Neseniai buvau „pernelyg užimtas“, dirbdamas du darbus, kad uždirbčiau 300 XNUMX USD per metus. Dabar turiu pakankamai santaupų, kad galėčiau nusipirkti verslą, bet man reikia patikimo patarimo. Kur man kreiptis?

Klausimas: 18 mėnesių priklausau „pernelyg užimtų“ grupei. Turėdamas du darbus visu etatu, mano metinės pajamos padvigubėjo iki 300,000 XNUMX USD ir leido sukaupti pakankamai santaupų, kad galėčiau įsigyti keletą internetinių įmonių. Man reikia patikimo finansų patarėjo. Kur turėčiau pradėti paiešką ir kaip rasti ką nors, kas būtų susipažinęs su tokia situacija kaip aš? (Ieškote ir naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su patarėju, kuris gali patenkinti jūsų poreikius.)

Atsakymas: Sveikiname su šiuo nuostabiu pasiekimu. Panašu, kad norite gerai nusiteikti ilgam laikui ir tam norite finansų planuotojo, kuriuo galėtumėte pasitikėti ir kuris turėtų patirties jūsų situacijoje. 

Pirmas žingsnis ieškant asmenį, kuriuo galite pasitikėti, yra ieškoti asmens, kuris yra patikėtinis, ty, teikdamas finansines konsultacijas ir planuodamas paslaugas, jis turi veikti savo klientų labui.

Turite problemų su finansų patarėju arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Norėdami tai padaryti, galbūt norėsite pasirinkti tik mokamą sertifikuotą finansų planuotoją: šie žmonės turi baigti išsamius kursinius darbus, laikytis etikos standartų ir turėti realios patirties. Be sertifikuotų finansų planuotojų (CFP), kvalifikuoti finansų analitikai (CFA) taip pat laikosi griežtų egzaminų ir daugiausia dėmesio skiria plačioms finansinėms problemoms, tokioms kaip investicijų valdymas, finansinė atskaitomybė ir įmonių finansai, be to, kad gerai išmano sudėtingas investavimo į akcijas strategijas, pvz. tuos, kuriuos paminėjai.

Galite pradėti ieškoti tokiose vietose kaip XY planavimo tinklas arba Garrett planavimo tinklas. Ir šis įrankis gali suderinti jus su jūsų poreikius atitinkančiu patarėju.

Nusprendę, kuriose srityse norėtumėte gauti pagalbos, ekspertai rekomenduoja jų paklausti potencialių patarėjų 15 klausimai, apimantys viską nuo jų kvalifikacijos (kurią vėliau patikrinsite), kaip jiems mokama, su kokiais klientais jie paprastai dirba (prašykite nuorodų). 

Jei pradedate naują verslą, pasamdę patarėją, turintį patirties padėti smulkaus verslo savininkams, galite užtikrinti, kad jūsų pradinės kapitalo investicijos veiktų kuo geriau. Kažkas šioje srityje gali padėti vadovauti jūsų verslo modeliui, padėti sudaryti terminus, pasiūlyti pagalbą mokesčių klausimais ir padėti apibūdinti strategijas, kad jūsų naujos pastangos būtų pelningos. Finansų planavimo asociacija ir Finansinių paslaugų profesionalų draugija gali padėti patikrinti potencialius kandidatus, kad įsitikintumėte, jog jie atitinka tam tikrus reikalavimus ir turi tinkamus paskyrimus, reikalingus jų patikėtinio pareigoms atlikti.

Svarbu suprasti, kaip ilgainiui susiformuos jūsų darbiniai santykiai su patarėju. „Kadangi minite savo konkrečią situaciją, svarbu, kad šį klausimą pateiktumėte labai tiesiogiai ir net jei patarėjas nenurodo, kad yra susipažinęs su jūsų situacija, jis vis tiek galės tinkamai apsvarstyti jūsų aplinkybes“, - sako Maurice'as.

Jūsų samdomo patarėjo tipas skiriasi priklausomai nuo to, kokio patarimo ieškote. Jei norite valdyti investicijas, valdomo turto (AUM) modelis yra įprastas būdas. Dažnai šie patarėjai apmokestina apie 1% valdomo turto. Jie ne tik valdys jūsų investicijas už jus, bet ir gali stebėti bei atnaujinti finansinį planą, suteikti finansinį švietimą ir kt.  

Kiti mokesčių modeliai apima valandinius patarėjus, kurie jums pataria kas valandą ir kurių mokesčiai svyruoja nuo maždaug 150 USD iki 400 USD per valandą, atsižvelgiant į vietą, patirtį ir finansų sudėtingumą. Taip pat galite apsvarstyti fiksuoto mokesčio konsultantus, kurie kasmet gali imti nuo 3,000 10,000 USD iki XNUMX XNUMX USD už panašias paslaugas, kurias siūlo patarėjas, veikiantis pagal AUM modelį. (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su jūsų poreikius atitinkančiu patarėju.)

Turite problemų su finansų patarėju arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].