Jei esate senelis, norintis išgelbėti dieną padėdamas savo anūkams susimokėti už studijas koledže, prieš metų pabaigą peržiūrėkite mokesčių lengvatų 529 koledžo taupymo planą.
Finansuoti milžiniškas koledžo išlaidas gali būti sudėtinga, kai peržengiate branduolinę šeimą. Ne visos kartos turi tokį patį turto lygį, o jų pakilimai ir nuosmukiai ne visada sutampa, kai tai svarbu finansinės pagalbos skaičiavimai. Pavyzdžiui, galbūt norėsite pradėti taupyti gimus vaikui, bet neįsivaizduojate, kokia bus išplėstinės šeimos finansinė padėtis po 17 metų.
Finansų planuotojas Viljamas Bevinsas nuolat kalbasi su seneliais, kurie sako, kad nori padėti, bet nežino geriausio būdo.
„Tai kaip ir bet kas kitas, susijęs su mokesčiais – turime įsitikinti, kad išnagrinėsime visas savo galimybes“, – sako Bevinsas, įsikūręs netoli Nešvilio, Teno.
„Ascensus“, 529 planų administratorius, oficialiai neseka santykių tarp sąskaitos turėtojo ir naudos gavėjo, tačiau jo duomenys rodo ryšį, kuris rodo mažą senelių nelygumą, palyginti su numanomais tėvais.
„Ascensus“ duomenys taip pat rodo, kad nuosavybės srautas nepasikeitė nuo 2011 m., o seneliai, turintys finansų patarėjus, linkę atidaryti daugiau sąskaitų nei tie, kurie tai daro patys.
Tėvų ir senelių paskyros nuosavybės teisė
Kolegijos finansavimas užima kaimą
EEsami patarimai apie senelius, atidarančius 529 koledžo taupomąsias sąskaitas – arba iš tikrųjų bet kokia investicinė sąskaita, globos ar kitokia – yra su didžiuliu įspėjimu: bet kokie pinigai iš ne tėvų, duoti studentui, kol gali gauti pagalbą, gali būti laikomi studento pajamomis ir yra vertinami daug didesniu tarifu nei tėvų turtas. Norint tai padaryti teisingai, reikia bendravimo.
Tarkime, kad 5,000 m. gegužę padovanojote 2022 2,500 USD vidurinės mokyklos abiturientui. Šiais metais jie turi nurodyti tai kaip pajamas Federalinės pagalbos studentams paraiškoje (FAFSA) už antro kurso pagalbos paketą. Tikėtina, kad rezultatas bus toks. kolegija sumažina savo premiją 5,000 USD. Tačiau jei vienas iš tėvų praneštų, kad sutaupė 5.6 USD, kolegija atimtų tik 280% arba XNUMX USD, kurie bus panaudoti mokslui.
Kai kurios šeimos to išvengė laukdamos, kol galės panaudoti senelių ir kitų giminaičių pinigus, kol baigsis antraisiais metais, kai baigs teikti ataskaitas. Tačiau strateguoti nereikės, pradedant nuo 2024–2025 mokslo metų FAFSA (užpildyta 2023 m. rudenį), kai studentams nebereikės pranešti apie nefinansinius įnašus.
Taigi nuo kitų metų „seneliai gali naudoti 529 ir pradėti tai panaudoti planuodami turtą“, – sako Robertas Farringtonas, įmonės įkūrėjas. Kolegijos investuotojas.
Lieka vienas įspėjimas: tai taikoma tik FAFSA, o kai kurios mokyklos naudoja antrinės finansinės pagalbos ataskaitą, vadinamą CSS profiliu, kuri vis tiek gali paklausti apie išorės įnašus ir laikyti juos studentų pajamomis.
Mokesčių lengvatos seneliams
Tiesioginė mokesčių lengvata, susijusi su įnašu į 529 planą, yra jūsų einamaisiais metais valstybiniai mokesčiai jei gyvenate vienoje iš daugiau nei 30 valstijų ir Kolumbijos apygardoje, kuri siūlo tiesioginį atskaitymą. Papildoma paskata prisidėti iki šių metų pabaigos yra ta, kad nuo abiejų atsargų
SPX
-0.89%
ir obligacijas
TMUBMUSD10Y,
3.858%
vis dar nusileis pradėkite savo paskyrą pirkdami žemomis kainomis.
Pagrindinė ilgalaikė nauda yra neapmokestinamas augimas tol, kol naudojate lėšas kvalifikuotoms mokymosi išlaidoms (arba gresia 10% bauda ir mokesčiai nuo augimo). Turto planavimo aspektas tinka tiems, kurie gali įnešti didelį įnašą – iki penkerių metų, viršijantį IRS metinį dovanų limitą. Senelių porai 160,000 m. vienam anūkui tenka 2022 170,000 USD (2023 m. – XNUMX XNUMX USD).
Taisyklės pakeitimu labiausiai susidomės seneliai su mažamečiais anūkais, nes jūs gausite didžiausią neapmokestinamąjį augimą, kai pradėsite anksti ir leisite jam kauptis per metus. Tiems, kurie anksčiau tai patyrė su vyresniais vaikais, Bevinsas mano, kad jie jausis be apribojimų.
„Dėl to kai kurie seneliai norės finansuoti daugiau nei anksčiau. Jie manys, kad ši dovana yra visiškai prieinama ir visiškai vertinama, o anksčiau buvo nubausti“, – sako jis.
529s palyginti su kitomis galimybėmis
Nors kai kuriems taupantiems nepatinka 529s aspektas, kuris užrakina pinigus švietimo reikmėms, sąskaitos iš tikrųjų yra gana lanksčios. Jei turite įvairaus amžiaus anūkų, savo nuožiūra galite pervesti pinigus iš vieno gavėjo kitam arba panaudoti juos mokant privačioje mokykloje. Dabar galite sutaupyti kūdikiams, kurie dar gims, ir tiesiog pavadinkite juos paskyroje, kai jie gims. Anūkams, kurie jau baigė mokslus, galite padėti jiems sumokėti iki 10,000 XNUMX USD paskolų, pavyzdžiui, savo asmeninių studentų paskolų atleidimo programa. Jūs netgi galite panaudoti pinigus sau, jei lankysite klasę, kuri atitinka reikalavimus.
Tačiau vis tiek yra ir kitų galimybių išsaugoti be tokių parametrų. „Ascensus“ teigia, kad kai kurie seneliai jiems pasakė, kad nenori imtis taupomosios koledžo sąskaitos, o tiesiog duotų pinigų. Iki šiol 2022 m. „Ascensus“ per savo „Ugift“ programą perdirbo daugiau nei 250 mln.
Seneliai gali kaupti tiesiogiai nepilnamečiui globos sąskaitoje, dažniausiai banke ar maklerio įmonėje, tačiau atkreipkite dėmesį į taisykles, pagal kurias šios sąskaitos perduodamos naudos gavėjui sulaukus pilnametystės, kuri kai kuriais atvejais gali būti 18 metų. Vienas yra yra viena paslauga, padedanti šeimoms susikurti šias paskyras, dažniausiai tėvams, tačiau suteikianti galimybę lengvai dovanoti artimiesiems. Vidutinis UNest sąskaitų likutis yra 700 USD, o vidutinė dovanos suma – 80 USD, sako Ksenia Yudina, „UNest Advisors“ vykdomoji direktorė. tai palyginti su daugiau nei 25,000 529 USD už XNUMX, pagal Kolegijos taupymo planų tinklą.
„Matome, kad daug senelių aukoja per Kalėdas, gimtadienius ir Heloviną“, – sako Yudina.
Seneliai taip pat gali tiesiog sutaupyti tarpininkavimo sąskaitoje, prekiaujant mokesčių lengvata lankstumui. Tačiau paskutinis aspektas yra tas, kad daugumoje planų neribojama, kiek laiko turite laikyti pinigus 529 sąskaitoje prieš juos išleisdami, todėl galite palaukti ir bent jau gauti valstybės mokesčių atskaitą, jei turite teisę.
Daugiau iš MarketWatch
Man sunkiau žiūrėti į savo 529 balansą nei į 401 (k), nes turiu vidurinės mokyklos jaunesnįjį. Štai keletas patarimų tėvams panašiai laiko juostoje.
Jei dėl FAFSA atrodote per daug turtingas, pateikiame 4 žingsnius, kaip padidinti kolegijos finansinę pagalbą
Atnaujinta studentų paskolų atleidimo programa gali suteikti daugeliui valstybės tarnautojų antrą galimybę atleisti nuo studentų skolų
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Nuomonė: seneliams yra atviri užtvarai, kad anūkams būtų galima sutaupyti labai daug koledžo
Jei esate senelis, norintis išgelbėti dieną padėdamas savo anūkams susimokėti už studijas koledže, prieš metų pabaigą peržiūrėkite mokesčių lengvatų 529 koledžo taupymo planą.
Taisyklių pakeitimai federalinės finansinės pagalbos skaičiavimai 2023 m. reiškia, kad šeimos nariams atsiveria naujos investavimo galimybės, kurios gali padėti nepakenkiant finansinei paramai.
Finansuoti milžiniškas koledžo išlaidas gali būti sudėtinga, kai peržengiate branduolinę šeimą. Ne visos kartos turi tokį patį turto lygį, o jų pakilimai ir nuosmukiai ne visada sutampa, kai tai svarbu finansinės pagalbos skaičiavimai. Pavyzdžiui, galbūt norėsite pradėti taupyti gimus vaikui, bet neįsivaizduojate, kokia bus išplėstinės šeimos finansinė padėtis po 17 metų.
Finansų planuotojas Viljamas Bevinsas nuolat kalbasi su seneliais, kurie sako, kad nori padėti, bet nežino geriausio būdo.
„Tai kaip ir bet kas kitas, susijęs su mokesčiais – turime įsitikinti, kad išnagrinėsime visas savo galimybes“, – sako Bevinsas, įsikūręs netoli Nešvilio, Teno.
„Ascensus“, 529 planų administratorius, oficialiai neseka santykių tarp sąskaitos turėtojo ir naudos gavėjo, tačiau jo duomenys rodo ryšį, kuris rodo mažą senelių nelygumą, palyginti su numanomais tėvais.
„Ascensus“ duomenys taip pat rodo, kad nuosavybės srautas nepasikeitė nuo 2011 m., o seneliai, turintys finansų patarėjus, linkę atidaryti daugiau sąskaitų nei tie, kurie tai daro patys.
Tėvų ir senelių paskyros nuosavybės teisė
Šaltinis: Ascensus
Kolegijos finansavimas užima kaimą
EEsami patarimai apie senelius, atidarančius 529 koledžo taupomąsias sąskaitas – arba iš tikrųjų bet kokia investicinė sąskaita, globos ar kitokia – yra su didžiuliu įspėjimu: bet kokie pinigai iš ne tėvų, duoti studentui, kol gali gauti pagalbą, gali būti laikomi studento pajamomis ir yra vertinami daug didesniu tarifu nei tėvų turtas. Norint tai padaryti teisingai, reikia bendravimo.
Tarkime, kad 5,000 m. gegužę padovanojote 2022 2,500 USD vidurinės mokyklos abiturientui. Šiais metais jie turi nurodyti tai kaip pajamas Federalinės pagalbos studentams paraiškoje (FAFSA) už antro kurso pagalbos paketą. Tikėtina, kad rezultatas bus toks. kolegija sumažina savo premiją 5,000 USD. Tačiau jei vienas iš tėvų praneštų, kad sutaupė 5.6 USD, kolegija atimtų tik 280% arba XNUMX USD, kurie bus panaudoti mokslui.
Kai kurios šeimos to išvengė laukdamos, kol galės panaudoti senelių ir kitų giminaičių pinigus, kol baigsis antraisiais metais, kai baigs teikti ataskaitas. Tačiau strateguoti nereikės, pradedant nuo 2024–2025 mokslo metų FAFSA (užpildyta 2023 m. rudenį), kai studentams nebereikės pranešti apie nefinansinius įnašus.
Taigi nuo kitų metų „seneliai gali naudoti 529 ir pradėti tai panaudoti planuodami turtą“, – sako Robertas Farringtonas, įmonės įkūrėjas. Kolegijos investuotojas.
Lieka vienas įspėjimas: tai taikoma tik FAFSA, o kai kurios mokyklos naudoja antrinės finansinės pagalbos ataskaitą, vadinamą CSS profiliu, kuri vis tiek gali paklausti apie išorės įnašus ir laikyti juos studentų pajamomis.
Mokesčių lengvatos seneliams
Tiesioginė mokesčių lengvata, susijusi su įnašu į 529 planą, yra jūsų einamaisiais metais valstybiniai mokesčiai jei gyvenate vienoje iš daugiau nei 30 valstijų ir Kolumbijos apygardoje, kuri siūlo tiesioginį atskaitymą. Papildoma paskata prisidėti iki šių metų pabaigos yra ta, kad nuo abiejų atsargų
-0.89%
3.858%
SPX
ir obligacijas
TMUBMUSD10Y,
vis dar nusileis pradėkite savo paskyrą pirkdami žemomis kainomis.
Pagrindinė ilgalaikė nauda yra neapmokestinamas augimas tol, kol naudojate lėšas kvalifikuotoms mokymosi išlaidoms (arba gresia 10% bauda ir mokesčiai nuo augimo). Turto planavimo aspektas tinka tiems, kurie gali įnešti didelį įnašą – iki penkerių metų, viršijantį IRS metinį dovanų limitą. Senelių porai 160,000 m. vienam anūkui tenka 2022 170,000 USD (2023 m. – XNUMX XNUMX USD).
Taisyklės pakeitimu labiausiai susidomės seneliai su mažamečiais anūkais, nes jūs gausite didžiausią neapmokestinamąjį augimą, kai pradėsite anksti ir leisite jam kauptis per metus. Tiems, kurie anksčiau tai patyrė su vyresniais vaikais, Bevinsas mano, kad jie jausis be apribojimų.
„Dėl to kai kurie seneliai norės finansuoti daugiau nei anksčiau. Jie manys, kad ši dovana yra visiškai prieinama ir visiškai vertinama, o anksčiau buvo nubausti“, – sako jis.
529s palyginti su kitomis galimybėmis
Nors kai kuriems taupantiems nepatinka 529s aspektas, kuris užrakina pinigus švietimo reikmėms, sąskaitos iš tikrųjų yra gana lanksčios. Jei turite įvairaus amžiaus anūkų, savo nuožiūra galite pervesti pinigus iš vieno gavėjo kitam arba panaudoti juos mokant privačioje mokykloje. Dabar galite sutaupyti kūdikiams, kurie dar gims, ir tiesiog pavadinkite juos paskyroje, kai jie gims. Anūkams, kurie jau baigė mokslus, galite padėti jiems sumokėti iki 10,000 XNUMX USD paskolų, pavyzdžiui, savo asmeninių studentų paskolų atleidimo programa. Jūs netgi galite panaudoti pinigus sau, jei lankysite klasę, kuri atitinka reikalavimus.
Tačiau vis tiek yra ir kitų galimybių išsaugoti be tokių parametrų. „Ascensus“ teigia, kad kai kurie seneliai jiems pasakė, kad nenori imtis taupomosios koledžo sąskaitos, o tiesiog duotų pinigų. Iki šiol 2022 m. „Ascensus“ per savo „Ugift“ programą perdirbo daugiau nei 250 mln.
Seneliai gali kaupti tiesiogiai nepilnamečiui globos sąskaitoje, dažniausiai banke ar maklerio įmonėje, tačiau atkreipkite dėmesį į taisykles, pagal kurias šios sąskaitos perduodamos naudos gavėjui sulaukus pilnametystės, kuri kai kuriais atvejais gali būti 18 metų. Vienas yra yra viena paslauga, padedanti šeimoms susikurti šias paskyras, dažniausiai tėvams, tačiau suteikianti galimybę lengvai dovanoti artimiesiems. Vidutinis UNest sąskaitų likutis yra 700 USD, o vidutinė dovanos suma – 80 USD, sako Ksenia Yudina, „UNest Advisors“ vykdomoji direktorė. tai palyginti su daugiau nei 25,000 529 USD už XNUMX, pagal Kolegijos taupymo planų tinklą.
„Matome, kad daug senelių aukoja per Kalėdas, gimtadienius ir Heloviną“, – sako Yudina.
Seneliai taip pat gali tiesiog sutaupyti tarpininkavimo sąskaitoje, prekiaujant mokesčių lengvata lankstumui. Tačiau paskutinis aspektas yra tas, kad daugumoje planų neribojama, kiek laiko turite laikyti pinigus 529 sąskaitoje prieš juos išleisdami, todėl galite palaukti ir bent jau gauti valstybės mokesčių atskaitą, jei turite teisę.
Daugiau iš MarketWatch
Man sunkiau žiūrėti į savo 529 balansą nei į 401 (k), nes turiu vidurinės mokyklos jaunesnįjį. Štai keletas patarimų tėvams panašiai laiko juostoje.
Jei dėl FAFSA atrodote per daug turtingas, pateikiame 4 žingsnius, kaip padidinti kolegijos finansinę pagalbą
Atnaujinta studentų paskolų atleidimo programa gali suteikti daugeliui valstybės tarnautojų antrą galimybę atleisti nuo studentų skolų
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo