Finansų patarėjai rekomenduoja būstui išleisti ne daugiau kaip 30% užmokesčio už parvežimą į namus. Aš visada gyvenau pagal šią taisyklę ir dabar turiu 750,000 XNUMX USD santaupų. Bet dabar turiu žengti didelį žingsnį. Ar kada nors yra išimčių, kurios yra prasmingos?
Su žmona ką tik sužinojome, kad laukiamės antrojo vaiko. Norime priartėti prie vaiko priežiūros, nes mūsų vyriausiajam vis dar yra 22 mėnesiai ir dėl medicininių priežasčių jis negali būti globojamas.
Mes gyvename savo vienos šeimos name gražioje Los Andželo kaimynystėje. 758,000 m. įsigijome namą už 2016 200,000 USD. Sumokėjome 568,000 3,400 USD, o likusius 12,200 XNUMX USD finansavome. Mūsų mėnesinės būsto išlaidos, įskaitant hipoteką, mokesčius, draudimą ir komunalines paslaugas, sudaro maždaug XNUMX USD per mėnesį. Abu su žmona dirbame visą darbo dieną. Mūsų bendros mėnesinės parsivežimo namo pajamos yra XNUMX XNUMX USD.
Norime persikelti į namą, kuris yra arčiau šeimos. Giminaitis turi namą ir jis labai panašus į mūsų dabartinį namą. Anksčiau ji nuomojosi už 6,000 USD, bet yra pasirengusi mums pasiūlyti už 4,600 USD. Atsižvelgiant į vandens ir elektros komunalines paslaugas, mano nuomone, mūsų naujo būsto išlaidos yra beveik 5,000 USD per mėnesį. Ji sakė, kad 4,600 USD padengia visas jos pridėtines išlaidas, ir ji yra pasirengusi suteikti nuolaidą mainais už tai, kad nereikėtų spręsti nuomininkų problemų. Perėjimas nuo 3,400 USD iki 5,000 USD yra didelis pokytis, be to, auga šeima ir didėja vaikų priežiūros išlaidos. Taip pat nerimauju dėl infliacijos, kuri didina kasdienių prekių ir paslaugų kainą. Trumpai tariant, nemanau, kad galime ar turėtume sau leisti mokėti 45% savo pajamų, gautų už būstą, kai gims kūdikis.
Galbūt galėčiau išsinuomoti mūsų dabartinį namą, kad padengčiau esamą hipoteką ir mokesčius, taip pat pinigų srautą, kad padėtų padengti naujas vaiko priežiūros išlaidas, kai šią vasarą gims kūdikis. Tačiau susidoroti su naujagimio gimimu ir mūsų mažu vaikučiu, kuris nėra pakankamai senas mokyklai, bus didelis darbas. Neturėsime nei jėgų, nei motyvacijos užsiimti turto valdymu artimiausioje ateityje.
"„Susitvarkyti su gimusiu kūdikiu ir mūsų jaunuoliu, kuris nėra pakankamai senas mokyklai, bus didelis darbas."
Arba manau, kad galiu parduoti savo namą už 1.4 mln. USD – gavau 1.3 mln. USD vertės grynųjų pinigų pasiūlymą, todėl turiu galimybių jį įtraukti į rinką. Namo pardavimas ir pajamų panaudojimas naujoms 5,000 XNUMX USD per mėnesį būsto išlaidoms padengti padės man kelerius ateinančius metus ir galbūt leis mums vėl turėti nuosavybę, jei atsiras galimybė įsigyti po trejų ar ketverių metų.
Ar mūsų situacija būtų 30 % taisyklės išimtis? Jaučiu, kad finansiškai ištempsiu šeimą, jei netaikysiu papildomų pajamų iš nuomos ar pajamų iš būsto pardavimo, nes nemanau, kad galiu susidoroti su užduotimi būti nuomotoju.
Geriausia,
Sunku atsisakyti 30% taisyklės
"Didysis judėjimas“yra„ MarketWatch “skiltis, apžvelgianti nekilnojamojo turto smulkmenas - nuo navigacijos ieškant naujo būsto iki kreipimosi dėl hipotekos.
Ar turite klausimų apie būsto pirkimą ar pardavimą? Ar norite sužinoti, kur turėtų būti jūsų kitas žingsnis? Siųsti el. Laišką Jacobui Passy adresu [apsaugotas el. paštu].
Gerbiamas radinys,
Manau, kad gali būti naudinga savo situaciją įtraukti į kontekstą. 2019 m. 46% nuomininkų turėjo išlaidų naštą nacionaliniu mastu, o tai reiškia, kad jie išleido daugiau nei 30% savo pajamų būstui. pagal pranešimąt iš Harvardo universiteto Jungtinio būsto studijų centro. Tai prilygo 20.4 mln. žmonių. Ir beveik kas ketvirtas nuomininkas patyrė didelę naštą, išleisdamas daugiau nei 50 % savo darbo užmokesčio su būstu susijusioms išlaidoms.
Natūralu, kad namų ūkiai, kurių pajamos yra 30,000 30,000 USD arba mažesnės per metus, daug labiau jausdavo įtampą. Tačiau tai yra vidutines pajamas gaunančių nuomininkų dalis – tie, kurie uždirba nuo 74,999 2014 iki 2019 19 USD per metus – kuriems 41–30 m. labiausiai išaugo išlaidų našta. Iki COVID-XNUMX XNUMX proc. šių nuomininkų turėjo išleisti daugiau nei XNUMX proc. išsinešamas atlyginimas už būstą.
Šiandieninėje rinkoje galima sakyti, kad padėtis negerėja. Nuomos kainos kyla rekordiniu tempu, tuo pat metu labai pablogėjus infliacijai. Tai įvyksta neilgai trukus po to, kai tauta susidūrė su didele iškeldinimo krize pandemijos metu. Daugiau nei 11% nuomininkų teigė nesantys įsitikinę, kad nuo vasario pradžios galės sumokėti kito mėnesio nuomą. apklausos duomenimis duomenis iš JAV surašymo biuro.
"41% vidutines pajamas gaunančių nuomininkų daugiau nei 30% metinių pajamų išleido su būstu susijusioms išlaidoms."
Aš jums visa tai sakau ne todėl, kad jums būtų gėda – priešingai, tikiuosi, kad jausitės dėkingi, kai atsižvelgsite į šiuos faktus. Jūs esate tokioje padėtyje, kurioje galite sau leisti priimti tokį sprendimą, kitaip nei daugelis namų ūkių, kurie yra priversti patekti į situacijas, kai didžiąją dalį savo pajamų išleidžia būstui.
Jūs teisus, jei į situaciją žiūrite atsargiai, bet manau, kad taip pat galite sau leisti (tiesiogine prasme) šiek tiek atsipalaiduoti. Pristačiau jūsų scenarijų finansų patarėjams, o didžioji nuotaika buvo tokia: 30 % taisyklė nėra sunki ir greita. Kaip gairė, tai naudingas tikslas, kurį reikia turėti omenyje, ir svarbi priemonė formuojant viešąją politiką dėl būsto įperkamumo. Tačiau tai nebūtinai yra universalus metodas.
„Svarbu yra ne vadinamoji 30 % taisyklė“, – sakė Masačusetse įsikūrusios konsultacinės įmonės „Coromandel Wealth Management“ įkūrėjas George'as Gagliardi. Vietoj to, svarbiausia, pasak Gagliardi, yra grynųjų pinigų srautas ir santaupos pensijai, be kita ko.
Jūsų 750,000 XNUMX USD vertės lizdo kiaušinis yra nuostabus, todėl pirmiausia siūlyčiau, kad nustatydami pinigų srautus, kai persikelsite, įsitikintumėte, jog galite sau leisti toliau kaupti šį santaupų fondą. Ne tik tai, bet ir nepamirškite sutaupyti savo vaikų išsilavinimui.
Pažvelkite į kitas savo išlaidas ir sužinokite, kur yra vietos judėjimui. Tai padės nustatyti, ar iš tikrųjų galite sau leisti šį žingsnį.
„Aš visada nerimauju dėl šeimų, kurios „skursta namuose“, nes tai riboja jas kitose gyvenimo srityse, ypač su mažais vaikais“, – sakė Niujorke įsikūrusios „Weber Asset Management“ finansinio planavimo viceprezidentė Jennifer Weber. „Jų kasdienės pragyvenimo išlaidos laikui bėgant didės, tačiau daug sunkiau pakeisti ar sumažinti fiksuotas išlaidas, tokias kaip nuoma ar hipotekos įmokos.
Tikėtina, kad šis žingsnis reikš, kad turėsite atsisakyti kai kurių prabangių dalykų, tokių kaip valgymas ar atostogos. Nuspręskite, ar galite gyventi su šiuo kompromisu.
"„Kasdienės pragyvenimo išlaidos laikui bėgant didės, tačiau daug sunkiau pakeisti ar sumažinti fiksuotas išlaidas, tokias kaip nuoma ar hipotekos įmokos."
Kitas dalykas, kurį reikia turėti omenyje renkantis, yra tai, kiek išleistumėte vaikų priežiūrai, jei nesiartintumėte prie šeimos. Kaip pažymėjo Brukline įsikūręs finansų planuotojas Landonas Tanas, vaikų priežiūra daugelyje šalies vietų dažnai gali viršyti 1,600 USD per mėnesį. Kaip atrodytų ir kainuotų alternatyva? Jei jūsų atsarginis planas būtų samdyti auklę ar kitą slaugytoją namuose, tikėtina, kad mėnesinių išlaidų skirtumas gali būti nedidelis.
Tuo pat metu norėsite užtikrinti, kad galėtumėte sau leisti profesionalią pagalbą su savo vaikais, jei dėl kokių nors priežasčių jūsų šeima negalės padėti.
Jei nuspręsite persikelti, keli patarėjai rekomendavo apsvarstyti galimybę parduoti buvusį namą. Kaip pats minėjote, neturėsite nei laiko, nei jėgų valdyti nekilnojamąjį turtą. Mokėti už tai išorės įmonei yra galimybė, tačiau tai kainuoja. Namo pardavimas, ypač šiuolaikinėje konkurencinėje rinkoje, suteiktų jums dar vieną lėšų šaltinį, skirtą mėnesinei nesėkmei kompensuoti.
Mano pagrindinis patarimas jums: toliau kalbėkitės su savo žmona apie šią galimybę. Tai tikrai atrodo kaip žingsnis, kuris būtų naudingas jūsų šeimai ir suteiks šiek tiek ramybės – tai būtina tėvams.
Kaip protingai sako Brettas Maikowskis, investavimo patarėjas iš Teksase įsikūrusios THM Wealth Management: „Geras finansinis planavimas yra jūsų pinigų suderinimas su tuo, kas jums svarbu.
Jei paaiškės, kad per ateinančius kelerius metus pagrindinis jūsų šeimos prioritetas bus sumažinti įtampą, susijusią su vaikų priežiūra, tada persikelti bus verta. Tačiau galite nuspręsti, kad dviejų mažylių auginimo streso, turinčio mažiau šalia esančių išteklių, prekiauti į stresą dėl sumažėjusių finansų neverta. Tokį sprendimą galite priimti tik jūs ir jūsų žmona. Bet jei ir toliau laikysitės šio išmatuoto požiūrio, esu tikras, kad pasirinksite geriausią variantą savo šeimai. Linkiu jums visiems didžiausios sėkmės.
Siųsdami klausimus el. Paštu sutinkate, kad jie būtų anonimiškai paskelbti „MarketWatch“. Pateikdami savo istoriją „MarketWatch“ leidėjai „Dow Jones & Company“, jūs suprantate ir sutinkate, kad galime naudoti jūsų istoriją ar jos versijas visose žiniasklaidos priemonėse ir platformose, taip pat ir per trečiąsias šalis.
Source: https://www.marketwatch.com/story/my-wife-and-i-have-750-000-in-savings-and-a-second-baby-on-the-way-can-we-afford-to-spend-over-30-of-our-income-on-housing-11647009873?siteid=yhoof2&yptr=yahoo