Mano finansų patarėjas atrodo labai respublikonas, o aš esu liberalus. Ar tai svarbu?

Klausimas: Su tuo pačiu finansų patarėju dirbau maždaug 10 metų – jaučiu, kad jis atliko padorų darbą – tačiau pastaruosius kelerius metus jo politika privertė mane stebėtis juo. Man susidaro įspūdis, kad jis yra MAGA kepuraitė, dėvintis respublikoną, o aš esu gana liberalus. Negaliu nejausti, kad mano investicijos, kurias jis valdo, gali paremti priežastis, kurių aš nenoriu remti, ir kad jo gyvenimo vertybės iš tikrųjų nesutampa su mano. Tačiau kiek tai iš tikrųjų turi reikšmės? Ar man reikia kito patarėjo? (Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su finansų patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Turite klausimų dėl darbo su savo finansų patarėju arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Atsakymas: Atrodo, kad čia yra dvi problemos – viena yra jūsų baras arba konkretūs kriterijai, skirti įvertinti jūsų patarėjo darbą, kurį atliko už jus, o kitas yra dar svarbesnis, ty ar jūsų patarėjo vertybės atitinka jūsų vertybes ir kaip daug kas svarbu. Štai kaip išspręsti abu.

Kiek vertybės ir politiniai įsitikinimai turi reikšmės finansų patarėjui?

Kalbant apie politinius skirtumus ir jo asmenines vertybes, profesionalai sako, kad jie neturi būti susitarimų laužytojai, tačiau neturėtumėte ignoruoti ir savo jausmų. Patarėjas turto klausimais Bruce'as Tysonas sako, kad konsultavimas investicijų klausimais dažnai gali būti dvilypė atsakomybė – jūs tvarkote kliento investicijas ir taip pat teikiate finansines konsultacijas, nesusijusias su investicijomis, pavyzdžiui, mokote savo vaikus apie pinigus, labdarą ir pinigų vietą kuriant klestintį gyvenimą. . „Norėdamas priimti ir įsisavinti tokius patarimus, klientas turėtų pasitikėti patarėju už jo galimybes užsidirbti pinigų. Šiuo atžvilgiu santykiuose turėtų būti tam tikras simpatikas“, – sako Tysonas. Taigi turėsite savęs paklausti: ar nepaisant akivaizdžių politinių ar asmeninių vertybių skirtumų, ar pasitikite savo patarėju ir žinote, kad jis padės duoti finansinių patarimų, atitinkančių jūsų tikslus ir vertybes? 

Ir iš tiesų, politika nėra visiškai atskirta nuo investicijų valdymo. Sertifikuotas finansų planuotojas Steve'as Stanganelli sako, kad nors ir stengiasi nekalbėti apie politiką su klientais, „turiu atkreipti dėmesį į politiką tiek, kiek ji daro įtaką galimai mokesčių, fiskalinei ar pinigų politikai“, – sako Stanganelli. 

Galiausiai, jei jaučiatės nepatogiai dėl savo patarėjo politikos ar tariamų vertybių ir manote, kad tai daro įtaką jo ar jos sprendimų priėmimui, turėtumėte nedvejodami išeiti kaip ir bet kuriuose kituose santykiuose. „Visi santykiai turi ribas, o pinigai yra tokie pat, jei ne daugiau, susiję su santykiais, kaip ir techninė kompetencija“, – sako Stanganelli. (Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su finansų patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Kalbant apie jos investavimą į dalykus, dėl kurių jūs nemėgstate paramos, paklauskite apie tai. Ji turėtų galėti paaiškinti kiekvieną jūsų investiciją. Taip pat galbūt norėsite pasidomėti, ką remia investicinė įmonė: kai kurie patarėjai savo svetainėse arba viešųjų ryšių medžiagoje skelbia, kad remia tam tikrą bendruomenės veiklą ar labdaros organizacijas, suteikdami potencialiems klientams informaciją, reikalingą priimti pagrįstą sprendimą tęsti ar nutraukti verslo santykius. .

Kaip įvertinti savo patarėją, nepaisant jo politinių įsitikinimų

Pirmiausia atidžiai pažvelkite į savo tikslus ir tai, ar jūsų portfelis padeda juos pasiekti, sako Andy Rosenas, Nerdwallet investicijų atstovas. „Jei jūsų santaupos pensijai neatitinka jūsų tikslų, galite paklausti patarėjo, kodėl taip yra ir kaip galite tai išspręsti“, - sako Rosenas. 

Vis dar nesate tikri? „Kai sakote, kad jūsų patarėjas atliko padorų darbą, kyla klausimas: „pagal ką?“, – sako sertifikuota finansų planuotoja Lisa Weil. Turėtumėte tai pagrįsti tikrais ženklais, o ne tik instinktu: „Ar jūsų patarėjas pateikia jums etaloną, kad galėtumėte palyginti savo darbo rezultatus su jumis? ji sako. Etalonai gali labai skirtis. Tai gali būti palyginimas, tarkime, jūsų JAV akcijos su S&P 500, arba, atsižvelgiant į jūsų turimas atsargas, palyginimas su kažkuo, pavyzdžiui, Vanguard augimo indekso fondu, Vanguard informacinių technologijų indeksu arba Vanguard viso pasaulio akcijų indekso fondu. Be to, „kiekvienas portfelis turi savo unikalų investicijų derinį, o tai reiškia, kad palyginimas gali būti sudėtingas, ypač dėl to, kad kiekvieno portfelio rezultatai skirsis, priklausomai ne tik nuo turimo turto derinio, bet ir nuo laiko, kada jūs įsigijote. ir kai išlipi iš atskirų pozicijų“, – sako ji. (Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su finansų patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Apatinė eilutė: Jei norite, „turite pasirinkimą balsuoti kojomis ir susirasti patarėją ar įmonę, kuri labiau atitiktų jūsų vertybes“, – sako Stanganelli. 

• Klausimai redaguoti siekiant trumpumo ir aiškumo