Nuomonė: Ankstyvas išėjimas į pensiją 3 žingsniais: vadovaukitės poros „Išgryninimo“ planu į finansinę laisvę

Bėgant metams matėme, kad panašus klaidingas pasirinkimas kankina FIRE (Financial Independence, Retire Early) bendruomenę. Tiek žiūrovai, tiek entuziastai nesutaria dėl akronimo ir dėl to, ar „FI“ ar „RE“ turi didžiausią svorį. 

Kai kuriems tai susiję su finansine nepriklausomybe. Jie mėgsta savo atliekamą darbą, yra jo patenkinti ir net negali turėti minties anksti išeiti į pensiją. Kitiems svarbiausia yra ankstyvas išėjimas į pensiją. Jie gali pasigirti itin aukštomis santaupų normomis ir tikisi amžiams mesti rūkyti, kol jiems sukaks 40 metų. 

Tačiau ši manija paversti bet kurią pusę nuolatine būsena, o ne nuolatiniu procesu, neleidžia mums pripažinti visų sprendimų, kurie patenka į vidurį. Kai supranti, kad nereikia rinktis vieno ar kito, kaip atrado mūsų penkiametis, vėl pradedi valdyti savo finansinį planą. 

1. Grynųjų pinigų išėmimas yra perspektyvi išeitis į pensiją

Mes visi pasakojame sau istorijas apie pinigus, tačiau „idealios išėjimo į pensiją“ istorija tęsiasi dešimtmečius, nepaisant to, kad pensinį amžių išdirbusių žmonių skaičius nuolat auga. auginami nuo 1990 m. Daugumai žmonių idealizuota išėjimo į pensiją samprata yra jūsų, jūsų darbdavio ir federalinės vyriausybės susitarimas. Jūs darote savo dalį, kad dirbtumėte ilgą karjerą ir nuosekliai atidedate 10%, o jei jums pasiseks, jūsų įmonė padarys savo dalį ir atitiks dalį to. Kai jums sukanka 65 metai, mesti darbą ir pragyventi iš lizdo kiaušinio, šiek tiek padedant socialinei apsaugai.

Šis idealizuotas pasakojimas yra įterptas į mūsų kultūros leksiką, sustiprintas įmonių nauda, ​​viešąja politika ir finansų planavimo įrankiais, nors iš tikrųjų kiekviena šalis nesugebėjo išlaikyti savo sandorio pabaigos. Vidutiniškai sutaupę 25,000 XNUMX USD, dauguma pensininkų negyvena iš pinigų, kuriuos sutaupė per savo darbo metus. Daugeliui iš mūsų į pensiją bus įtrauktos pajamos tam tikra forma.

Ir nors dauguma korporacijų dabar siūlo darbdavių remiamus pensijų fondus, užsispyręs lyčių ir rasės darbo užmokesčio skirtumai vis dar sukuria neteisingus įnašus daugeliui darbuotojų. Kalbant apie socialinio draudimo ateitį? Geriausiu atveju neaišku. Pagal 2021 metinė ataskaita nuo „Sodros“ globėjų tarybos, fondo grynųjų pinigų atsargos bus visiškai išeikvotos iki 2034 m. 

Šiuolaikinės sąvokos, tokios kaip pertraukos metai, pusiau išėjimas į pensiją ir šabas, rodo, kaip keičiasi pasaulis. Mes visi atliekame tam tikrą vaidmenį, kad darbas ir išėjimas į pensiją nebūtų dvejetainiai terminai su griežtais apibrėžimais ir taptume terminais, kurie labiau tinka šiais laikais. Jums nereikia laukti savo auksinių metų, kad galėtumėte mėgautis gyvenimo būdu, kuris nepriklauso nuo darbo, ir jums nereikia žiūrėti į pajamų uždirbimą vadovaudamiesi „viskas arba nieko“ požiūriu. Jūs turite kitaip galvoti apie savo karjerą. 

2. Meritokratijos mitas skaudina visus

Tereikia kelių metų darbo biure, kad suprastume, jog meritokratija yra kilnus melas, kuriuo mums mokama patikėti. Mes žinome, kad vienintelis dalykas, kurį sunkus darbas garantuoja, yra daugiau darbo. Galima didžiuotis savo darbo etika, tačiau tai tampa problematiška, kai padarome tai savo tapatybe ir toliau peržengiame savo fizinės ir psichinės sveikatos ribas. 

Iš esmės visi nusipelnėme gyventi taip, kad mūsų poreikiai būtų svarbesni už begalinį neišsprendžiamų darbo problemų sąrašą ir prasideda nuo tvirto karjeros tikslo nustatymo. Rekomenduojame 15 metų, suskirstytą į tris skirtingus penkerių metų sprintus.  

3. Jei nesuteiksite savo pajamoms tikslo, tai padarys kažkas kitas.

Pirmieji penkeri jūsų 15 metų plano metai turėtų būti skirti skolų grąžinimui ir sveikų finansinių įpročių kūrimui, siekiant sušvelninti ciklą nuo atlyginimo iki atlyginimo. beveik pusė amerikiečių, uždirbančių daugiau nei 100,000 XNUMX USD, atsiduria. Žinoma, penkerių metų gali nepakakti visai skolai panaikinti, tačiau yra mažai neigiamų aspektų, jei įsipareigojate skirti tam tikrą laikotarpį, kad ją apmokėtumėte.

Taupumo nėra ko gėdytis. Jei galite taupumą paversti pagrindine savo gyvenimo dalimi ir jį priimti, galite išvengti vartotojiškumo spąstų, su kuriais susiduriame kasdien. 

Pagalvokite apie tai taip: kiekvieną kartą, kai atsikratote skolos, jūs iš esmės padidinate turimų grynųjų pinigų perteklių. Jei tai darysite anksti ir dažnai per savo darbo metus, tai tarsi padidintumėte sau atlyginimą. Įsivaizduokite, kad nebelaukiate, kol kas nors nuspręs, kad esate vertas daugiau pinigų. Vien toks mąstymo pokytis padeda stiprinti save, nei kada nors galėjo įgyvendinti dauguma pažangių darbuotojų tobulinimo programų.

4. Tradicinės taupymo taisyklės nebuvo sukurtos turint omenyje mus visus

Antrieji penkeri metai – nuo ​​6 iki 10 metų – yra labai svarbūs ir turėtų būti skirti įgūdžiams įgyti ir super galiai atrasti. Supergalia yra įgūdis, kuris gali padėti jums ilgainiui – net ir po pilno etato darbo metų. Nesvarbu, ar tai yra jūsų sugebėjimas valdyti komandą, ar jūsų sugebėjimas greitai užbaigti pardavimą, jūsų karjeroje įgytos kompetencijos gali ir turėtų būti naudojamos kuriant pajamų srautus už jūsų pagrindinio darbo ribų.

Tai ypač svarbu, jei jūsų tapatybė yra atskirta darbo vietoje. Dauguma tradicinės finansinės taisyklės neatspindi spalvotų žmonių ir kitų marginalizuotų grupių išgyventos patirties. Ekspertai kalba apie sutaupyti 10-15% pajamų, tačiau mažai kalbama apie darbo užmokesčio skirtumus ar šališką įdarbinimo praktiką. Nesvarbu, ar jūsų boogeyman yra rasizmas, seksizmo, nepotizmas arba ageizmas, turite įtraukti išorinius veiksnius, pvz „juodasis mokestis“ ir motinystės bausmė, kurios patogiai paliekamos. 

Skaityti: Kaip šis 38 metų vyras, būdamas daugiamilijonieriumi, išbrido iš „gilaus skurdo“ ir, būdamas 30-ies, pasiekė FIRE

Šiais laikais taupytojai susiduria su didžiuliais iššūkiais, tokiais kaip rekordinė infliacija, nestabilios finansų rinkos ir automatizavimo grėsmė. Geros naujienos, kad turime pakankamai informacijos, kad priimdami sprendimus galėtume įtraukti istoriją ir duomenis. Nuo darbdavio nepriklausomų pajamų nustatymas ne tik suteiks jums apsaugos tinklą, bet ir paspartins jūsų finansinės nepriklausomybės laikotarpį. 

5. Su pinigais reikia žiūrėti ne tik kaip jie auga

Tai priartėja prie paskutinių penkerių metų – nuo ​​11 iki 15 metų, kurių pagrindinis dėmesys turėtų būti skiriamas avarinio liuko kūrimui ir jūsų pasitraukimui iš darbo pasaulio. Šiuo metu jūs turite dešimties metų patirtį ir išsiugdėte finansinę raumenų atmintį investuodami.  

Kas tada? Galbūt didžiausia priežastis pasitraukti yra sužinoti gilesnį tikslą, nei galima nusipirkti finansine nepriklausomybe. Konfliktas dėl pinigų yra pagrindinė skyrybų priežastis JAV; du trečdaliai dirbančių tėvų šioje šalyje kenčia nuo tėvų perdegimo, netrūksta organizacijų ir ne pelno siekiančių organizacijų, kurioms trūksta finansavimo ir vadovavimo. 

Kaip norite, kad jūsų gyvenimas atrodytų, kai išgryninsite pinigus? Idealiu atveju finansinė laisvė padės jums tapti geresniu partneriu, empatiškesniu ir energingesniu tėvu bei žmogumi, kuris papildys savo bendruomenę. 

Julien ir Kiersten Saunders yra autoriai „Išgryninimas: laimėk turto žaidimą pasitraukdamas“ (Portfelis, 2022). Jie yra gyvenimo būdo tinklaraščio kūrėjai Turtingas ir reguliarusir rengia serialą pavadinimu Pinigai ant stalo. 

Daugiau informacijos: Šis mokytojas, kuris anksti išėjo į pensiją būdamas 29 metų amžiaus, naršo FIRE po skyrybų, padalijusių jo turtą

Taip pat skaitykite: Dėvėti drabužiai, be automobilio, skaldyti medieną, kad sušildyčiau namus: kodėl UGNIS judėjimas man per daug taupus