Hipotekos paklausa sumažėjo iki 88 %, palyginti su praėjusiais metais

Pagrindiniai taksieji

• Hipotekos refinansavimo paraiškų sumažėjo 88 %, palyginti su tuo praėjusių metų laiku, o naujų hipotekos paraiškų per tą patį laikotarpį sumažėjo 46 %.
• Tai atsiranda dėl sparčiai didėjančių palūkanų normų, dėl kurių hipotekos paskolos pabrango šimtais dolerių vidutiniam pirkėjui kas mėnesį.
• Tikėtina, kad ši tendencija išliks ir Fed artimiausiais mėnesiais planuoja didinti palūkanų normas.

Per pastarąsias kelias savaites hipotekos paklausa šiek tiek išaugo, nes hipotekos palūkanų normos sumažėjo. Nepaisant to, refinansavimo paklausa visiškai išnyko dėl aukštesnių palūkanų normų, o dabartiniai skaičiai yra 88% mažesni nei pernai.

Tai nėra taip blogai dėl naujų hipotekos paraiškų, tačiau jų vis tiek sumažėjo 46%, palyginti su šiuo laiku praėjusiais metais.

Per pastarąsias kelias savaites padėtis šiek tiek pagerėjo hipotekos paraiškos išaugo 2.2 proc. savaitę, pasibaigusią lapkričio 18 d., ir 2.7% daugiau nei savaitę prieš tai. Tačiau tai pirmas ryškus momentas, kai paklausa sumažėjo devynias iš 10 ankstesnių savaičių.

Spalio pradžioje paklausa sumažėjo net 14.2%.

Taigi, kas tiksliai vyksta būsto paskolų rinkoje ir ką tai reiškia būsto kainoms artimiausiu metu?

Atsisiųskite Q.ai šiandien prieigai prie DI pagrįstų investavimo strategijų.

Hipotekos palūkanų normos išaugo

Siekdamas sumažinti sparčiai augančią infliaciją, Fed sunkiai žaidė su centrinio banko bazine palūkanų norma. Dabar keturis kartus iš eilės buvo padidintos 0.75 procentinio punkto palūkanų normos, o tai yra sparčiausias palūkanų kėlimas per pastaruosius 35 metus.

Akivaizdu, kad šis greitas pokytis persikėlė į hipotekas.

Fed bazinė palūkanų norma yra ta, už kurią įkainotos visos kitos ekonomikos skolos. Viskam nuo hipotekos iki kreditinių kortelių iki asmeninių paskolų iki paskolų studentams įtakos turi bazinė palūkanų norma, kurią iš esmės moka patys bankai.

Taip sparčiai padidėjus bazinei palūkanų normai, hipotekos išlaidos pakilo iki šiol, palyginti su tokiu praėjusių metų laiku. Pasak Freddie Mac, dabartinė vidutinė 30 metų fiksuotos hipotekos palūkanų norma yra 6.58%. Šį kartą pernai toks pat vidurkis siekė vos 3.10 proc.

Taigi per pastaruosius 12 mėnesių vidutinė būsto paskolos palūkanų norma išaugo daugiau nei dvigubai. Tai yra didelis įtrūkimas namų ūkių biudžetams.

Vertinant doleriais, 400,000 30 USD 6.58 metų hipoteka, kurios palūkanų norma yra 2,549%, reikštų 3.10 1,709 USD mėnesinį hipotekos mokėjimą. Pakeiskite šią palūkanų normą į XNUMX%, o mėnesinis mokėjimas sumažės iki XNUMX USD.

Tai yra 840 USD daugiau, kiek namų ūkiui tektų sumokėti už tą patį turtą, tuo metu, kai kyla viso kito kainos ir daugelyje pramonės šakų vyksta darbuotojų atleidimai.

Hipotekos paklausa labai sumažėjo

Kadangi palūkanų normos labai auga, nenuostabu, kad hipotekos paklausa sumažėjo. Esami namų savininkai, kurie svarstytų galimybę atnaujinti, gali būti įstrigę savo dabartinėje nuosavybėje, nes persikėlimas reikštų refinansavimą ir daug brangesnę hipoteką.

Šio tipo judėjimas dažnai yra pasirenkamas. Dauguma šeimų gali išsiversti esamuose namuose, net jei norėtų persikelti į kitą rajoną ar į ką nors didesnį. Tai reiškia, kad paklausa yra lanksti, atsižvelgiant į rinkos sąlygas.

Pirmo būsto pirkėjai gali neturėti pasirinkimo šiuo klausimu. Net ir tiems, kurie daug metų uoliai taupo, paskutinis hipotekos išlaidų padidėjimas gali reikšti, kad pradiniai planai turi būti atidėti.

Jie susiduria su situacija, kai tas pats būstas su tokia pačia hipoteka dabar yra žymiai brangesnis nei prieš metus.

Net jei jie nori tęsti pirkimą, bankai greičiausiai bus mažiau pasirengę skolinti dėl įperkamumo priežasčių.

Apskritai, nenuostabu, kad paklausa nukrito nuo uolos.

Ką tai reiškia būsto rinkai?

Na, tai gana paprasta matematika, kad jei bus parduodama mažiau hipotekos, taip pat bus mažiau parduodamų namų. Ir būtent tai vyksta.

Nuo 2022 m. pradžios esamų namų pardavimai smarkiai sumažėjo. spalį sumažėjo dar 5.9%. Pasak Nacionalinės nekilnojamojo turto agentūrų asociacijos. Išskyrus trumpą pauzę pandemijos pradžioje, jie yra žemiausi nuo 2011 m.

Nepaisant didelio aktyvumo sulėtėjimo, kainos dar nepastebėjo. Sumažėjęs atsargų lygis rinkoje leido vertėms išlikti iki šiol, o esamos namų kainos mediana spalį pasiekė 379,100 6.6 USD. Tai XNUMX% daugiau nei prieš metus, nepaisant sandorių kritimo 28.4 proc. per tą patį laikotarpį.

Kyla klausimų, kiek tai gali tęstis. Šiuo metu paklausa yra istoriškai žemo lygio. Nepaisant pastarųjų savaičių kilimo, labiau tikėtina, kad tendencija toliau mažės. Akivaizdu, kad tai nėra garantuota, tačiau Fed aiškiai pasakė, kad jie dar nekėlė palūkanų normų.

Atsižvelgiant į tai, kad augančios palūkanų normos paskatino lėtėjimą, savaime suprantama, kad toliau einant šiuo keliu, nekilnojamasis turtas darys didesnį spaudimą.

Kol paklausa išlieka maža, pardavėjai galiausiai turės sumažinti kainas, kad parduotų. Nors daugelis namų savininkų gali susilaikyti ir laukti, kol kainos atsigaus, kiti yra priversti parduoti arba tiesiog bus pasiruošę apkarpyti būstą, kad būtų parduoti.

Trumpai tariant, greičiausiai dar kurį laiką nesulauksime pakilimo būsto sektoriuje ir viskas gali pablogėti, kol nepagerės.

Ką tai reiškia potencialiems pirkėjams pirmą kartą?

Daugeliu atžvilgių šis kurso padidėjimas labiausiai paveikia pirkėjus pirmą kartą. Esami namų savininkai galbūt norėtų būti didesniuose ar geresniuose namuose, tačiau realybė tokia, kad daugeliu atvejų jie galės toliau gyventi kaip įprasta savo esamuose namuose.

To negalima pasakyti apie tuos, kurie gyvena mažiau saugioje būsto formoje. Tie, kurie gyvena nuomojamame būste, yra nuomotojų įsakymu, o net suaugusieji, gyvenantys namuose ilgiau nei planavo, kitos gyvenimo sritys gali būti sustabdytos, kol galės sau leisti išsikraustyti.

Tikrai vienas iš vienintelių būdų pagerinti situaciją – uždirbti daugiau pinigų arba padidinti turimą pradinio įnašo sumą. Negalime padėti su pirmuoju, bet būsimiems pirkėjams pirmą kartą galime padėti padidinti užstatą.

Jei jūsų pirkimo terminas yra trumpesnis nei 1–2 metai, tiesa ta, kad jums reikia investuoti grynaisiais pinigais, pavyzdžiui, kompaktinius diskus. Vienas iš teigiamų kylančių palūkanų šalutinių poveikių yra tas, kad jų palūkanos taip pat išaugo, nors vis dar nėra apie ką rašyti.

Tiems, kuriems iki būsto pirkimo liko 3 ar daugiau metų, gali būti verta apsvarstyti galimybę investuoti.

Norėsite gerai valdyti savo portfelio riziką, nes paskutinis dalykas, kurio norite, yra didelis nepastovumas lizdo kiaušinyje, kuris naudojamas jūsų namams įsigyti. Mes naudojame dirbtinio intelekto galią, kad padėtume pasirinkti geriausią investiciją į mūsų rinkinius, o geras mažesnės rizikos varianto pavyzdys yra mūsų Aktyvaus indeksavimo rinkinys.

Šiame rinkinyje mūsų dirbtinis intelektas kiekvieną savaitę analizuoja tūkstančius atskirų duomenų taškų ir prognozuoja didelių, mažų ir techninių akcijų našumą bei nepastovumą. Tada jis automatiškai įvertina šias sritis ir atskiras valdas pagal prognozes.

Investuotojai, kurie nori dar didesnio saugos tinklo, taip pat gali pridėti Portfelio apsauga. Tai panaudoja mūsų AI, kad įvertintų portfelio jautrumą įvairioms rizikos formoms, pvz., palūkanų normos rizikai, bendrai rinkos rizikai ir naftos rizikai. Tada jis automatiškai įgyvendina sudėtingas apsidraudimo strategijas, kad padėtų jas kompensuoti.

Tai pažangiausi dalykai, nes investuotojams, kurie turi kažką tokio svarbaus kaip namas, svarbu turėti geriausius įrankius.

Atsisiųskite Q.ai šiandien prieigai prie DI pagrįstų investavimo strategijų.