Šiuolaikiniame vis sudėtingesniame finansų pasaulyje asmenys susiduria su daugybe konkuruojančių finansinių prioritetų – nuo studentų skolų iki neatidėliotinų sveikatos priežiūros išlaidų. Remiantis Federalinio rezervo duomenimis, beveik ketvirtadalis dirbančių suaugusiųjų teigia neturintys jokių santaupų pensijai ar pensijos.
Toks santaupų pensijai trūkumas buvo ilgalaikė visuomenės problema, nes atotrūkis išlieka dėl daugelio demografinių veiksnių, įskaitant pajamas, rasę ir lytį.
Tai nereiškia, kad mes nepadarėme realios pažangos. Nors „automatinės funkcijos“, pvz., automatinis registravimas ir automatinis įmokų didinimas, padėjo žmonėms sutaupyti daugiau, jos neįmanomos visiems taupymo pensijai planams, įskaitant daugelį viešojo sektoriaus planų, kuriems draudžiama naudoti automatinį registravimą. Gera žinia ta, kad nauji tyrimai rodo papildomą galimybę padėti darbuotojams sutaupyti daugiau.
Pensijų santaupų pertvarkymas
Įveskite naujo tipo elgesio įrankius, į kuriuos turėtų atsižvelgti darbdaviai: plano informacijos sudarymą.
Registruodamiesi į darbo vietos taupymo planą, dauguma žmonių šiandien pasirenka taupymo pensijai normą, kuri rodoma procentais nuo viso jų atlyginimo. Atrodo paprasta, tiesa? Deja, platesni pramonės tyrimai rodo, kad daugeliui žmonių šiandien sunku dirbti su procentais, o tai tampa ypač problemiška renkantis normą, padėsiančią nustatyti pensijos santaupas.
Siekiant padėti visiems darbuotojams geriau suprasti taupymo pensijai naudą ir sumažinti neskaitymo poveikį, naujas tyrimas, atliktas bendradarbiaujant su Voya's Behavioral Finance Institute for Innovation, ištyrė, kas nutiktų, jei darbuotojai pamatytų, kad jų santaupų norma būtų išreikšta 7 centais už kiekvieną uždirbtą dolerį. vietoj 7 proc. Naujame darbiniame dokumente „Sumažinti santaupų skirtumus centais, palyginti su procentiniu kadravimu “, tyrimas parodė, kad taupymo normos rodymas centais už uždirbtą dolerį gali turėti didelės įtakos taupymo elgsenai.
Konkrečiai, tyrimas atskleidė, kad šis paprastas pakeitimas buvo ypač naudingas dirbantiems asmenims, priklausantiems mažesnes pajamas gaunančioms grupėms, kurių vidutinės pajamos buvo 32,000 1.15 USD. Šios grupės santaupų normos rodymas centais už dolerį, o ne procentas nuo atlyginimo padidino santaupų normą 6.88 procentinio punkto. Norint tai suskaidyti toliau, tyrimas parodė, kad procentais mažas pajamas gaunantys darbuotojai vidutiniškai sutaupė 8.03%, o centų atveju vidutinis santaupų lygis buvo XNUMX%.
Aiškiai tariant, profesorius Benartzi pareiškė: „Šis, atrodytų, nedidelis pokytis gali turėti didelį poveikį, nes padėtų demokratizuoti didesnes taupymo normas visiems darbuotojams, nepaisant pajamų. Turėtume sudaryti sąlygas kiekvienam lengvai pasirinkti taupymo normą, kuri padėtų jiems pasiekti finansinį saugumą.
Viena iš pagrindinių priežasčių, dėl kurių gali padėti „pensų pertvarkymas“, yra ta, kad dėl to santaupos pensijai gali atrodyti ne tokios abstraktios ir labiau prieinamos. Norėdami pridėti daugiau konteksto, George'as P. Fraseris, nepriklausomas finansų specialistas, įkvėpęs mokslinius tyrimus apie „pennies perfrazavimą“, pavertė centus savo praktikos dalimi. Nors visi supranta, kas yra centas, daugelis žmonių gali kovoti su procentiliais ir procentais, sako jis.
„centai“ viršija planą
Taigi ką darbdaviai gali atimti iš šio tyrimo? Pridėjus „centų rėmelį“ prie plano, atsiranda puiki galimybė, ypač mažas ir vidutines pajamas gaunantiems dalyviams.
Taip pat žinome, kad asmens santaupų vaizdas šiandien apima ne tik išėjimą į pensiją, nes turint pakankamai lėšų skubiems santaupoms ir pasiruošimas sveikatos priežiūros išlaidoms yra vienodai svarbūs taupant ateičiai.
Dėl to darbdaviai taip pat turi galimybę apsvarstyti taupomųjų sąskaitų, pvz., skubios pagalbos santaupų, sveikatos taupymo sąskaitų ir išmokų darbuotojams, „pennies rėmelių“ metodą.
Pavyzdžiui, nepaprastosios padėties fondas galėtų būti sukurtas derinant centus ir laipsnišką didinimą, kai asmenys galėtų būti paprašyti sutaupyti vieną centą iš kiekvieno uždirbto dolerio ekstremalioms situacijoms šiais metais, du centus kitais metais ir pan., kol jie turės perspektyvų rezervinį fondą.
Nesvarbu, koks jūsų požiūris, darbdaviai turi aiškią galimybę padėti nuolat mažinti pensijų santaupų skirtumus. Atlikdami tyrimus dėl architektūros pertvarkymo poveikio, kuris galiausiai gali parodyti geresnius taupymo rezultatus, darbdaviai gali padėti nukreipti savo darbo jėgą sėkmingesnio išėjimo į pensiją keliu.
Rickas Masonas yra Voya finansinio elgesio finansų inovacijų instituto direktorius ir vyresnysis mokslinis bendradarbis Carnegie Mellon universitete Pitsburge.
Daugiau iš MarketWatch
Ar turėčiau naudoti 401 (k) arba IRA, kad sutaupyčiau pensijai? Tradicinė paskyra ar Roth versija? Štai ką reikia žinoti
Robo konsultantai nebrangiai suteikia jums tinkamų finansinių patarimų
Nepriklausomai nuo jūsų amžiaus, štai kaip sužinoti, ar jūsų finansai yra teisingame kelyje
Dalyvaukite „MarketWatch“ 2022 m. finansinio raštingumo viktorinoje. Ar gausi 10/10?
Nuomonė: Šis paprastas žodžių pakeitimas gali žymiai padidinti pensijų santaupas
Šiuolaikiniame vis sudėtingesniame finansų pasaulyje asmenys susiduria su daugybe konkuruojančių finansinių prioritetų – nuo studentų skolų iki neatidėliotinų sveikatos priežiūros išlaidų. Remiantis Federalinio rezervo duomenimis, beveik ketvirtadalis dirbančių suaugusiųjų teigia neturintys jokių santaupų pensijai ar pensijos.
Toks santaupų pensijai trūkumas buvo ilgalaikė visuomenės problema, nes atotrūkis išlieka dėl daugelio demografinių veiksnių, įskaitant pajamas, rasę ir lytį.
Tai nereiškia, kad mes nepadarėme realios pažangos. Nors „automatinės funkcijos“, pvz., automatinis registravimas ir automatinis įmokų didinimas, padėjo žmonėms sutaupyti daugiau, jos neįmanomos visiems taupymo pensijai planams, įskaitant daugelį viešojo sektoriaus planų, kuriems draudžiama naudoti automatinį registravimą. Gera žinia ta, kad nauji tyrimai rodo papildomą galimybę padėti darbuotojams sutaupyti daugiau.
Pensijų santaupų pertvarkymas
Įveskite naujo tipo elgesio įrankius, į kuriuos turėtų atsižvelgti darbdaviai: plano informacijos sudarymą.
Registruodamiesi į darbo vietos taupymo planą, dauguma žmonių šiandien pasirenka taupymo pensijai normą, kuri rodoma procentais nuo viso jų atlyginimo. Atrodo paprasta, tiesa? Deja, platesni pramonės tyrimai rodo, kad daugeliui žmonių šiandien sunku dirbti su procentais, o tai tampa ypač problemiška renkantis normą, padėsiančią nustatyti pensijos santaupas.
Siekiant padėti visiems darbuotojams geriau suprasti taupymo pensijai naudą ir sumažinti neskaitymo poveikį, naujas tyrimas, atliktas bendradarbiaujant su Voya's Behavioral Finance Institute for Innovation, ištyrė, kas nutiktų, jei darbuotojai pamatytų, kad jų santaupų norma būtų išreikšta 7 centais už kiekvieną uždirbtą dolerį. vietoj 7 proc. Naujame darbiniame dokumente „Sumažinti santaupų skirtumus centais, palyginti su procentiniu kadravimu “, tyrimas parodė, kad taupymo normos rodymas centais už uždirbtą dolerį gali turėti didelės įtakos taupymo elgsenai.
Konkrečiai, tyrimas atskleidė, kad šis paprastas pakeitimas buvo ypač naudingas dirbantiems asmenims, priklausantiems mažesnes pajamas gaunančioms grupėms, kurių vidutinės pajamos buvo 32,000 1.15 USD. Šios grupės santaupų normos rodymas centais už dolerį, o ne procentas nuo atlyginimo padidino santaupų normą 6.88 procentinio punkto. Norint tai suskaidyti toliau, tyrimas parodė, kad procentais mažas pajamas gaunantys darbuotojai vidutiniškai sutaupė 8.03%, o centų atveju vidutinis santaupų lygis buvo XNUMX%.
Aiškiai tariant, profesorius Benartzi pareiškė: „Šis, atrodytų, nedidelis pokytis gali turėti didelį poveikį, nes padėtų demokratizuoti didesnes taupymo normas visiems darbuotojams, nepaisant pajamų. Turėtume sudaryti sąlygas kiekvienam lengvai pasirinkti taupymo normą, kuri padėtų jiems pasiekti finansinį saugumą.
Viena iš pagrindinių priežasčių, dėl kurių gali padėti „pensų pertvarkymas“, yra ta, kad dėl to santaupos pensijai gali atrodyti ne tokios abstraktios ir labiau prieinamos. Norėdami pridėti daugiau konteksto, George'as P. Fraseris, nepriklausomas finansų specialistas, įkvėpęs mokslinius tyrimus apie „pennies perfrazavimą“, pavertė centus savo praktikos dalimi. Nors visi supranta, kas yra centas, daugelis žmonių gali kovoti su procentiliais ir procentais, sako jis.
„centai“ viršija planą
Taigi ką darbdaviai gali atimti iš šio tyrimo? Pridėjus „centų rėmelį“ prie plano, atsiranda puiki galimybė, ypač mažas ir vidutines pajamas gaunantiems dalyviams.
Taip pat žinome, kad asmens santaupų vaizdas šiandien apima ne tik išėjimą į pensiją, nes turint pakankamai lėšų skubiems santaupoms ir pasiruošimas sveikatos priežiūros išlaidoms yra vienodai svarbūs taupant ateičiai.
Dėl to darbdaviai taip pat turi galimybę apsvarstyti taupomųjų sąskaitų, pvz., skubios pagalbos santaupų, sveikatos taupymo sąskaitų ir išmokų darbuotojams, „pennies rėmelių“ metodą.
Pavyzdžiui, nepaprastosios padėties fondas galėtų būti sukurtas derinant centus ir laipsnišką didinimą, kai asmenys galėtų būti paprašyti sutaupyti vieną centą iš kiekvieno uždirbto dolerio ekstremalioms situacijoms šiais metais, du centus kitais metais ir pan., kol jie turės perspektyvų rezervinį fondą.
Nesvarbu, koks jūsų požiūris, darbdaviai turi aiškią galimybę padėti nuolat mažinti pensijų santaupų skirtumus. Atlikdami tyrimus dėl architektūros pertvarkymo poveikio, kuris galiausiai gali parodyti geresnius taupymo rezultatus, darbdaviai gali padėti nukreipti savo darbo jėgą sėkmingesnio išėjimo į pensiją keliu.
Rickas Masonas yra Voya finansinio elgesio finansų inovacijų instituto direktorius ir vyresnysis mokslinis bendradarbis Carnegie Mellon universitete Pitsburge.
Daugiau iš MarketWatch
Ar turėčiau naudoti 401 (k) arba IRA, kad sutaupyčiau pensijai? Tradicinė paskyra ar Roth versija? Štai ką reikia žinoti
Robo konsultantai nebrangiai suteikia jums tinkamų finansinių patarimų
Nepriklausomai nuo jūsų amžiaus, štai kaip sužinoti, ar jūsų finansai yra teisingame kelyje
Dalyvaukite „MarketWatch“ 2022 m. finansinio raštingumo viktorinoje. Ar gausi 10/10?
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/story/this-simple-change-in-words-can-dramatically-increase-retirement-savings-11648821793?siteid=yhoof2&yptr=yahoo