Išankstiniai hipotekos mokėjimai sumažėjo 62%, palyginti su prieš metus. Tai sako apie būsto rinką.

Kodėl išankstinio mokėjimo veikla taip smarkiai sumažėjo? Tai daugiausia lėmė kylančios hipotekos palūkanų normos ir refinansavimo veikla, kuri sumažėjo, kai tos normos išaugo, sako Gregas McBride'as, „Bankrate“ vyriausiasis finansų analitikas. Nors 30 metų fiksuotų palūkanų hipotekos palūkanų normos 3 m. svyravo apie 2021 %, dabar jos viršija 5 %, o kai kurie profesionalai teigia, kad jos didės. (Žemiausias hipotekos palūkanų normas galite gauti čia.) „Tikėtina, kad dėl staigaus kritimo kaltas aukštesnės hipotekos palūkanų normos. Hipotekos palūkanų normoms peržengus 5 % slenkstį, daugelis namų savininkų prarado pagrindinę paskatą refinansuoti“, – sako Kate Wood, Nerdwallet namų ekspertė.

Tam tikra to dalis taip pat gali būti susijusi su infliacija, kuri dabar yra aukščiausia per 40 metų. „Nuo metų pradžios infliacija labai išaugo, todėl daugelis namų ūkių greičiausiai turi mažiau grynųjų pinigų, kuriuos gali skirti nereikalingoms reikmėms, pavyzdžiui, skirti papildomų pinigų savo būsto paskolos mokėjimui“, – sako Jacobas Channelas, „LendingTree“ vyresnysis ekonomikos analitikas. 

Mokėjimai anksčiau nei reikalaujama padeda skolininkams sutaupyti palūkanų, kurios yra atskaitomos iš mokesčių, o paskolos grąžinimas greičiau reiškia, kad padidėja nuosavo kapitalo suma namuose. Tačiau kai kurios hipotekos bendrovės skolininkams taiko baudas už išankstinį apmokėjimą. Be to, daugelis žmonių gavo hipoteką arba refinansavo pagal itin mažas palūkanų normas, o tai reiškia, kad jų hipotekos palūkanų normos yra tokios žemos, kad geriau skirs savo pinigus skoloms su didesnėmis palūkanomis. Tačiau taip pat svarbu pažymėti, kad tai ne pirmas kartas, kai išankstinio mokėjimo veikla smarkiai sumažėjo. 

Ką tai reiškia būsto pirkėjams ir pardavėjams?

Galų gale, kol pirkėjai sugebės neatsilikti nuo įprastų mėnesinių įmokų, mažiau žmonių, mokančių papildomas hipotekos įmokas, tikriausiai neturės didelio poveikio platesnei būsto rinkai, aiškina Channel. „Kadangi ir įkainiai tokie aukšti, kai kuriems pirkėjams gali tekti susitaikyti su tuo, kad jie negalės mokėti papildomai už hipoteką, net jei jie norėtų mokėti paskolą anksčiau laiko“, – sako Channel.

„Channel“ teigia, kad mažėjantis išankstinio apmokėjimo aktyvumas taip pat gali reikšti, kad tarp naujų pirkėjų sumažės grynųjų pinigų, todėl kai kurie pardavėjai gali pastebėti, kad jų būstas rinkoje išlieka šiek tiek ilgiau arba pritraukti mažiau potencialių pirkėjų, nei būtų buvę įprasta 2020 m. 2021 m., sako kanalas. „Vis dėlto pirkėjai vis dar turi daug namų paklausos, todėl pardavėjai neturėtų per daug jaudintis“, – priduria jis.

Ir visa tai gali turėti teigiamą poveikį namų pirkėjams ir pardavėjams. McBride'as teigia, kad skolintojai nėra užtvindyti refinansavimo paraiškų, todėl hipotekos procesas gali vykti šiek tiek greičiau, jei skolintojas turi pakankamai darbuotojų.