniais tikslais, ypač kaip spalvotai moteriai iš mažas pajamas turinčios nepilnos šeimos.
„Suteikiu pirmenybę šiems tikslams, nes turiu, ir tai svarbu mano šeimai. Tai svarbu tiems, kurie ateina paskui mane.
Brown added that while she can afford to make student loan payments at this time, she chooses not to.
„Suaugus, stengiausi pagerinti savo finansinį raštingumą ir nustatyti būdus, kaip sukurti tam tikrą kartų gerovę.
The end of the pause could be painful
As Kantrowitz and Williams both expected, the Biden administration extended the freeze again when it announced its student loan forgiveness plan.
The payment pause has been extended for one final time until Dec. 31. But even with this extension, some borrowers may still be unprepared to resume repayments.
“I think that there’s going to be real trauma related to … the loan, about the way they’ve been treated,” Williams says.
With just $10,000 of forgiveness (and $20,000 for Pell Grant recipients) on the table, the relief may not quite cut it for some — especially those who recently found out they’re ineligible for forgiveness visiškai
The Federal Reserve acknowledged in May that some borrowers may be unprepared for payments to resume, citing rising delinquency and interest rates in the second half of 2021.
And the New York Fed more recently reported that total household debt for Americans soared over the second quarter of 2022, with credit card balances seeing their biggest jump in over 20 years.
Trūksta išsilavinimo dėl paskolų
Williams says many young borrowers may not have grasped how student loans would affect them over the long term.
„Įsivaizduokite, kad jums 17 metų... jūs tik pasirašote ant punktyrinės linijos, nes baigėte vidurinę mokyklą. O kitas žingsnis, kaip mums sako Amerika, yra įstoti į koledžą.
She adds that there’s also a lack of education around how different types of financial aid work.
„Sakyčiau, didžiausias dalykas yra neignoruoti savo studentų paskolų, sudaryti planą“, - pataria Williamsas, paaiškindamas, kad studentai turi išnagrinėti įvairius pajamomis pagrįstus grąžinimo planus.
Coleman explains that many students may not understand what compounding interest is or even that higher education isn’t necessarily the best route for everyone.
„Kai aš [mokiausi koledže], informacija, kurią jie jums suteikė, buvo toks didžiulis informacijos paketas, ir jie sakydavo: „Štai skaityk tai“. Ir tai iš esmės yra sutartis“.
Tačiau studentų paskolos sustabdymas suteikė Colemanui galimybę investuoti į kriptovaliutą, įgyti daugiau techninio išsilavinimo ir pradėti kurti sąmoningumo programą, skirtą neurodivergentiniams spalvotiems žmonėms.
Coleman anksčiau šiais metais Švietimo departamente taip pat paliudijo apie savo neigiamą patirtį Universitetas Phoenix, todėl ji labai apgailestavo dėl savo sprendimo dalyvauti.
“I think that the pause really allowed me to be able to kind of step back and see the full picture, and if there was a collective way to be able to handle this situation,” she adds. “We can start to move the needle on the way that some of these programs and institutions are being governed and handled.”
Ką skaityti toliau
Šiame straipsnyje pateikiama tik informacija ir jis neturėtų būti laikomas patarimu. Jis teikiamas be jokios garantijos.
Source: https://finance.yahoo.com/news/theres-going-real-trauma-most-191000532.html