Norite 100,000 XNUMX USD metinių išėjimo į pensiją pajamų? Nekanibalizuodami savo direktoriaus? Jei pasirinksite protingai, investiciniai fondai atliks darbą.
X
Šios lėšos taip pat padeda atsakyti į pagrindinį išėjimo į pensiją planavimo klausimą: „Kiek pinigų man reikia sutaupyti pensijai?
Žinoma, atsakymas priklauso nuo vieno dalyko, kiek pinigų planuojate išleisti kasmet išeidami į pensiją. Tarkime, kad norite 100,000 XNUMX USD metinių išėjimo į pensiją pajamų.
Investiciniai fondai, kurie daro viską
Remiantis šiandieninėmis taisyklėmis, galite tikėtis gauti 36,897 XNUMX USD per metus socialinio draudimo išmokų. Bankrate.com skaičiuoklė.
Tai reiškia, kad jums dabar 50 metų, uždirbate 82,774 70 USD ir išeinate į pensiją sulaukę 100,000 metų, kai jūsų pajamos pasieks 70 XNUMX USD. XNUMX metų taip pat yra tada, kai jūsų socialinio draudimo išmokos yra didesnės. Vien atidėliojus išėjimą į pensiją jūsų metinės išmokos nepadidės.
Taigi, jei norite 100,000 63,103 USD metinių išėjimo į pensiją pajamų, tai reiškia, kad jūsų santaupos ir investicijos turi sudaryti XNUMX XNUMX USD likutį.
Įvairūs investiciniai fondai gali pasiekti šį tikslą.
Investiciniai fondai, kurie generuoja pajamas
Tarkime, kad norite patenkinti šį poreikį tik su diversifikuota pensijų santaupų portfelio dalimi. Tai apima jūsų investicinius fondus. Taip pat tarkime, kad norite tai daryti vien su derliumi, o ne suvalgyti savo pusiausvyrą.
Kurie investiciniai fondai gali atlikti šį darbą?
Atsakymas iš esmės priklauso nuo to, kiek nepastovumo esate pasirengę taikstytis. Kuo mažesnis jūsų išėjimo į pensiją lizdo kiaušinis, tuo didesnis jo derlius turi būti, kad gautumėte 63,103 XNUMX USD, kurių jums reikia. Tiesiog atminkite, kad kuo didesnis pajamingumas, tuo didesnė tikimybė, kad jos rezultatai bus nepastovi. Ji patirs daugiau skrandį varančių pakilimų ir nuosmukių.
Atsilikimas nuo plačios rinkos
Tarkime, kad norite uždirbti 63,103 500 USD su vienu ar daugiau investicinių fondų, kurie seka plačią akcijų rinką S&P 246.8 pavidalu. 500 mlrd. USD vertės „Vanguard 12“ indekso investuotojų fondas (VFINX) šiuo metu turi nedidelį 1.43 mėnesių pelną – tik XNUMX. %, pagal Morningstar Direct.
Tokiu kursu jums reikės apie 4.413 mln. USD likučio.
Tai daugiau, nei daugelis žmonių tikisi sutaupyti pensijai. Darbuotojai, turintys 401 (k) sąskaitas, praneša Charlesui Schwabui mano, kad išėjimui į pensiją jiems reikės 1.7 mln.
O faktinės santaupos būna kuklesnės. 65 metų ir vyresniems žmonėms vidutinis 401 (k) sąskaitos likutis „Vanguard“ prižiūrimuose planuose yra tik drovus. $280,000.
Išeiga plius mažas nepastovumas
Ką daryti, jei jūsų investicinių fondų portfelis iš tikrųjų išauga į mažesnį kelių milijonų dolerių lizdo kiaušinį? Išėję į pensiją, dalį arba visą sumą galite įdėti į 57.8 mlrd. USD Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX).
Jis stebi paprastąsias akcijas, kurios padidino dividendus bent per pastaruosius 10 metų. Jo vėlesnis 12 mėnesių pajamingumas yra 1.91%.
Tokiu tempu jums vis tiek reikia apie 3.305 mln. USD likučio, kad uždirbtumėte 63,103 XNUMX USD per metus.
Geresnės naujienos? Per trejus metus, pasibaigusius rugpjūčio 31 d., fondas pakilo 82 % už kiekvieną 100 % prieaugį pagal S&P 500. Tačiau jis prarado tik 84 % tiek, kiek indeksas, esant bet kokiam nuosmukiui.
Taigi, fondas turėjo tendenciją pelnyti mažiau nei lyginamasis indeksas, tačiau jo veikla buvo sklandesnė. Ir jo nuostoliai buvo mažesni.
Didesnio oktaninio skaičiaus investiciniai fondai
Jei tai yra daugiau, nei ketinate sukaupti, greičiausiai turėsite apsvarstyti investicinius fondus su didesniu oktaniniu skaičiumi.
1.8 milijardo JAV dolerių Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) 12 mėnesių pelningumas yra 3.43%.
Fondas investuoja į įvairesnius vertybinius popierius nei Vanguard Dividend Appreciation. Kai kurios „Fidelity“ fondo atsargos yra šiek tiek nepastovesnės. Norėdami tai kompensuoti, jų derlius yra didesnis.
Fondas investuoja į akcijas ir obligacijas. Jo akcijų pakete gali būti privilegijuotųjų akcijų, kurios sujungia akcijų ir obligacijų savybes. Viena vertus, jos paprastai turi mažesnį prioritetą nei tradicinės obligacijos, kai reikia išmokėti investuotojus. Norėdami kompensuoti šią riziką, investuotojai reikalauja didesnio pajamingumo.
Fondas taip pat investuoja į žemesnio nei investicinio lygio skolos vertybinius popierius, taip pat į kintamos palūkanų normos vertybinius popierius, konvertuojamus vertybinius popierius ir užsienio vertybinius popierius.
Turėdami 3.43% 12 mėnesių pelną, pasieksite savo tikslą – 63,103 1.84 USD metinių pajamų, o likutis – apie 401 mln. USD. Tai tik šiek tiek daugiau, nei, pavyzdžiui, tikisi dauguma Schwab XNUMX(k) narių.
Vidutiniškai egzotiškos valdos
Ką daryti, jei jūsų investicinių fondų vertė yra šiek tiek daugiau nei 1 mln. Vis tiek galite uždirbti pakankamai pajamų, jei susitaikysite su didelio pajamingumo investavimo rizika.
17.9 mlrd. JAV dolerių „BlackRock High Yield Bond Fund“ (BHYSX) 12 mėnesių pelningumas yra 5.12%.
Fondas daugiausia investuoja į žemesnio nei investicinio lygio obligacijas, kurių terminas yra 10 metų ar trumpesnis. Fondas paprastai investuoja ne mažiau kaip 80 % savo turto į didelio pajamingumo obligacijas, įskaitant konvertuojamus ir privilegijuotuosius vertybinius popierius.
Jei prisiimate daugiau rizikos, gaunate didesnį pelną. Kai 5.12 mėnesių pelningumas yra 12%, maždaug 1.232 mln. USD likutis sudarytų 63,103 XNUMX USD, ty jūsų metinių investicijų pajamų tikslą.
Millerio laikas
Jūs netgi galite pasiekti savo 63,103 1 USD metinių pajamų tikslą, jei likutis yra mažesnis nei XNUMX mln. Vėlgi, atminkite, kad mažesnis likutis reiškia vieno ar kelių investicinių fondų, kurių nepastovumas, įsigijimą.
159.7 mln. USD Miller Income Fund (LMCLX) turi mišrų turtą. Ji siekia turėti 75–80 % savo portfelio akcijose. Birželio 72 d. ji turėjo 30 % akcijų. Beveik visa likusi dalis buvo fiksuotų pajamų.
Vadovai yra Billas Milleris IV ir jo tėvas. Billas Milleris III įkūrė pagrindinę fondo įmonę Miller Value Partners. Be to, vyresnysis Milleris buvo „Legg Mason Opportunity Trust“ vadovas, kai jis 500 metų iš eilės, 15–1991 m., viršijo S&P 2005. Fondas (LMOPX) dabar yra Miller komplekso dalis.
„Miller Income“ investuoja įvairiose turto klasėse ir geografinėse rinkose. Atspindėdamas savo vadovų vertybinę orientaciją, jis siekia vertybinių popierių, kurie yra neįvertinti. Taip pat siekiama vertybinių popierių, iš kurių gaunamos pajamos.
Fondo I klasės akcijų vėlesnis 12 mėnesių pajamingumas yra 7.02%.
Tokiu tempu tik 898,904 63,103 USD likutis sukurtų jūsų XNUMX XNUMX USD metinių pajamų tikslą.
Turėkite omenyje, kad bendra fondo grąža šiais metais buvo -30.93%, palyginti su -22.42% S&P 500.
Sekite Paulą Katzeffą „Twitter“ at @IBD_PKatzeff gauti patarimų apie išėjimo į pensiją planavimą ir geriausių investicinių fondų strategijas.
Šaltinis: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo