„Navient“ atšauks 1.7 milijardo dolerių privačias studentų paskolas kaip dalį susitarimo su 39 generaliniais advokatais

Taikos sutartis baigiasi ilgus metus trukusiomis teisinėmis kovomis tarp valstybės generalinių prokurorų ir „Navient“ dėl bendrovės elgesio su studentų paskolų gavėjais. Įvairiose valstijose pateiktuose ieškiniuose išsamiai išdėstyti kaltinimai dėl bendrovės elgesio daugeliu studentų paskolų verslo aspektų, įskaitant privatų studentų paskolų suteikimą ir federalinių studentų paskolų aptarnavimą – verslą, kurį bendrovė atsisakė praėjusiais metais. Taikos sutartimi neišspręstas Vartotojų finansinės apsaugos biuro ieškinys, pareikštas Navient 2017 m. 

„Esmė tokia: Navientas žinojo, kad žmonės pasitikėjo savo paskolomis, kad pagerintų gyvenimą sau ir savo vaikams, ir, užuot jiems padėję, ėmėsi kelių milijardų dolerių aferos“, – sakė Pensilvanijos generalinis prokuroras Joshas Shapiro. sakė žurnalistams.

Pareiškime Markas Heleenas, „Navient“ vyriausiasis teisininkas, pavadino pretenzijas, susijusias su sandoriu, „nepagrįstais“ ir pridūrė, kad susitarimas leidžia įmonei „išvengti papildomos naštos, išlaidų, laiko ir išsiblaškymo, kad galėtų laimėti teisme“. 

„Navient yra ir buvo nuolatos orientuota į tai, kad padėtų studentų paskolų skolininkams suprasti ir pasirinkti tinkamas mokėjimo parinktis, atitinkančias jų poreikius“, – pridūrė Heleen. 

Navientas neigė padaręs neteisėtą sandorį. Visgi generaliniai prokurorai tikino, kad jie būtų laimėję teisme, jei ieškiniai būtų tęsiami. 

„Nesvarbu, ką jie pripažįsta ar nepripažįsta, – sakė Shapiro, kuris taip pat kandidatuoja į Pensilvanijos gubernatorių, – veiksmai kalba garsiau nei žodžiai. Pensilvanijoje teisėjas atmetė Navient prašymą atmesti bylą 2020 m. Vašingtone teismas pernai nustatė, kad Navient pažeidė vartotojų apsaugos įstatymą. Šis sprendimas buvo susijęs su vienu iš kaltinimų, kurie buvo dalis Vašingtono generalinio prokuroro Bobo Fergusono biuro 2017 m. pareikšto ieškinio. Šis ieškinys buvo išspręstas pagal ketvirtadienį paskelbtą sandorį. 

„Neabejoju, koks būtų rezultatas, jei būtume išgyvenę bylinėjimosi laiką ir išlaidas, tačiau buvo svarbu tai subalansuoti su neatidėliotina pagalba skolininkams“, – žurnalistams sakė Fergusonas. „Ar jie nori prisiimti atsakomybę už tai, ką padarė, ar ne, priklauso nuo jų, bet aš žinau, kad čia esantis teisėjas nusprendė, kad jie pažeidė įstatymą.  

Sandoriu išsprendžiami kaltinimai dėl privačių paskolų, „pasmerktų žlugti“

Didžioji dalis lengvatos – 1.7 milijardo dolerių panaikintos privačios skolos – yra susijusi su kelių valstybės advokatų pareikštais kaltinimais, susijusiais su Navient korporacinės pirmtakės Sallie Mae elgesiu sudarant tam tikras privačias studentų paskolas po 2002 m. 

2017 m. Shapiro pateiktame ieškinyje, kuris yra vienas iš ieškinių atsiskaitymo adresais, buvo teigiama, kad 2000-ųjų pradžioje ir viduryje Sallie Mae naudojo paskolas skolininkams, kurie, kaip jie žinojo, turėjo didelę tikimybę nevykdyti įsipareigojimų, siekdama sukurti daugiau federalinio studentų paskolų verslo. Tuo metu kolegijos galėjo pateikti studentams ir šeimoms „pageidaujamą skolintojų sąrašą“. Skolintojams aukšta vieta kolegijos pageidaujamų skolintojų sąraše reiškė beveik garantuotą verslo srautą. 

Siekdamas kreiptis į mokyklas, Navient korporatyvinis pirmtakas tariamai pasiūlė joms paskolų paketus, į kuriuos buvo įtrauktos pagrindinės privačios studentų paskolos, antrinės rizikos privačios studentų paskolos ir šeimos federalinės švietimo paskolos (arba FEELP paskolos) – federalinės studentų paskolos, kurias suteikė skolintojai, bet jas remia federalinė valdžia. vyriausybė. 

Paketai buvo patrauklūs mokykloms, nes juose skolininkams, kurie paprastai negautų privačios paskolos, buvo pasiūlytas būdas užpildyti spragą tarp federalinių paskolų padengimo ir studijų išlaidų, todėl jie galėjo užsiregistruoti. Navient, kaip teigiama ieškinyje, antrinės rizikos privačios paskolos, kurių palūkanų normos siekia net 15.75 %, buvo „nuostolių lyderis“, suteikusios jiems galimybę gauti pelningą FFELP paskolą. 

Nuo 2000 m. iki 2006 m. bendrovė labai išaugo savo pradiniame versle, ypač studentų, kurie lankė koledžus, įskaitant pelno siekiančias mokyklas, kurių absolventų skaičius buvo mažesnis nei 50%, teigė Shapiro biuras. Nuo 2000 iki 2007 m. 68–87 % šių paskolų neįvykdė įsipareigojimų, teigiama ieškinyje. 

„Šios paskolos buvo pasmerktos žlugti nuo pat pradžių ir Navientas tai žinojo“, – žurnalistams sakė Masačusetso generalinė prokurorė Maura Healey.  

Sandoris susijęs su skolininkų advokatų ir reguliavimo institucijų elgesiu smerkia daugelį metų

Taikos sutartyje taip pat aptariamas federalinės studentų paskolų aptarnavimo elgesys, kurį skolininkų advokatai ir reguliavimo institucijos smerkia daugelį metų. Federaliniai studentų paskolų gavėjai turi prieigą prie grąžinimo planų, leidžiančių sumokėti skolą procentais nuo pajamų, tačiau advokatai ir skolininkai teigė, kad paslaugų teikėjai nukreipia nelaimės ištiktus skolininkus link tolerancijos – būsenos, kai mokėjimai pristabdyti, bet kaupiamos palūkanos. siekiant sutaupyti laiko ir pinigų. 

Tolerancija, skirta trumpalaikiam finansinių sunkumų sprendimo būdui, gali brangiai kainuoti skolininkams dėl perteklinių palūkanų, kurios kapitalizuojamos, kai skolininkas išeina iš tolerancijos. Pavyzdžiui, 2017 m. Pensilvanijos ieškinyje Shapiro biuras teigė, kad vienas „Navient“ skolininkas, kuris 11 metų buvo nepakantus, pamatė, kad prie jo paskolos likučio buvo pridėtos 27,000 XNUMX USD palūkanos. 

Kai skolininkai, patekę į finansinę bėdą, „kreipdavosi į Navient, ieškodami pagalbos, tai, ką Navient padarė, juos apgavo“, sakė Fergusonas. Dėl prastų patarimų šie skolininkai „mokėjo palūkanas už šias palūkanas ir dar labiau įsiskolino“, sakė jis. Jie taip pat prarado reikalavimus atitinkančius mokėjimus, kad būtų išmokėtos paskolos pagal tam tikras programas, pvz., Viešųjų paslaugų paskolų atleidimas.  

Atsiskaitymas suteiks tam tikrą palengvėjimą skolininkams, kurie tariamai buvo nukreipti link tolerancijos, kai turėjo teisę į pigesnę grąžinimo programą. Tačiau neaišku, ar Švietimo departamentas, kuriam priklauso šioje susitarimo dalyje aptariamos paskolos, imsis atskirų veiksmų, kad išspręstų kokius nors įtarimus. 

Švietimo sekretorius Miguelis Cardona daro spaudimą, kad šis išspręstų šią problemą, sakė Mike'as Pierce'as, skolininkų teisių gynimo grupės Studentų skolininkų apsaugos centro vykdomasis direktorius. Dabar, kai dvipartinė 39 valstijų generalinių prokurorų koalicija pasakė, kad „pakantumo valdymas yra didžiulė problema, o Navientas pažeidė įstatymą“, – sakė Pierce'as, agentūra turi „sugalvoti, ką dabar su tuo daryti“. 

„Tai didžiulė problema ir jai reikia didžiulio sprendimo, ir tik Švietimo departamentas gali tai padaryti“, – sakė jis. 

Kalifornijos generalinis prokuroras Robas Bonta sakė, kad nors susitarimas yra svarbus žingsnis, „Mes taip pat tikimės, kad Švietimo departamentas įsitrauktų“. Jis gyrė agentūros darbą sprendžiant kitus iššūkius, su kuriais susiduria paskolų gavėjai studentų paskolų aptarnavimo sistemoje, įskaitant valstybės tarnautojų paskolų atleidimo programos išplėtimą, ir pridūrė, kad tikisi, kad „čia taip pat galime gauti platesnę pagalbą skolininkams“. 

Švietimo departamento spaudos sekretoriaus pavaduotoja Fabiola Rodriguez savo pareiškime sakė, kad agentūra „malonu matyti šios bylos baigtį“.

„Nuo 1-osios dienos Bideno-Harriso administracija stengėsi apsaugoti skolininkus ir laikyti studentų paskolų operatorius atsakingais, įskaitant partnerystės su valstybės generaliniais prokurorais atnaujinimą, kad būtų sukurtas visapusiškesnis požiūris į priežiūrą“, – sakė Rodriguezas. Agentūra tikisi „tęsti savo darbą su valstijos ir federalinėmis reguliavimo institucijomis, siekdama sukurti aukštesnius paslaugų teikėjų standartus ir spręsti aptarnavimo praktiką, kuri kenkia skolininkams“, - pridūrė ji.

Skolininkams, kuriems taikoma atsiskaitymas, nereikės imtis jokių veiksmų, kad gautų lengvatą. Privačios skolos panaikinimo atveju „Navient“ išsiųs paskolos gavėjams pranešimą ir grąžins visas jų sumokėtas paskolas iki šių metų birželio 30 d. Reikalavimus atitinkantys federalinės studentų paskolos gavėjai paštu gaus atviruką apie atsiskaitymą. Jiems nereikia imtis jokių veiksmų, kad gautų lengvatą, tačiau turėtų įsitikinti, kad jie turi paskyrą studentaid.gov ir jų kontaktinė informacija yra tiksli.