Turiu jums klausimą ir norėčiau atsakyti taip arba ne. Kai vėliau šiais metais būsiu „pavadintas“, nuo paslaugų nutraukimo iki santaupų turėsiu apie 150,000 70,000 USD grynųjų ir būsiu skolingas apie 59 XNUMX USD už savo namą. Ar turėčiau tiesiog eiti į priekį ir sumokėti? Tai vienintelė mano skola ir man XNUMX metai.
Gerbiamas Semai:
Man patinka „taip arba ne“ klausimai, bet tai ne vienas. Po 30 metų, kai dirbau finansų profesionalu, sužinojau, kad asmeninių finansų sprendimai turi sudėtingą kintamųjų rinkinį.
Išsiskyrimas gali suteikti ramybę tinkamai planuojant, bet tiek daug priklauso apie asmenį. Ar turite kitą darbą? Ar ketini dirbti? Visiškai išeiti į pensiją? Arba pradėti verslą? Ar turite būsimų šeimos išlaidų, pvz., mokesčių už koledžą?
Be to, turite suprasti atlyginimą, kurį gaunate iš savo darbdavio, ir kaip geriausiai panaudoti lėšas. Be įprasto darbo užmokesčio, galite gauti apmokamą atostogų laiką (PTO) ir išeitinę išmoką.
Pasak Heather Rider Hammond iš Gravel & Shea PC Burlingtone, Vt.: „Išeitinė išmoka yra kompensacija, mokama darbuotojui pasibaigus tarnybos laikui. Tai nėra apmokėjimas už suteiktas paslaugas, todėl nelaikomas kvalifikuotas kompensacija“.
Todėl svarbu nustatyti šių paskutinių patikrinimų sumas ir laiką bei šiek tiek planuoti grynuosius pinigus.
Prieš priimant galutinį sprendimą, reikia atkreipti dėmesį į penkias sritis:
Įvertinkite pinigų srautų poreikius: Priklausomai nuo to, ką darote, jūsų būsimi grynųjų pinigų poreikiai skiriasi. Pavyzdžiui, kuriant verslą visada atsiranda pradinių išlaidų. Atskirkite pakankamai šioms išlaidoms padengti, taip pat šiek tiek pinigų pragyvenimui, kai pradėsite verslą. Jei ieškote kito darbo, taip pat norite pinigų, kol gausite kitą atlyginimą.
Jei išeinate į pensiją, pasilikite grynųjų pinigų pragyvenimui iki 2023 m. Pradėję išėmimą iš pensijos naujais mokestiniais metais sutaupysite pajamų mokesčių. Dar svarbiau, kad laiko tarpas suteiks jums realų supratimą apie jūsų mėnesinius grynųjų pinigų poreikius po darbo, kad nustatytumėte mėnesinį išėjimo į pensiją išmokėjimą.
Skaityti: Ar galiu sau leisti išeiti į pensiją? Kol nežinai atsakymo į šį didelį klausimą
Sudarykite svarbias grynųjų pinigų sąskaitas: Saugos sąskaita yra privaloma norint gerai planuoti finansus visiems, net jei esate išėję į pensiją.
Be to, atidėkite šiek tiek pinigų galimai didelėms išlaidoms: kitam automobiliui, dideliems darbams namuose, medicininėms išlaidoms. Ši vienkartinė išmoka yra reta galimybė užtikrinti jūsų ateities stabilumą.
Susisiekite su žmogiškaisiais ištekliais: Aptarkite su jais savo galimybes ir atlikite toliau nurodytus pakeitimus.
— Padidinkite įmoką išėjus į pensiją, kad pasiektumėte maksimalų dydį iki nutraukimo: būdamas jūsų amžiaus, šiais metais galite įdėti 27,000 50 USD. (Didžiausias dydis iki 20,500 metų yra XNUMX XNUMX USD.) Tačiau šio padidinimo negalima padaryti iš jūsų išeitinių pinigų, tik jūsų kvalifikuotas uždirbo darbo užmokesčio čekį. Anot Hammondo: „Išeinantis darbuotojas gali atidėti „paskutinį darbo užmokestį“ (įskaitant išmoką PTO) iki 401 (k), bet ne išeitines išmokas.
— Pakoreguokite savo sveikatos taupomąją sąskaitą: jei turite tokią sąskaitą darbe, prieš nutraukdami darbo santykius išnaudokite ją, pvz., 401(k), iš darbo užmokesčio atskaitydami neatskaičius mokesčių. Jums tai reiškia 4,650 1,000 USD (su 8,300 1000 USD pasivijimu) ir XNUMX XNUMX USD šeimai (su XNUMX XNUMX USD pasivijimu). Vėlgi, to negalima padaryti su jūsų išeitinėmis lėšomis, todėl atitinkamai planuokite savo paskutinius darbo užmokesčio įmokas.
— Paklauskite apie šias parinktis:
Ar galite gauti išmokėjimą dalimis? Jei išmokėsite per dvejus metus, galite sutaupyti pajamų mokesčių. Tai priklauso nuo darbdavio nuožiūra, jei buvo atleista iš darbo, bet paprastai ne, jei įmonė parduodama ar susijungia.
Įnešti šiek tiek ligos ar atostogų laiko į darbo banką? Šią savanorišką sistemą siūlo nedaugelis įmonių. Jūs atsisakytumėte pajamų, bet sumažintumėte savo pajamas (ir mokesčius), darydami gera kam nors kitam.
Mokėkite už bet kokias 401 (k) paskolas, draudimą ar kitas išmokas, kurios siūlomos tik dirbant? Daugiau atskaitymų reiškia mažiau išlaidų, o kai kurios vis tiek gali būti laikomos neatskaičius mokesčių.
Pasitarkite su savo buhalteriu (arba pasikonsultuokite su juo): Jie žinos, ar dėl šios išeitinės išmokos jūs pateksite į kitą mokesčių kategoriją ir kaip dabar geriausia pakoreguoti W-4, kad kitą pavasarį nelauktumėte netikėtumų. Be to, jie galės jums pasakyti, ar turite teisę į individualios išėjimo į pensiją sąskaitos (IRA) finansavimą. Finansuojant Roth arba tradicinę IRA 2022 m. ir 2023 m., jūsų pinigai gali augti neapmokestinami. Jei turite galimybę pasirinkti tradicinį IRA, jis bus atskaitomas iš mokesčių. Kadangi jums daugiau nei 50 metų, jūs gali atidėti 7,000 USD. (Limitas yra 6,000 50 USD jaunesniems nei XNUMX metų asmenims.)
Kiti aspektai: Pasitarkite su savo valstybės darbo departamentu, kad nustatytumėte, ar turite teisę į nedarbą. Kiekviena valstybė turi skirtingas taisykles.
Jei 2022 ir 2023 m. gausite išeitinę išmoką dalimis, tai gali suteikti daugiau galimybių atidėti pinigų išėjus į pensiją ir sutaupyti pajamų mokesčių. Tai taip pat gali atitolinti jūsų galimybes surinkti nedarbą.
Surinkę aukščiau pateiktą informaciją, galite nuspręsti, kas liko, ir panaudoti tai savo būsto paskolai. Tiesiog nepamirškite, kad vis tiek kasmet mokėsite būsto draudimą ir nekilnojamojo turto mokesčius.
Atleidimas iš darbo sužadina emocijas, ir nė vienas iš mūsų nepriima geriausių sprendimų esant stresui. (Hansas Seylesas įrodė fiziologinį streso poveikį sprendimų priėmimui XX a. ketvirtajame dešimtmetyje.) Jei nuspręsite atidėti sprendimą dėl hipotekos išmokėjimo iki poros mėnesių nuo naujo gyvenimo pradžios, tai suprantama ir išmintinga.
Be to, emocinėje pusėje mokėdami būsto paskolą visada jaučiatės gerai, kad ir kur būtumėte gyvenime ar pasaulyje. Tai patikima finansinė strategija. (Čia matau, kaip pulkininkas Poteris „M*A*S*H“ degina savo hipotekos dokumentus Korėjoje.)
Tik niekada nesumažinkite savo gyvenimo ar svarbių sprendimų iki paprastų juodai baltų. Visi geri sprendimai priimami tiems, kurie laukia ir turi visą informaciją.
CD Moriarty yra sertifikuotas finansų planuotojas, MarketWatch apžvalgininkas ir asmeninių finansų pranešėjas. Ji rašo tinklaraščius adresu PinigaiPeace.
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- pinigai-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Nuomonė: šiam priešpensininkui ką tik buvo nutrauktas darbas – ar verta mokėti būsto paskolą išeitiniais pinigais?
Gerbiama ponia MoneyPeace:
Turiu jums klausimą ir norėčiau atsakyti taip arba ne. Kai vėliau šiais metais būsiu „pavadintas“, nuo paslaugų nutraukimo iki santaupų turėsiu apie 150,000 70,000 USD grynųjų ir būsiu skolingas apie 59 XNUMX USD už savo namą. Ar turėčiau tiesiog eiti į priekį ir sumokėti? Tai vienintelė mano skola ir man XNUMX metai.
Gerbiamas Semai:
Man patinka „taip arba ne“ klausimai, bet tai ne vienas. Po 30 metų, kai dirbau finansų profesionalu, sužinojau, kad asmeninių finansų sprendimai turi sudėtingą kintamųjų rinkinį.
Išsiskyrimas gali suteikti ramybę tinkamai planuojant, bet tiek daug priklauso apie asmenį. Ar turite kitą darbą? Ar ketini dirbti? Visiškai išeiti į pensiją? Arba pradėti verslą? Ar turite būsimų šeimos išlaidų, pvz., mokesčių už koledžą?
Be to, turite suprasti atlyginimą, kurį gaunate iš savo darbdavio, ir kaip geriausiai panaudoti lėšas. Be įprasto darbo užmokesčio, galite gauti apmokamą atostogų laiką (PTO) ir išeitinę išmoką.
Pasak Heather Rider Hammond iš Gravel & Shea PC Burlingtone, Vt.: „Išeitinė išmoka yra kompensacija, mokama darbuotojui pasibaigus tarnybos laikui. Tai nėra apmokėjimas už suteiktas paslaugas, todėl nelaikomas kvalifikuotas kompensacija“.
Todėl svarbu nustatyti šių paskutinių patikrinimų sumas ir laiką bei šiek tiek planuoti grynuosius pinigus.
Prieš priimant galutinį sprendimą, reikia atkreipti dėmesį į penkias sritis:
Įvertinkite pinigų srautų poreikius: Priklausomai nuo to, ką darote, jūsų būsimi grynųjų pinigų poreikiai skiriasi. Pavyzdžiui, kuriant verslą visada atsiranda pradinių išlaidų. Atskirkite pakankamai šioms išlaidoms padengti, taip pat šiek tiek pinigų pragyvenimui, kai pradėsite verslą. Jei ieškote kito darbo, taip pat norite pinigų, kol gausite kitą atlyginimą.
Jei išeinate į pensiją, pasilikite grynųjų pinigų pragyvenimui iki 2023 m. Pradėję išėmimą iš pensijos naujais mokestiniais metais sutaupysite pajamų mokesčių. Dar svarbiau, kad laiko tarpas suteiks jums realų supratimą apie jūsų mėnesinius grynųjų pinigų poreikius po darbo, kad nustatytumėte mėnesinį išėjimo į pensiją išmokėjimą.
Skaityti: Ar galiu sau leisti išeiti į pensiją? Kol nežinai atsakymo į šį didelį klausimą
Sudarykite svarbias grynųjų pinigų sąskaitas: Saugos sąskaita yra privaloma norint gerai planuoti finansus visiems, net jei esate išėję į pensiją.
Be to, atidėkite šiek tiek pinigų galimai didelėms išlaidoms: kitam automobiliui, dideliems darbams namuose, medicininėms išlaidoms. Ši vienkartinė išmoka yra reta galimybė užtikrinti jūsų ateities stabilumą.
Susisiekite su žmogiškaisiais ištekliais: Aptarkite su jais savo galimybes ir atlikite toliau nurodytus pakeitimus.
— Padidinkite įmoką išėjus į pensiją, kad pasiektumėte maksimalų dydį iki nutraukimo: būdamas jūsų amžiaus, šiais metais galite įdėti 27,000 50 USD. (Didžiausias dydis iki 20,500 metų yra XNUMX XNUMX USD.) Tačiau šio padidinimo negalima padaryti iš jūsų išeitinių pinigų, tik jūsų kvalifikuotas uždirbo darbo užmokesčio čekį. Anot Hammondo: „Išeinantis darbuotojas gali atidėti „paskutinį darbo užmokestį“ (įskaitant išmoką PTO) iki 401 (k), bet ne išeitines išmokas.
— Pakoreguokite savo sveikatos taupomąją sąskaitą: jei turite tokią sąskaitą darbe, prieš nutraukdami darbo santykius išnaudokite ją, pvz., 401(k), iš darbo užmokesčio atskaitydami neatskaičius mokesčių. Jums tai reiškia 4,650 1,000 USD (su 8,300 1000 USD pasivijimu) ir XNUMX XNUMX USD šeimai (su XNUMX XNUMX USD pasivijimu). Vėlgi, to negalima padaryti su jūsų išeitinėmis lėšomis, todėl atitinkamai planuokite savo paskutinius darbo užmokesčio įmokas.
— Paklauskite apie šias parinktis:
Ar galite gauti išmokėjimą dalimis? Jei išmokėsite per dvejus metus, galite sutaupyti pajamų mokesčių. Tai priklauso nuo darbdavio nuožiūra, jei buvo atleista iš darbo, bet paprastai ne, jei įmonė parduodama ar susijungia.
Įnešti šiek tiek ligos ar atostogų laiko į darbo banką? Šią savanorišką sistemą siūlo nedaugelis įmonių. Jūs atsisakytumėte pajamų, bet sumažintumėte savo pajamas (ir mokesčius), darydami gera kam nors kitam.
Mokėkite už bet kokias 401 (k) paskolas, draudimą ar kitas išmokas, kurios siūlomos tik dirbant? Daugiau atskaitymų reiškia mažiau išlaidų, o kai kurios vis tiek gali būti laikomos neatskaičius mokesčių.
Pasitarkite su savo buhalteriu (arba pasikonsultuokite su juo): Jie žinos, ar dėl šios išeitinės išmokos jūs pateksite į kitą mokesčių kategoriją ir kaip dabar geriausia pakoreguoti W-4, kad kitą pavasarį nelauktumėte netikėtumų. Be to, jie galės jums pasakyti, ar turite teisę į individualios išėjimo į pensiją sąskaitos (IRA) finansavimą. Finansuojant Roth arba tradicinę IRA 2022 m. ir 2023 m., jūsų pinigai gali augti neapmokestinami. Jei turite galimybę pasirinkti tradicinį IRA, jis bus atskaitomas iš mokesčių. Kadangi jums daugiau nei 50 metų, jūs gali atidėti 7,000 USD. (Limitas yra 6,000 50 USD jaunesniems nei XNUMX metų asmenims.)
Kiti aspektai: Pasitarkite su savo valstybės darbo departamentu, kad nustatytumėte, ar turite teisę į nedarbą. Kiekviena valstybė turi skirtingas taisykles.
Jei 2022 ir 2023 m. gausite išeitinę išmoką dalimis, tai gali suteikti daugiau galimybių atidėti pinigų išėjus į pensiją ir sutaupyti pajamų mokesčių. Tai taip pat gali atitolinti jūsų galimybes surinkti nedarbą.
Surinkę aukščiau pateiktą informaciją, galite nuspręsti, kas liko, ir panaudoti tai savo būsto paskolai. Tiesiog nepamirškite, kad vis tiek kasmet mokėsite būsto draudimą ir nekilnojamojo turto mokesčius.
Atleidimas iš darbo sužadina emocijas, ir nė vienas iš mūsų nepriima geriausių sprendimų esant stresui. (Hansas Seylesas įrodė fiziologinį streso poveikį sprendimų priėmimui XX a. ketvirtajame dešimtmetyje.) Jei nuspręsite atidėti sprendimą dėl hipotekos išmokėjimo iki poros mėnesių nuo naujo gyvenimo pradžios, tai suprantama ir išmintinga.
Be to, emocinėje pusėje mokėdami būsto paskolą visada jaučiatės gerai, kad ir kur būtumėte gyvenime ar pasaulyje. Tai patikima finansinė strategija. (Čia matau, kaip pulkininkas Poteris „M*A*S*H“ degina savo hipotekos dokumentus Korėjoje.)
Tik niekada nesumažinkite savo gyvenimo ar svarbių sprendimų iki paprastų juodai baltų. Visi geri sprendimai priimami tiems, kurie laukia ir turi visą informaciją.
CD Moriarty yra sertifikuotas finansų planuotojas, MarketWatch apžvalgininkas ir asmeninių finansų pranešėjas. Ji rašo tinklaraščius adresu PinigaiPeace.
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- pinigai-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo