Klausimas: Aš patyriau 20% nuostolių dėl savo investicijų į didelį banką. Patarėjas man pasakė, kad mano portfelį sudaro infliacijai atsparios vidaus ir užsienio investicijos, tačiau patarėjas taip ir nesugebėjo paaiškinti pagreitėjusio pinigų praradimo. Aš uždariau savo sąskaitą. Ar tai buvo teisingas žingsnis? (Ieškote finansų patarėjo? Galite naudoti šį įrankį, kad susirastumėte finansų patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius čia.)
Atsakymas: Profesionalai sako, kad jūsų instinktas atsitraukti nuo šio patarėjo buvo teisingas. Iš tiesų Michelle Connell, diplomuota finansų analitikė, sako, kad jūsų patarėjas nesugebėjimas paaiškinti jūsų nuostolių yra kažkas, ką ji mano. Ir tai, kad šis patarėjas pavadino kažką „atsparaus infliacijai“, taip pat galėjo būti įspėjamasis ženklas. „Rinkoje yra labai nedaug dalykų, kurie yra visiškai saugūs arba atsparūs infliacijai“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Jay Zigmont. Morton Wealth patarėjas turto klausimais Bruce'as Tysonas priduria, kad dabar jūs žinosite, kaip „užduoti sunkesnių klausimų, kai patarėjas teigia, kad investicija yra „kažkam patikima“.
Turite problemų su finansų patarėju arba norite jį pasamdyti? El. paštas [apsaugotas el. paštu].
Be abejo, neseniai patirtas 20 % nuostolis nėra negirdėtas dalykas. Birželio viduryje S&P smuko maždaug 20%, palyginti su aukščiausiais sausio mėn. Tačiau geras patarėjas būtų jums visa tai paaiškinęs ir taip pat aiškiai paaiškinęs, į ką jūs investuojate. Be to, geras patarėjas tikriausiai būtų geriau suprasęs jūsų toleranciją rizikai, jei patyrėte tokį nuostolį. jums buvo nepriimtina, galbūt per daug agresyviai investavote į augimą.
Tysonas sako, kad ateityje turėtumėte dirbti su patarėju, kad sukurtumėte atsparų portfelį, o ne vien tik augimą. „Galų gale, jūsų patarėjas turėtų daugiau lavinti, daugiau planuoti pinigų srautus ir daugiau planuoti mokesčius, kad galėtumėte susidaryti bendrą vaizdą apie savo pinigus ir mažiau nerimauti dėl kainų pokyčių savo sąskaitoje“, – sako Kalebas Paddockas, sertifikuotas finansų planuotojas. „Ten Talents“ finansiniame planavime. Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su finansų patarėju, kuris galėtų tenkinti jūsų poreikius.
Bet ar tai buvo teisingas žingsnis uždaryti investicinę sąskaitą? Sertifikuotas finansų planuotojas Jay Zigmont sako, kad svarbiausia ne banko sąskaita, o tai, į ką investuojate. Galėjote palikti pinigus ten, kur jie buvo, ir pereiti pas naują patarėją arba galėjote perkelti lėšas į savarankišką sąskaitą, jei norite labiau kontroliuoti savo investicijas.
Ir „Kyla klausimas, ką jūs darėte su pinigais po to, kai uždarėte sąskaitą“, – sako Zigmontas. Investicinės sąskaitos uždarymas gali būti brangus, jei jūsų pelnas yra didesnis už nuostolius ir jums gali tekti mokėti mokesčius, jei parduodate akcijas nepraėjus metams nuo jų įsigijimo. Be to, daugelis įmonių ima mokestį už sąskaitos uždarymą, todėl norėsite patikrinti savo sąskaitos sąlygų smulkiu šriftu, kad sužinotumėte, ko turėtumėte tikėtis uždarydami tarpininkavimo sąskaitą.
Taigi, ką daryti toliau? „Atrodo, kad patarėjas jums netiko, bet iššūkis yra rasti tokį, kuris tinka“, – sako Zigmontas. Kalbant apie tai, ko ieškoti patarėjo, priklauso nuo jūsų poreikių. „Geras finansų planuotojas gali suteikti pridėtinės vertės ne tik investicinio portfelio valdymą“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Ianas Rea iš „Slate Peak Financial Services“. tai „Marketwatch“ pasirinkimai vadovas gali padėti jums suformuluoti klausimų, kuriuos reikia užduoti potencialiam patarėjui, sąrašą.
Prieš samdydami kitą patarėją, atlikite kai kuriuos tyrimus ir įsitikinkite, kad jie turi pakankamai žinių apie investavimą, kad galėtų orientuotis investavimo rinkos kritimo metu. „Tada apklauskite kvalifikuotus kandidatus ir nustatykite, ar jie parengs investavimo planą, kuris padėtų jums pasiekti savo tikslus atsižvelgiant į jūsų rizikos toleranciją. Be to, įsitikinkite, kad jie bendrauja, kai rinkos sąlygos yra sunkios, ir, svarbiausia, kad jais pasitikite“, – sako Connell.
Turite problemų su finansų patarėju arba norite jį pasamdyti? El. paštas [apsaugotas el. paštu].
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- niekada-negalėjo-paaiškinti-pagreitinto-prarasti-pinigų-kas-the-right-move-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo