Mano darbas panaikinamas ir gausiu išeitinę kompensaciją. Ar tai laikoma pajamomis už IRS apribojimus Roth IRA įmokoms?

Mano įmonė atitiks mano įmokas tik iki 6 % atlyginimo, todėl už įmoką prie IRS limito nėra jokios papildomos atitinkamos išmokos. Tikiuosi, kad gali užtrukti, kol susirasiu naują darbą, todėl siekiu maksimaliai padidinti savo indėlį.

Ar mano išeitis yra laikomos pajamomis pagal IRS pajamų limitus, taikomus Roth IRA įmokoms? Jei nesiekiu pajamų ribos, ar yra kokių nors aplinkybių, kai būtų naudingiau įnešti mažesnį įnašą į savo 401(k) ir prisidėti prie Roth IRA?

Ką daryti, jei įnešu visus 22,500 401 USD prieš pasibaigiant senam darbui, o tada iki metų pabaigos gausiu kitą darbą? Ar galima prisidėti prie naujos XNUMX(k) paskyros, kad gautumėte papildomos atitikties?

Strateginis dėl atleidimo

Gerbiamas stratege,

Apgailestauju girdėdamas apie artėjantį jūsų atleidimą. deja, rausvos slydimo kai kuriose pramonės šakose nuosmukio baimė užtemdo horizontą. Daugelis technologijų sektoriaus darbuotojai per gerai tai žinok. IBM
IBM,
-4.48%,
„Lam Research Corp“
LRCX,
+ 1.91%
ir SAP
SAP,
-1.77%
yra tik keletas naujausių didžiųjų įmonių apipjaustymas darbuotojai.

Kalbant apie šviesesnę pusę, mokesčių kodekse yra galimybių, kur panaudoti ir laikyti pinigus tarp šių makroekonominių klaustukų. Tačiau tai nebūtinai paprasta užduotis, ypač šiuo metu. „Jūs bandote priimti sprendimus neapibrėžtumo akivaizdoje, o tai sunku“, – sakė Robo patarėjo „Betterment“ mokesčių skyriaus vadovas Ericas Bronnenkantas.

Pradinis taškas yra 401 (k) įmokų limitas 2023 m., kuris padidėja iki $ 22,500. Pasivijimo įmokos leidžia papildomai sumokėti 7,500 USD vyresniems nei 50 metų darbuotojams. pajamų ribos įdėti pinigus į Roth IRA, kurios finansuojamos iš pinigų atskaičius mokesčius. Asmenys turi uždirbti mažiau nei 153,000 228,000 USD, o susituokusios poros, kartu pateikusios paraišką, turi uždirbti XNUMX XNUMX USD, kad galėtų ką nors įnešti į šias sąskaitas, sakoma IRS taisyklėse.

IRS kalba apie išeitinę kaip papildomą atlyginimą, ir jam taikomas pajamų mokestis prie šaltinio ir darbo užmokesčio mokesčiai. „Apskritai kalbant, išeitinės išmokos įskaičiuojant Roth IRA pajamų ribas, sakė Nilay Gandhi, vyresnysis „Vanguard“ patarėjas turto klausimais, „nebent darbdavys konkrečiai atmeta išeitinę išmoką, o darbuotojas turėtų paklausti savo darbdavio, ar jis bus apmokestinamas. pajamos ar ne“.

Net jei atlyginimas ir išeitinė išmoka išmuš jus iš konkurencijos dėl tiesioginių Roth IRA įmokų, Bronnenkant pažymėjo, kad vis tiek galite turėti galimybęslaptasRoth IRA konversija, nepaisant jūsų pajamų.

Klausiate, kiek galite įnešti į naują 401 (k) planą, jei jau sumokėjote įmokas pas dabartinį darbdavį. Atsakymas yra 0 USD, sakė Bronnenkantas, nes IRS neleis žmonėms pridėti daugiau pinigų prie naujo plano, pasiekus didžiausią metinių įmokų limitą kitur. „Pažymėtina, kad tai, kas nesumuojama, yra darbdavio įmokos“, – sakė jis.

Niekas netrukdo naujajam darbdaviui 2023 m. įnešti savo įnašus į jūsų blizgančią naują 401(k) sąskaitą, net jei negalite pridėti daugiau per metus, sakė Gandhi.

Gandhi sakė, kad apie tai reikia paklausti potencialių darbdavių. „Štai kodėl plano taisyklės čia tokios svarbios. Plano taisyklės reglamentuos, kokias įmokas mokės darbuotojai ir ką darys darbdavys“, – sakė jis. Yra daugiau apie taisykles, susijusias su darbdavio įnašais iš MarketWatch investavimo apžvalgininkės Beth Pinsker čia.

Tada kyla klausimas, ar yra scenarijų, kai naudingiau skirti mažiau pinigų į dabartinį 401 (k) ir daugiau tiesioginių įnašų į Roth IRA. Tu Gal įdėkite visus 22,500 401 USD į savo XNUMX (k), sakote, bet norite sužinoti, ar turėtų.

Bronnenkantas sakė, kad 401 (k) įmokų sulaikymas gali suteikti jums galimybę gauti daugiau darbdavių pinigų į naują sąskaitą. Tai reiškia, kad naujas darbas ateis šiais metais (tikiuosi, kad taip ir bus). „Šis scenarijus reikalauja, kad jūs matytumėte ateitį, kurios galbūt neturite šiandien“, - pažymėjo jis.

Išleidus daugiau į Roth IRA, būtų galima sukurti pinigų šaltinį, kuris būtų ne tik pensijų sąskaita, bet ir taupymo fondas dėl galimos audros.

„Įnašai bet kuriuo metu gali būti neapmokestinami ir neapmokestinami, todėl gali būti naudojamas kaip skubios pagalbos fondas ir auga“, – sakė Gandhi.

Jei išėmimai viršija įmokas, jaunesniam nei 59 metų asmeniui gali būti taikomi mokesčiai ir baudos, „Vanguard“ pažymi,. Pasak jos, tradicinėse IRA mokesčiai ir baudos taikomi atimant įmokas iki 59 ½ metų.

Tarp daugybės 2023 m. ekonominių prognozių „Vanguard“. numato 90% tikimybė, kad JAV įvyks recesija. Tačiau, pasak turto valdymo milžinės vyriausiojo pasaulio ekonomisto, tai greičiausiai būtų pasaulinio nuosmukio dalis, kuri būtų „kuklus“.

Gandhi sakė, kad tie skubūs grynieji pinigai gali būti „didelės svarbos“, jei prireiks šiek tiek laiko, kol atsiras kitas darbas.

Kaip atrodys ekonomika ir darbo rinka kovo mėnesį? Ar yra minkštas, net a švelnus, nusileidimas? Artėjantis nuosmukis? Visi norime turėti daugiau tikrumo. „Jūs priimate geriausią sprendimą, kurį galite padaryti, turėdami informaciją, kurią tuo metu žinote“, - sakė Bronnenkantas.

Turite mokesčių klausimą? Parašykite man adresu: [apsaugotas el. paštu]

Ačiū, kad skaitėte. Noriu padėti jums plačiau pamąstyti apie problemas, turinčias įtakos jūsų mokesčiams. Aš nesiūlau mokesčių patarimų, tik bandau pažvelgti, ką mokesčių taisyklių ir ekonominių sąlygų sūkurys gali reikšti jūsų piniginei.

Esu čia dėl skaitytojo, kuris savo mokesčius susiduria su rezignacija. Suprantu, tu tiesiog nesidomi mokesčiais. Aš kažkada buvau tas vaikinas. Pagal žargoną galvokite apie savo mokesčius kaip apie labirintą – su pinigais pabaigoje. Arba spąstai, kurių reikia vengti.