Pramonės ekspertų teigimu, kitą mėnesį iš naujo nustatant I-obligacijų palūkanų norma gali nukristi iki 6.48%. Vis dėlto tai būtų trečias aukščiausias lygis nuo tada, kai jie buvo parduoti 1998 m.
Pagal dabartinį 9.62% tarifą galima įsigyti iki spalio 28 d TreasuryDirect.gov, vienintelė vieta, kur galite įsigyti JAV taupomųjų obligacijų. Tai reikštų, kad jūs gausite 8 % metinių palūkanų už vienerių metų fiksavimą, kurio reikalauja I-obligacijos.
Asmenys gali nusipirkti iki 10,000 2022 USD vertės I obligacijų per kalendorinius metus. Atsižvelgiant į tai, kad pardavimų apimtys buvo milžiniškos XNUMX m. daugiau nei 22 milijardus JAV dolerių 2022 m iki rugsėjo 30 d., remiantis iždo duomenimis – gali būti daug žmonių, kurie jau pasiekė šią ribą šiems metams ir teks palaukti iki sausio, kad galėtų nusipirkti daugiau.
Tiems, kurie perka naujus vertybinius popierius nuo lapkričio mėnesio, jie gaus 6.48% palūkanų normą, tada ji bus pritaikyta prie gegužės mėnesio palūkanų normos, kad ir kokia ji būtų paskelbus.
Atsižvelgiant į tai, kad VKI rodo, kad infliacija vis dar yra stipri, bet šiek tiek mažesnė, galite tikėtis, kad I-obligacijos seks pavyzdžiu. Tai reiškia, kad greičiausiai jie vis dar bus geriausias didelio pajamingumo fiksuotų pajamų opcionų pasiūlymas. Bet tai priklauso nuo to, kas atsitiks su Federalinio rezervo banko palūkanų normų didinimu ir trumpalaikiais iždo fondais
TMUBMUSD10Y,
3.944%
ir CD kartu su jais.
„Kadangi I obligacijų palūkanos keičiasi kas šešis mėnesius, atsižvelgiant į infliaciją, negalima lyginti obuolių su obuoliais CD arba iždo per daugiametį laikotarpį. Jei infliacija išliks aukšta, CD ir iždo palūkanų normos kils ir gali būti panašios į I obligacijų palūkanų normas“, – sako Kenas Tuminas, bendrovės įkūrėjas. DepositAccounts.com.
Ar sandoris taps geresnis naudojant fiksuotą palūkanų normą?
I-obligacijas sudaro dvi dalys: fiksuota palūkanų norma, kuri išlieka kartu su obligacija išperkant, ir pagal infliaciją pakoreguota kintama palūkanų norma, kuri nustatoma iš naujo kiekvieną gegužę ir lapkritį. Nuo 0 metų fiksuota palūkanų norma yra 2020 proc., tačiau kai kurie įžvelgia galimybę, kad Iždas galėtų ją padidinti lapkritį. Tai reiškia, kad pirkdami naujus pirkinius gausite 6.48 % tarifą ir papildomą fiksuotą tarifą, todėl tai bus dar geresnis pasiūlymas.
„Penkerių metų TIPS, kuri yra palyginama investicija, realus pajamingumas dienos pabaigoje bus beveik 2 proc. Nėra prasmės, kad I-obligacija liktų lygi nuliui, kai TIPS yra didesni“, – sako Dave'as Enna, bendrovės įkūrėjas. TipsWatch.com, svetainė, kurioje sekami nuo infliacijos apsaugoti vertybiniai popieriai.
Enna mano, kad I-obligacijų fiksuota palūkanų norma turėtų būti nuo 0.3% iki 0.5%, tačiau Iždas nėra skaidrus, kaip apskaičiuoja šią normą, todėl neaišku, ar tai įvyks ir kada tai įvyks.
„Jei iždas nuspręs remdamasis I obligacijų paklausa – kuri yra rekordinio lygio – jie gali nuspręsti palikti jį ties nuliu“, – sako Tuminas.
Kada turėtum parduoti?
Nors I obligacijų paklausa smarkiai išaugo, iždo duomenys rodo, kad išpirkimas liko nepakitęs. Naujokai, kurie pirko tada, kai 7.12 m. lapkritį kurso kainos pirmą kartą šoktelėjo iki 2021 % per metus, tik artėja pirmoji I-bond išjungta rampa, bet jie turėtų palaukti šiek tiek ilgiau. Jei parduodate anksčiau nei penkeri metai, prarasite paskutinių trijų mėnesių palūkanų, kurios būtų didesnės – 9.62 %, ir šiuo metu tikrai nėra to ekvivalento.
Enna teigia, kad dauguma žmonių perka ir ilgą laiką laiko I obligacijas, naudodamos jas taip, kaip buvo numatyta, kaip apsauga nuo infliacijos. Kai kurie netgi juos naudoja kaip dovanų strategiją. I-obligacijas galite nusipirkti kitiems, jei turite jų socialinio draudimo numerį. Norint juos pristatyti, jiems reikia turėti savo sąskaitą ir jie negali pasiekti 10,000 XNUMX USD viršutinės ribos. Tačiau galite atidėti pristatymą ir visą tą laiką I-obligacija uždirba palūkanas pagal esamą palūkanų normą. Federaliniai pajamų mokesčiai atidedami iki išpirkimo.
Senjorams, kurie jaučiasi sugniuždyti dėl infliacijos ir kuriems reikia apsaugoti savo kapitalą, kol kas laiko dalį savo lizdo kiaušinio I obligacijose kartu su socialinio draudimo pragyvenimo išlaidų koregavimo padidėjimas, gali būti naudinga.
„Nors indeksas, naudojamas I-obligacijų normai ir socialinio draudimo COLA nustatyti, šiek tiek skiriasi – CPI-U ir CPI-W – rezultatai yra beveik tokie patys“, – sako Devinas Carrollas, sertifikuotas finansų planuotojas. Texarkana, Teksasas, kuri valdo svetainę SocialSecurityIntelligence.com.
Jis sako, kad senjorai gali gauti naudos iš I-obligacijų savo portfelio fiksuotų pajamų daliai, tačiau jie turėtų žinoti, kad jiems reikia šiek tiek daugiau atsargumo, nei įprastai naudojant obligacijų fondus „nustatyk ir pamiršk“. „Jei infliacija sumažės, bus svarbu užtikrinti, kad norma vis dar būtų konkurencinga, palyginti su kitomis fiksuotomis pajamomis“, – sako jis.
Jei ketinate galiausiai parduoti, Enna siūlo palaukti tris mėnesius po kito kurso nustatymo, kai I-obligacijos nukrenta žemiau panašių investicijų, pavyzdžiui, trumpalaikių iždo vekselių ar kompaktinių diskų. Tokiu būdu iš didelių tarifų gausite kuo daugiau naudos.
Daugiau iš MarketWatch
Socialinės apsaugos COLA 2023 išmokos didėja 8.7 % – štai ką tai reiškia gavėjams
Jūsų portfelį reikia diversifikuoti. Štai geriausias būdas tai padaryti šiais nepastoviais laikais
Jei nusipirkote vertybinius popierius už sultingą 9.6 % pelną
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Nuomonė: 22 milijardai dolerių pardavus I-obligacijas negali būti klaidinga. Kodėl galbūt norėsite juos nusipirkti, net kai netrukus jų kursas bus nustatytas iš naujo
Pramonės ekspertų teigimu, kitą mėnesį iš naujo nustatant I-obligacijų palūkanų norma gali nukristi iki 6.48%. Vis dėlto tai būtų trečias aukščiausias lygis nuo tada, kai jie buvo parduoti 1998 m.
Nors Iždo departamentas paskelbs lapkričio 1 d., kursą galima spėti remiantis Ketvirtadienį paskelbti naujausi vartotojų kainų indekso (VKI) skaičiai. Infliacija tebėra karšta, bet ne tokia, kokia buvo anksčiau šiais metais.
Pagal dabartinį 9.62% tarifą galima įsigyti iki spalio 28 d TreasuryDirect.gov, vienintelė vieta, kur galite įsigyti JAV taupomųjų obligacijų. Tai reikštų, kad jūs gausite 8 % metinių palūkanų už vienerių metų fiksavimą, kurio reikalauja I-obligacijos.
Asmenys gali nusipirkti iki 10,000 2022 USD vertės I obligacijų per kalendorinius metus. Atsižvelgiant į tai, kad pardavimų apimtys buvo milžiniškos XNUMX m. daugiau nei 22 milijardus JAV dolerių 2022 m iki rugsėjo 30 d., remiantis iždo duomenimis – gali būti daug žmonių, kurie jau pasiekė šią ribą šiems metams ir teks palaukti iki sausio, kad galėtų nusipirkti daugiau.
Tiems, kurie perka naujus vertybinius popierius nuo lapkričio mėnesio, jie gaus 6.48% palūkanų normą, tada ji bus pritaikyta prie gegužės mėnesio palūkanų normos, kad ir kokia ji būtų paskelbus.
Atsižvelgiant į tai, kad VKI rodo, kad infliacija vis dar yra stipri, bet šiek tiek mažesnė, galite tikėtis, kad I-obligacijos seks pavyzdžiu. Tai reiškia, kad greičiausiai jie vis dar bus geriausias didelio pajamingumo fiksuotų pajamų opcionų pasiūlymas. Bet tai priklauso nuo to, kas atsitiks su Federalinio rezervo banko palūkanų normų didinimu ir trumpalaikiais iždo fondais
3.944%
TMUBMUSD10Y,
ir CD kartu su jais.
„Kadangi I obligacijų palūkanos keičiasi kas šešis mėnesius, atsižvelgiant į infliaciją, negalima lyginti obuolių su obuoliais CD arba iždo per daugiametį laikotarpį. Jei infliacija išliks aukšta, CD ir iždo palūkanų normos kils ir gali būti panašios į I obligacijų palūkanų normas“, – sako Kenas Tuminas, bendrovės įkūrėjas. DepositAccounts.com.
Ar sandoris taps geresnis naudojant fiksuotą palūkanų normą?
I-obligacijas sudaro dvi dalys: fiksuota palūkanų norma, kuri išlieka kartu su obligacija išperkant, ir pagal infliaciją pakoreguota kintama palūkanų norma, kuri nustatoma iš naujo kiekvieną gegužę ir lapkritį. Nuo 0 metų fiksuota palūkanų norma yra 2020 proc., tačiau kai kurie įžvelgia galimybę, kad Iždas galėtų ją padidinti lapkritį. Tai reiškia, kad pirkdami naujus pirkinius gausite 6.48 % tarifą ir papildomą fiksuotą tarifą, todėl tai bus dar geresnis pasiūlymas.
„Penkerių metų TIPS, kuri yra palyginama investicija, realus pajamingumas dienos pabaigoje bus beveik 2 proc. Nėra prasmės, kad I-obligacija liktų lygi nuliui, kai TIPS yra didesni“, – sako Dave'as Enna, bendrovės įkūrėjas. TipsWatch.com, svetainė, kurioje sekami nuo infliacijos apsaugoti vertybiniai popieriai.
Enna mano, kad I-obligacijų fiksuota palūkanų norma turėtų būti nuo 0.3% iki 0.5%, tačiau Iždas nėra skaidrus, kaip apskaičiuoja šią normą, todėl neaišku, ar tai įvyks ir kada tai įvyks.
„Jei iždas nuspręs remdamasis I obligacijų paklausa – kuri yra rekordinio lygio – jie gali nuspręsti palikti jį ties nuliu“, – sako Tuminas.
Kada turėtum parduoti?
Nors I obligacijų paklausa smarkiai išaugo, iždo duomenys rodo, kad išpirkimas liko nepakitęs. Naujokai, kurie pirko tada, kai 7.12 m. lapkritį kurso kainos pirmą kartą šoktelėjo iki 2021 % per metus, tik artėja pirmoji I-bond išjungta rampa, bet jie turėtų palaukti šiek tiek ilgiau. Jei parduodate anksčiau nei penkeri metai, prarasite paskutinių trijų mėnesių palūkanų, kurios būtų didesnės – 9.62 %, ir šiuo metu tikrai nėra to ekvivalento.
Enna teigia, kad dauguma žmonių perka ir ilgą laiką laiko I obligacijas, naudodamos jas taip, kaip buvo numatyta, kaip apsauga nuo infliacijos. Kai kurie netgi juos naudoja kaip dovanų strategiją. I-obligacijas galite nusipirkti kitiems, jei turite jų socialinio draudimo numerį. Norint juos pristatyti, jiems reikia turėti savo sąskaitą ir jie negali pasiekti 10,000 XNUMX USD viršutinės ribos. Tačiau galite atidėti pristatymą ir visą tą laiką I-obligacija uždirba palūkanas pagal esamą palūkanų normą. Federaliniai pajamų mokesčiai atidedami iki išpirkimo.
Senjorams, kurie jaučiasi sugniuždyti dėl infliacijos ir kuriems reikia apsaugoti savo kapitalą, kol kas laiko dalį savo lizdo kiaušinio I obligacijose kartu su socialinio draudimo pragyvenimo išlaidų koregavimo padidėjimas, gali būti naudinga.
„Nors indeksas, naudojamas I-obligacijų normai ir socialinio draudimo COLA nustatyti, šiek tiek skiriasi – CPI-U ir CPI-W – rezultatai yra beveik tokie patys“, – sako Devinas Carrollas, sertifikuotas finansų planuotojas. Texarkana, Teksasas, kuri valdo svetainę SocialSecurityIntelligence.com.
Jis sako, kad senjorai gali gauti naudos iš I-obligacijų savo portfelio fiksuotų pajamų daliai, tačiau jie turėtų žinoti, kad jiems reikia šiek tiek daugiau atsargumo, nei įprastai naudojant obligacijų fondus „nustatyk ir pamiršk“. „Jei infliacija sumažės, bus svarbu užtikrinti, kad norma vis dar būtų konkurencinga, palyginti su kitomis fiksuotomis pajamomis“, – sako jis.
Jei ketinate galiausiai parduoti, Enna siūlo palaukti tris mėnesius po kito kurso nustatymo, kai I-obligacijos nukrenta žemiau panašių investicijų, pavyzdžiui, trumpalaikių iždo vekselių ar kompaktinių diskų. Tokiu būdu iš didelių tarifų gausite kuo daugiau naudos.
Daugiau iš MarketWatch
Socialinės apsaugos COLA 2023 išmokos didėja 8.7 % – štai ką tai reiškia gavėjams
Jūsų portfelį reikia diversifikuoti. Štai geriausias būdas tai padaryti šiais nepastoviais laikais
Jei nusipirkote vertybinius popierius už sultingą 9.6 % pelną
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo