Planavimas į priekį gali padėti šeimoms sau leisti ilgalaikę priežiūrą esant infliacijai

Stanas Horwitzas ir jo šeima neturėjo jokių planų dėl ilgalaikės priežiūros, kol neatėjo krizė. Jo tėvas Martinas buvo beveik 80-ies ir gyveno vienas. Jis nenorėjo priimti jokios pagalbos iš savo vaikų.

Vieną dieną Stanas ir jo sesuo po kritimo savo tėtį rado be sąmonės savo svetainėje. Šis incidentas prieš šešerius metus sukėlė medicininių problemų kaskadą. Martinas niekada negalėjo grįžti namo. O kai reikėjo sutvarkyti tėvo finansus, „biurokratija buvo intensyvi“, – sakė Stanas. 

Jis sakė, kad jo tėvas rūpestingai skyrė pinigus, tačiau slaugos išlaidos per ketverius metus išnaikino jo santaupas – 300,000 93 USD. Martinas, kuriam dabar XNUMX metai, turi teisę gauti Medicaid, kuris apmoka jo kvalifikuotą slaugą. 

Horwitzų šeimos išbandymas mokant už ilgalaikės priežiūros paslaugas nėra neįprastas, o dėl didėjančių išlaidų daugeliui šeimų bus sunkiau sau leisti šią priežiūrą. 

Dabar infliacija pasikeitė personalo kaip pagrindinis kvalifikuotų slaugos ir senjorų būsto įstaigų rūpestis, pasak nauja apklausa, nes nedidelis esminių veiklos išlaidų – maisto, atsargų, energijos – padidėjimas daro didelę įtaką ir nėra lengva jas sumažinti.  

Vidutinio 65 metų amžiaus žmonių, kuriems reikia ilgalaikės priežiūros, pokytis yra 70 % JAV sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas. Tačiau, remiantis apklausa, 1 iš 10 vidutines pajamas gaunančių suaugusiųjų nuo 44 iki 64 metų neturi ilgalaikės priežiūros draudimo. sukūrė Arctos Foundation ir HCG Secure. Ir daugelis žmonių nežino, kad „Medicare“ nepadengia išlaidų, susijusių su ilgalaikės priežiūros paslaugomis, kurios gali apimti apsirengimą ir maudymąsi. 

Išlaidos gali labai skirtis priklausomai nuo priežiūros tipo ir vietos. Vidutiniškai ilgalaikė priežiūra namuose kainuoja 50,000 100,000 USD per metus ir XNUMX XNUMX USD slaugos namuose. Ilgalaikės priežiūros grupė, kuri teikia paslaugas ilgalaikės priežiūros ir gyvybės draudimo pramonei. Tačiau Konektikute LTCG nustatė, kad priežiūra namuose vidutiniškai kainuoja 165,000 70,000 USD per metus, o Teksase – šiek tiek daugiau nei XNUMX XNUMX USD. 

Keletas ilgalaikės priežiūros draudimo polisų turi neribotą draudimą. Išlaidos labai skiriasi ir priklauso nuo amžiaus, lyties, sveikatos ir kitų rizikos veiksnių. Dėl nauja politika su 165,000 XNUMX USD išmoka, Remiantis Amerikos ilgalaikės priežiūros draudimo asociacijos duomenimis, sveikas 55 metų žmogus, sulaukęs 45,000 metų, galėtų sumokėti 85 XNUMX USD įmokų.

Tomas Beauregardas buvo sveikatos draudimo pramonės vadovas, kai jo tėvams buvo 80 metų, o dėl demencijos ir plaučių ligų jiems reikėjo kasdienės priežiūros. 

„Tai buvo chaosas, bandant tai išsiaiškinti kaip šeimai“, - sakė Beauregard, HCG Secure įkūrėjas ir generalinis direktorius. „Tikras chaosas atsirado sprendimų priėmimo procese ir informacijos trūkumas iš mano tėvų. 

Ši patirtis paskatino jį įkurti įmonę, kuri padėtų vidutines pajamas gaunančioms šeimoms suprasti savo galimybes. „Jums reikia objektyvių ekspertų, kurie padėtų suprasti, kaip sudaryti perėjimo planus, kiek laiko galite saugiai išlaikyti žmones namuose, kokias paslaugas galite teikti“, – sakė Beauregard. 

Mažas pajamas gaunantys suaugusieji gali gauti Medicaidas, tačiau tam reikia „peržiūros“, atsižvelgiant į turtą, turėtą per pastaruosius penkerius metus. Daugelis kitų vidutines ir didesnes pajamas gaunančių demografinių grupių pasirenka savarankiškai finansuoti ilgalaikę priežiūrą, tačiau ekspertai teigia, kad vyresnio amžiaus žmonėms gali būti sunkiau valdyti didėjančias šių paslaugų išlaidas. 

„Vienas dalykas yra mažiau išeiti į lauką arba mažiau vairuoti, kai kyla maisto ir dujų kainos“, – sakė „Northwestern Mutual“ ilgalaikės priežiūros produktų viceprezidentas Kenas Latusas. „Sumažinti išlaidas ar rasti kompromisus savo priežiūrai senstant nėra taip paprasta.

„Planuokite anksti, kad atėjus laikui galėtumėte sėdėti vairuotojo vietoje. 

Yra draudimo variantų, padedančių kompensuoti išlaidas – nuo ​​tradicinio ilgalaikės priežiūros draudimo iki mišrių polisų, kuriuose derinamas gyvybės draudimas ir ilgalaikės priežiūros draudimas. Šiose politikose „suteikiamos lėšos, kurios gali būti naudojamos priežiūros išlaidoms padengti, taip pat išmoka mirties atveju, mokama apdraustojo naudos gavėjams, jei priežiūra nereikalinga“, - sakė Latusas.

Be to, investicijų augimas arba „pinigų vertė“ polise gali būti pasiekiami per visą apdraustojo gyvavimo laikotarpį ir gali būti naudojami ilgalaikės priežiūros paslaugoms apmokėti. Ir yra infliacijos vairuotojų, kurie kasmet gali padidinti išmokas iki 5%. 

„Jei žmonės ateina pas mane planuoti nekilnojamąjį turtą ir negalvoja apie ilgalaikę priežiūrą, aš priverčiu juos galvoti apie ilgalaikę priežiūrą, nes, mano galva, šios dvi planavimo sritys yra neatsiejamai susijusios“, – sakė seniūnas teisės ir turto. - planavimo advokatas Evanas Farras.

Svarbiausias žingsnis, anot ekspertų, yra pabendrauti su savo artimaisiais apie tai, ko jums gali prireikti ir ko norite priežiūros senstant.

Horwitzas sakė, kad norėtų, kad apie ilgalaikę priežiūrą būtų kalbėjęsis su savo tėvu daug anksčiau – ir būtų buvęs atviresnis. „Aš sakyčiau: „Tėti, mums reikia pasikalbėti apie tavo ateitį ir apie tai, kaip tu planuoji“ ir „Tėti, taip nutinka visiems“.