Mano investicijos „lėtai mažėja“. Ar turėtume bėgti į grynuosius pinigus?

Mano žmona ir aš šiuo metu turime maždaug 250,000 XNUMX USD, iš kurių pusė yra mūsų Roth individualioje išėjimo į pensiją sąskaitoje (IRA) ir keli nedideli anuitetai, o kita pusė yra įvairiose einamosiose sąskaitose ir pinigų rinkos sąskaitoje. Abu esame pensininkai, sąskaitų neturime ir kas mėnesį sutaupome nemažą sumą. Kadangi dabar viskas labai neaiški, ar turėtume tas kelias investicijas pasilikti, ar jas išgryninti? Viskas, ką jie daro, yra pamažu nyksta. 

-Jonas

Ekonominis netikrumas gali padidinti namų ūkio nerimą. Kada akcijų rinkos yra nepastovios, o kai jaučiamas nesibaigiantis nuosmukis, baimė prarasti sunkiai uždirbtus pinigus ir patirti gyvenimo būdo kokybės pablogėjimą, skatina asmenis parduoti žemoje vietoje.

Nors bėgimas pinigų gali palengvinti skausmą ir numalšinti neapibrėžtą jausmą, kai nežinai dugno, tai gali sukelti skausmingesnių ilgalaikių pasekmių. Štai atsakymas į jūsų klausimą.

Jei turite klausimų, susijusių su investavimo strategijomis, a gali padėti finansų patarėjas.

Elgesio finansai ir skrydis į grynuosius pinigus

Pabėgimas nuo investicijų prie grynųjų pinigų iškelia du klausimus.

Pirmasis yra toks: kada išėjus iš rinkos vėl įeisite? Antrasis yra toks: kada rinka atsigaus?

Niekas nežino, kada rinka pereis nuo ilgalaikio nuosmukio į galutinį pakilimą. Be to, investuotojai linkę pervertinti savo gebėjimą laiku nustatyti rinkos augimą.

Rinkos tyrimai rodo, kad po nemažo nuosmukio laikotarpių, pvz lokių turgūs, kai kurios našiausios dienos dažniausiai būna ankstyvoje atkūrimo laikotarpio stadijoje. Praleidus stipraus našumo dienas, sumažėja jūsų portfelio grąža atsigavimo laikotarpiu ir po to atsirandanti stipri rinka.

Nors kontrolės perėmimas parduodant rinkų smukimo metu gali palengvinti trumpalaikį skausmą, laikinas geras jausmas gali prisidėti prie būsimo ilgalaikio skausmo.

„Kaušelių“ supratimas

Investuotojai dažnai kaupia pajamas iš pensijos, naudodami pinigus iš skirtingų „kibirų“. Kibirai atspindi trumpalaikius, vidutinės trukmės ir ilgalaikius pajamų poreikius. Jūsų kibirai veikia kartu ir atlieka skirtingas funkcijas, kad finansuotų jūsų gyvenimo būdą ir užtikrintų pasitikėjimą bei lankstumą neaiškiais laikais.

Istorija tęsiasi

Socialinė apsauga, anuiteto pajamos ir likvidūs grynųjų pinigų rezervai yra jūsų trumpalaikis kibiras. Be to, socialinė apsauga ir anuitetai suteikia garantuotas pajamas, kurios padeda finansuoti pagrindinius norus ir poreikius, atsižvelgiant į jūsų gyvenimo būdo nuostatas.

Jūsų vidutinį segmentą sudaro investicijos, kurių rizika didesnė nei trumpalaikių investicijų, o mažesnė rizika nei investicijos į ilgalaikį segmentą. Tai padeda papildyti trumpalaikį kibirą.

Jūsų ilgalaikis segmentas turi didžiausią rinkos riziką ir geriausią galimybę gauti grąžą, atitinkančią infliaciją arba ją pranokti.

Neatsižvelgti į infliaciją būtina norint išlaikyti savo dolerio perkamąją galią ir pragyvenimo lygį išėjus į pensiją. Amerikiečiai gyvena ilgiau. Nors tai nuostabi tendencija, ji kelia ilgaamžiškumo riziką, įskaitant riziką pergyvena savo pinigus. Dėl infliacijos ir ilgaamžiškumo rizikos būtina, kad investuotojai išlaikytų tam tikrą ilgalaikių investicijų riziką.

Jūsų trumpalaikis kibiras

Jūsų trumpalaikis segmentas padeda valdyti elgesį, suteikia lankstumo ir palaiko pasitikėjimą rinkos nepastovumo metu. Skystos grynųjų pinigų pozicijos išėjus į pensiją turi vienerių ar dvejų metų pragyvenimo išlaidas.

Kartu su garantuotų pajamų šaltinių, pavyzdžiui, socialinio draudimo, šis kibiras leidžia išlaikyti savo pragyvenimo lygį esant rinkos nepastovumui, tuo pačiu nepriverčiant parduoti pigiai per reikšmingus nuosmukius.

Pasinaudojus grynųjų pinigų atsargomis išlaikomas jūsų rinkos portfelis ir suteikiama laiko dalyvauti (tikiuosi) ilgalaikiame rinkos atsigavimo procese ir vėlesnėmis ankstyvomis geriausio rezultato dienomis per pradinį atsigavimą.

Ar turėtumėte bėgti į grynuosius pinigus?

Spręsdami, ar išsigryninti, atsižvelkite į savo rizikos gebėjimą ir toleranciją, o tai yra jūsų gebėjimas ir noras prisiimti riziką. Tačiau vien todėl, kad esate pasirengęs prisiimti tam tikrą riziką, nereiškia, kad turėtumėte.

Ir atvirkščiai, jei nenorite prisiimti rinkos rizikos, bet turėtumėte, nes jos vengimas gali neigiamai paveikti jūsų tikslus, turėtumėte pagalvoti apie atsakingą riziką. Pavyzdžiui, išbuvus grynaisiais 20–30 metų, nekiltų ilgaamžiškumo ar infliacijos rizikos.

Grynųjų pinigų rezervo investicinis „kibiras“ gali padėti jūsų ilgalaikiam investiciniam kibirui likti investuotam esant rinkos nepastovumui, todėl jis gali užfiksuoti jūsų automatinius taupymo įnašus ir žemų kainų galimybes. Tavo ilgalaikis kibiras gali išlikti būsimam augimui, kuris sumažins ilgaamžiškumą ir infliacijos riziką.

Ką daryti toliau

Istoriškai buvo sunku nustatyti rinkos laiką. Tačiau turime istorinių gairių dėl investavimo rinkos ir individualaus investavimo elgesio. Investuotojai dažnai kaupia pajamas iš pensijos, naudodami pinigus iš skirtingų „kibirų“. Kibirai atspindi trumpalaikius, vidutinės trukmės ir ilgalaikius pajamų poreikius. Tai padeda išlaikyti likvidumą ir išlaikyti ilgalaikių sąskaitų poveikį rinkoms.

Preston Cherry, CFP®, yra SmartAsset finansų planavimo apžvalgininkas ir atsako į skaitytojų klausimus asmeninių finansų ir mokesčių temomis. Turite klausimą, į kurį norėtumėte atsakyti? El. paštas [apsaugotas el. paštu] ir į jūsų klausimą gali būti atsakyta būsimame stulpelyje.

Atkreipkite dėmesį, kad Prestonas nėra „SmartAdvisor Match“ platformos dalyvis ir už šį straipsnį jam buvo atlyginta.

Raskite finansų patarėją

• Jei turite klausimų apie savo investavimo ir išėjimo į pensiją situaciją, a gali padėti finansų patarėjas. Rasti finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su iki trijų patikrintų finansų patarėjų, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų jums pasiekti finansinius tikslus, Pradėk dabar.

• Planuojate išeiti į pensiją? Naudokite „SmartAsset“ socialinio draudimo skaičiuoklė kad suprastumėte, kaip jūsų išmokos galėtų atrodyti išėjus į pensiją.

Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

Pranešimas Paklauskite patarėjo: mano investicijos „lėtai mažėja“. Ar turėtume bėgti į grynuosius pinigus? pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.