Mano finansų patarėjas dažniausiai renkasi indeksų fondus. Ar jis vertas tiek, kiek aš jam moku?

Klausimas: Jei valdytojas tiesiog įdeda mano pinigus į indeksų fondus, kurie seka rinką, ar jie iš tikrųjų daro ką nors, kad padėtų mano pinigams augti? Kol mano pinigai neviršija mano rizikos tolerancijos, kokia yra vadovo prasmė? Dabar turiu prieigą prie indeksų fondų ir jei didžioji dalis jų perkamų fondų yra AAPL, aš galiu tai padaryti. Ar jie atlieka kokį nors darbą, kad padėtų man užsidirbti pinigų, ar tiesiog seka rinką? Kai rinka gera, man gerai, ir atvirkščiai. Ką galite man patarti? (Ieškote finansų patarėjo? Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su finansų patarėju, kuris galėtų tenkinti jūsų poreikius.)

Atsakymas: Profesionalai sako, kad jei patarėjas investuoja tik jūsų pinigus į indeksų fondus, tada taip, gali būti, kad laikas nutraukti ryšius su tuo patarėju. „Geras finansų planuotojas padės ne tik investuoti, bet ir pasiūlys išsamų finansų planavimą“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Jay Zigmont. Iš tiesų, patarėjo tikslas yra padėti jums investavimo elgsenos, pinigų srautų planavimo, mokesčių mažinimo strategijos, turto planavimo klausimais, draudimo polisų struktūros klausimais ir išmokyti jus, kaip gyventi geriausią gyvenimą dabar ir ateityje. savo pinigus, kad padėtų tai padaryti, sako Kaleb Paddock iš Ten Talents Financial Planning.

Turite klausimų apie savo finansų patarėją arba norite pasamdyti naują? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

„Devyniasdešimt procentų finansų patarėjų darbų neturi nieko bendra su investicijomis. Rekomenduočiau susirasti tikrą, patikėtinį, finansų planuotoją, kuris su tuo sutiktų ir kuris daugiau dėmesio skirs jūsų gyvenimui, o ne investicijų portfeliui“, – sako Paddockas.

Aaronui Kleinui, „Riskalyse“, finansinių technologijų įmonės, teikiančios programinę įrangą finansų patarėjams, generaliniam direktoriui, finansų patarėjo vertė yra padedanti susitvarkyti sudėtingas ir svarbias finansines problemas, kylančias streso, nerimo ir nepastovumo metu rinkose. . „Mūsų psichologija linkusi sabotuoti mus, kaip investuotojus, ir naršyti meškų rinkose, kur finansų konsultantai tikrai uždirba savo atlyginimą, padeda mums išlikti ramiems, išvengti blogų sprendimų ir laikytis kurso“, – sako Kleinas.

Trumpai tariant, jei mokate finansų patarėjo mokestį tik už indekso fondus, tai gali būti nereikšminga, sako sertifikuotas finansų planuotojas Johnas Piershale'as iš John Piershale Wealth Management. „Jei jūsų patarėjas jums teikia geras paslaugas, pagal riziką pritaikytą portfelį ir yra jums skirtas, ypač sunkiais laikais, daugelis žmonių tai vertina, nes nenori to daryti vieni“, – sako Piershale. Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su finansų patarėju, kuris galėtų tenkinti jūsų poreikius.

Paprastai finansų patarėjai, tvarkantys investicines sąskaitas, porą kartų per metus perbalansuoja savo klientų portfelius, sako sertifikuota finansų planuotoja Danielle Mirua iš „Founder-Spark Financials“. „Priklausomai nuo finansų patarėjo, jie gali aktyviai sudaryti sandorius jūsų sąskaitoje, o finansų patarėjo, kuris dažnai prekiauja jūsų sąskaitoje, trūkumas yra tas, kad dėl sandorių jums gali prireikti daugiau mokesčių ir mokesčių“, – sako Miura.

Jei abejojate, paklauskite savo finansų patarėjo apie jų investavimo filosofiją ir strategiją ir atminkite, kad mokate už investicijų valdymo paslaugą. „Visiškai gerai paklausti savo finansų patarėjo, kodėl jie atlieka konkrečius sandorius jūsų sąskaitoje, ir galima valdyti savo investicinę sąskaitą, tačiau yra rizika, susijusi su neteisingų investavimo sprendimų priėmimu, atsižvelgiant į jūsų rizikos toleranciją ir terminą“, - sako jis. Miura.

Patarėjas gali būti naudingiausias tiems, kurie nori padėti susidoroti su rinkos nepastovumu. „Esame emocionalūs ir paprastai kalbant, kai rinkos kyla, esame susijaudinę ir norime daugiau, o kai rinka smunka, bijome ir norime viską parduoti“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Matthew Crum iš „True North Financial Services“. Kaip trečioji šalis, patarėjas gali padėti nuraminti emocijas tiek didžiulės laimės, tiek baimės metu, padėdamas klientams išlaikyti tinkamą požiūrį į savo investicijas ir išvengti trumpalaikių klaidų.

Tačiau ne visiems reikia dirbti su patarėju. tai vadovas padės išsiaiškinti, ar patarėjas gali būti jums naudingas.

Turite klausimų apie savo finansų patarėją arba norite pasamdyti naują? El. paštas [apsaugotas el. paštu].