Dauguma amerikiečių nepakankamai įvertina savo sveikatos priežiūros išlaidas išėjus į pensiją, ir tai yra problema, nes tos būsimos sąskaitos gali būti daug didesnės, nei tikitės.
65 metų vyras, įtrauktas į Medicare ir turintis Medigap planą, turės palikti 166,000 90 USD medicininėms išlaidoms, kad turėtų gerą galimybę (XNUMX %) padengti numatomas sveikatos priežiūros išlaidas išėjus į pensiją. nauji moksliniai tyrimai iš Darbuotojų išmokų tyrimų instituto (EBRI), pelno nesiekiančios, nešališkos organizacijos. Dėl ilgesnės gyvenimo trukmės 65 metų moteriai reikės 197,000 XNUMX USD.
Pasak ekspertų, tai gali būti žemi įverčiai, pabrėžiantys, kad darbuotojai turi sutelkti dėmesį į būdus, kaip sumažinti bendras išlaidas, arba naudoti visas priemones, kad sutaupytumėte pakankamai.
„Medicare nepadengia visų sveikatos priežiūros išlaidų“, – „Yahoo Finance“ sakė EBRI naudos sveikatai tyrimų direktorius Paulas Fronstinas. „Dėl to daugelis Medicare naudos gavėjų perka Medigap arba užsiregistruoja į Medicare Advantage planus, kad padėtų kompensuoti sveikatos priežiūros išlaidas. Jie taip pat dalyvauja D dalies receptinių vaistų planuose. Priemokų už priedą ir nemokamų išlaidų derinys gali sukelti didžiulę įtampą Medicare naudos gavėjų finansams.
Užsiregistravusiems senjorams „Medicare Advantage“ planai, taupymo tikslai paprastai yra mažesni, teigiama ataskaitoje. 65 metų vyras, įtrauktas į Medicare Advantage ir turintis vidutines išlaidas vaistams ir vidutiniškai besinaudojantis sveikatos priežiūros paslaugomis, turės sutaupyti 96,000 9 USD, kad išėjus į pensiją būtų 10 iš 65. Tuo tarpu 113,000 metų moteriai reikės XNUMX XNUMX USD.
EBRI ataskaitoje taip pat atsižvelgiama į nuostatą Infliacijos mažinimo įstatymas nuo 2025 m. apribojamos kasmetinės Medicare D dalies receptinių vaistų išlaidos, todėl nė vienas studentas nemokės daugiau nei 2,000 XNUMX USD iš savo kišenės per metus.
Ši riba turės įtakos 50 milijonų amerikiečių, turinčių Medicare D dalį, ir gali apsaugoti studentus nuo didėjančių išlaidų. Ši nuostata bus tiesiogiai naudinga 1.4 milijono Medicare pacientų, kurie kiekvienais metais išleidžia daugiau nei 2,000 USD vaistams, įskaitant žmones, kuriems reikia brangių vaistų nuo vėžio. analizė iš Kaizerio šeimos fondo (KFF), ne pelno siekiančios organizacijos.
„Laukinis konservatyvus“
Svarbu tai, kad ši EBRI analizė nepasveria galimų ilgalaikės priežiūros išlaidų ir kitų sąskaitų, kurių neapima Medicare, pavyzdžiui, dantų ir regėjimo priežiūros. Į tai dažnai nepaisoma planuojant išėjimą į pensiją.
"Sveikatos priežiūros išlaidų planavimas yra vienas iš sunkiausių darbų", - sakė Mary Johnson, politikos analitikė Senjorų lyga, sakė „Yahoo Finance“. „Pensininkai ne tik turi sutaupyti pakankamai, kad pakeistų apie 70% priešpensinio uždarbio – kad tik pragyventų, bet ir kruopščiai planuoti daug didesnes sumas, kai pasensime ir jiems reikės daugiau priežiūros, be tik sveikatos priežiūros. pavyzdžiui, mokėti už pagalbininkus, kurie padėtų atlikti kasdienį gyvenimą, gaminti maistą, valyti ar prižiūrėti namus.
„Mes nesame priversti taip galvoti“, – sakė Johnsonas.
Taip pat neatsižvelgiama į tai, kad daugelis žmonių išeina į pensiją prieš įgiję teisę gauti „Medicare“ sulaukę 65 metų ir paprastai apmoka savo sveikatos draudimo plano išlaidas iš savo kišenės kelerius išėjimo į pensiją metus. EBRI 2022 m Pasitikėjimo išėjus į pensiją tyrimas iš 2,677 1,132 suaugusiųjų, tarp kurių buvo 29 70 pensininkai, daugiau nei vienas iš keturių (62 %) tikėjosi išeiti į pensiją sulaukęs XNUMX metų ar vyresnis arba iš viso neišeis, tačiau XNUMX buvo vidutinis pensinis amžius.
"Šios EBRI prognozės yra labai konservatyvios", - Melinda Caughill, Medicare patarimų svetainės įkūrėja. 65 Įtraukta“, – sakė „Yahoo Finance“. „Deja, tai tik ledkalnio viršūnė. Mes išsigandame šioje šalyje, nes žmonės tikisi, kad sveikatos priežiūra išėjus į pensiją yra nemokama ir turėtų būti nemokama. Bet taip nėra ir taip nebus. Norėčiau, kad būtų sveikatos priežiūros pinigų medis, bet jo nėra.
„Judėti ne dėl saulės spindulių ar palmių“
Šios išvados, konservatyvios ar ne, turėtų būti perspėjimas amerikiečiams, kurie dar turi daug metų iki pensijos, kad galėtų prisidėti prie sveikatos taupymo sąskaita (HSA) Tačiau, kad galėtumėte gauti teisę, turite būti įtrauktas į labai išskaičiuojamą sveikatos priežiūros planą.
2023 m. metinė infliacija pakoreguota HSA įmokų, skirtų tik savarankiškai apdraustiesiems pagal didelės išskaitos sveikatos planą, riba bus 3,850 3,650 USD, palyginti su 2022 7,750 USD 7,300 m. HSA įmokų limitas šeimai bus XNUMX XNUMX USD nuo XNUMX XNUMX USD.
Jūsų HSA įnašas su darbdaviu gali būti atliktas automatiniu išskaitymu iš darbo užmokesčio, kai lėšos iš jūsų atlyginimo be mokesčių nukreipiamos į HSA. Be to, bet kuriuo metu galite pridėti lėšų tiesiai į savo HSA. Nors šios įmokos nėra neapmokestinamos, jos yra išskaičiuojamos iš jūsų mokesčių deklaracijos. Kai kurie darbdaviai moka įmokas į HSA, panašias į darbdavio teikiamas taupomąsias pensijų sąskaitas. Taip pat galite atidaryti sąskaitą kaip savarankiškai dirbantis laisvai samdomas darbuotojas arba įmonės savininkas.
„Mokesčių požiūriu HSA yra geriausias dalykas“, – anksčiau „Yahoo Finance“ sakė Fronstinas. „Ji naudojasi triguba mokesčių lengvata. Tai vienintelė sąskaita, leidžianti kam nors įnešti pinigus neapmokestinant, kaupti neapmokestinant ir neapmokestinant kvalifikuotoms sveikatos priežiūros išlaidoms.
Kitas būdas sumažinti būsimų sveikatos priežiūros išlaidų poreikius yra dirbti ilgiau. Jei darbuotojai, gaunantys sveikatos išmokas ir atlyginimą iš savo darbdavio, nuspręs dirbti vyresni nei 65 metų amžiaus ir atidėti priėmimą į Medicare B ir D dalis, pagal ataskaitą jie turės būti sutaupę mažiau, nei EBRI mokslininkai apskaičiavo.
Tačiau 65 metų ir vyresnių, vis dar dirbančių, skaičius auga ir, kaip prognozuojama, dar padidės nuo 18.9 % 2021 m. iki 21.5 % 2031 m. Darbo statistikos biuras.
Galiausiai, čia yra dar vienas didelis išlaidų mažinimas pensininkams, norintiems persikelti į kitą skyrių. Sveikatos priežiūros išlaidos „neįtikėtinai skiriasi priklausomai nuo to, kur jūs gyvenate“, - sakė Caughillas.
Remiantis Misūrio ekonominių tyrimų ir informacijos centro pragyvenimo išlaidų duomenimis, 2022 m serija, sveikatos priežiūros išlaidos Merilande, pavyzdžiui, buvo mažesnės nei Floridoje ar Arizonoje.
„Kas yra 100,000 200,000 USD Arkanzase, Ilinojaus valstijoje ar Viskonsine gali būti XNUMX XNUMX USD“, - sakė Caughillas. „Pensininkai turėtų judėti ne dėl saulės spindulių ar palmių, o dėl sveikatos priežiūros išlaidų.
Kerry yra „Yahoo Finance“ vyresnioji reporterė ir kolonistė. Sekite ją Twitter @kerryhannon.
Perskaitykite naujausias „Yahoo Finance“ finansines ir verslo naujienas
Atsisiųskite „Yahoo Finance“ programą, skirtą Apple or Android
Sekite „Yahoo Finance“ Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, "LinkedInir "YouTube".
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/166000-to-197000-new-estimates-for-retirement-health-care-costs-may-be-too-low-145143699.html