Nuosmukiui atsparūs produktai jūsų portfeliui papildyti

Svarbiausi paėmimai

• As nuosmukio baimės didėja ir palūkanų normos kyla, investuotojai vis labiau nerimauja dėl to, kaip nuosmukis gali paveikti jų portfelius
• Vienas iš blogiausių žingsnių, kuriuos investuotojai gali padaryti nuosmukio metu, yra jūsų portfelio užstatas
• Vietoj to, apsvarstykite nuosmukiui atsparius produktus, kad padidintumėte savo portfelį ir netgi gautumėte pakilimą, kai ekonomika atsigaus.

Iki šiol tikriausiai pavargote girdėti apie artėjančią ateitį nuosmukis. (Ir jūs tikrai nebūsite vienas.) Vis dėlto svarbu pasiruošti tokiai galimybei emociškai ir finansiškai. Galų gale, vienas iš blogiausių žingsnių, kurį gali padaryti investuotojai, yra leisti nuosmukiui netikėtai užklupti juos ir gelbėti savo portfelius.

Laimei, šią riziką galite apeiti anksti peržiūrėdami savo portfelį ir suprasdami, kuo rizikuojate nuosmukio metu. Tada pagalvokite, ar šie atsparus recesijai produktai gali padėti išvengti blogiausio nuosmukio – arba netgi padidinti jūsų pelną iš kitos pusės.

Trumpas žodis apie recesijai atsparius produktus

Nuosmukis gali pakenkti ekonomikai (ir jūsų portfeliui) dėl plataus masto žemyn nukreiptos spiralės.

Kadangi vartotojai išleidžia mažiau pinigų, įmonės parduoda mažiau produktų ir paslaugų. Reaguodamos į tai, įmonės dažnai atleidžia darbuotojus arba mažina atlyginimus ir pašalpas, todėl didėja nedarbas ir sumažėja išlaidos.

Kai pelno maržos ir finansinės perspektyvos neišvengiamai susilpnėja, rinkos šlubuoja, todėl portfeliai sumažėja ir investavimo potencialas išeikvojamas.

Tačiau ne kiekviena investicija nuosmukio metu nukenčia vienodai. Nuosmukiui atsparūs produktai, tokie kaip tam tikros akcijos, obligacijos ir grynųjų pinigų investicijos, gali patirti mažiau nuostolių ar net pelno, kai ekonomika smunka.

Turėkite omenyje, kad ne verslas ar investicija tikrai yra nuosmukis-įrodymas, nes niekada nėra garantijos dėl pelno. Tačiau daugelis jų yra atsparūs recesijai, nes gali nenukentėti taip stipriai kaip kiti verslai ar investicijos, kai ekonomika smunka. Dažnai tai vadinama „gynybinėmis investicijomis“, nes jos yra atsparesnės ekonomikos nuosmukiui.

Be to, daugelis investicijų, kurioms sunku anksti, gali pakilti, kai ekonomika atsigaus. Nors tai neapsaugo nuo besitęsiančio nuosmukio, vis tiek galite pasipelnyti, įtraukdami šias investicijas į savo ilgalaikę strategiją su nuolaida.

Atminkite: visada svarbu išlaikyti pusiausvyrą tarp rizikos ir grąžos. Tačiau kalbant apie nuosmukį, tai ne tik jūsų pozicijos in. Tai taip pat priklauso nuo to, kur investuojate metu recesija.

Be to, pažvelkime į recesijai atsparius produktus, kuriuos reikia apsvarstyti prieš galimą ekonomikos nuosmukį. (Ir kai kuriuos reikia pažvelgti iš karto, tai jau prasidėjo.)

Atsargos

Atėjus nuosmukiui kyla pagunda bėgti nuo akcijų ir išsaugoti turtus – bet tai gali būti ne pats išmintingiausias žingsnis. Net kai ekonomika dreba, vadinamieji „recesijai atsparios akcijos“, tikėtina, ir toliau duos grąžą. Kiti gali prarasti vertę dabar, bet jei įšoksite į apatinį aukštą, galėsite atsigauti kitoje pusėje.

Dividendus mokančios atsargos

Kokybė dividendus mokančios akcijos gali suteikti papildomų pasyvių pajamų gerais ir blogais laikais. Tačiau ištikus recesijai, galite ieškoti būtent dividendų aristokratų ir dividendų karalių – įmonių, kurios nuolat mokėjo dividendus dešimtmečius.

Ne tik didesnė tikimybė, kad jie toliau mokės nuosmukio metu, bet ir gali pastebėti mažiau arba mažesnius kainų svyravimus nei, pavyzdžiui, augančios akcijos. Šis papildomas stabilumas gali sušvelninti trumpalaikį portfelio nepastovumą ir kartu padidinti jūsų recesijos eros pajamas.

Pagrindiniai vartojimo reikmenys ir apsaugos atsargos

Apsaugos ir vartotojų būtinosios akcijos gali dar labiau apsaugoti jūsų portfelį nepalankiose rinkose. Šias akcijas galite rasti pramonės šakose, kuriomis vartotojai tiesiogiai ar netiesiogiai pasitiki, nepaisant ekonominių priešpriešinių vėjų, pavyzdžiui:

• Vartotojų kabės (bakalėjos prekės, namų apyvokos prekės, sandėlių tinklai ir kt.)
• Nuodėmingi malonumai kaip alkoholis ir tabakas
• Siuntimas ir transportavimas
• Komunalinės paslaugos kaip elektra ir vandentiekis
• Sveikatos priežiūra, įskaitant vaistines, vaistus ir medicinos paslaugų teikėjus
• Draudimas, įskaitant būsto, automobilio ir sveikatos draudimą

Nors daugelis šių pramonės šakų retai pastebi didžiulius augimo šuolius, dėl jų esminės ir visur esančios svarbos jos yra neįkainojama apsidraudimo priemonė nuosmukio metu.

Ciklinės atsargos

Ciklinės atsargos išleidžia įmonės, kurių veiklos rezultatai priklauso nuo ekonomikos ciklo. (Pagalvokite apie automobilius, neesmines namų apyvokos prekes, tokias kaip baldai ir prietaisai, restoranai ir tam tikrų medžiagų tiekėjai bei gamintojai.)

Daugelis šių akcijų yra vienos labiausiai nukenčia, kai ekonomika traukiasi. Tačiau kai ekonomika vėl atsidarys, jie gali džiaugtis dideliu pelnu, nes išlaidos didėja ir pelnas grįžta.

Kitaip tariant: prasidėjus nuosmukiui galite nenorėti investuoti į cikliškas akcijas. Vis dėlto galite pasipelnyti iš jų blogos sėkmės, nuosmukio viduryje įsigydami su nuolaida. Tada, kai ekonomika atsigaus, galite pakilti į kitą pusę.

Akcijų fondai

Jei nenorite rinktis savo akcijų, pavyzdžiui, akcijų fondai ETF ir Bendri draugai pasiūlyti lengvesnę alternatyvą. Šis turtas suteikia galimybę akimirksniu diversifikuoti ir gali turėti mažiau nepastovumo nei labiau koncentruoti portfeliai esant neapibrėžtoms rinkoms. Be to, jums nereikės daug laiko praleisti tvarkant savo portfelį, kai vanduo tampa audringas.

Indekso fondai yra populiarus akcijų fondas visomis ekonominėmis sąlygomis. Šie fondai pasyviai seka konkrečius indeksus, tokius kaip S&P 500, kad atitiktų rinkos grąžą.

Taip pat galite investuoti į konkrečios pramonės šakos fondus, kurie teikia įvairias pozicijas tam tikroje nišoje. Taip pat yra daug į tikslą pagrįstų fondų, padedančių investuotojams pasiekti tam tikros naudos, kovos su infliacija arba mėgaukitės plačiu ESG ekspozicija.

Saitai

Kai kurie investuotojai mano saitai būti gana saugiomis investicijomis ekonominio nestabilumo laikotarpiais. Paprastai jie siūlo garantuotas palūkanų mokėjimus reguliariai iki termino pabaigos, o tai gali būti išgelbėjimas nuosmukio metu. (Ypač vyriausybės obligacijos, kurias remia JAV vyriausybė, o ne korporacijos.)

Taip pat galite pasirinkti iš daugybės terminų arba net pasirinkti mokamas obligacijas palūkanų normos pririštas prie infliacija (PATARIMAI) papildomai apsaugai.

Ir nors obligacijos šiemet nukentėjo, nes palūkanų normos kilo, tai gali būti neblogas dalykas prieš galimą nuosmukį. Mažesnės obligacijų kainos dabar reiškia galimybę įsigyti su nuolaida, palyginti su būsimomis kainomis.

Pinigai ir pinigų ekvivalentai

Grynieji pinigai yra esminis daugelio dalykų komponentas trumpalaikės investavimo strategijos sukurta siekiant apsaugoti ir auginti grynuosius pinigus, kurių jums prireiks per mažiau nei 5 metus. Nors net ir didelio pajamingumo sąskaitos paprastai praranda pozicijas dėl infliacijos, dabartinė aukšto lygio aplinka gali pasirodyti ypač naudinga potencialaus nuosmukio metu.

Didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos

Kaip rodo pavadinimas, didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos paprastai moka didesnes palūkanas nei įprastos taupomosios sąskaitos. Jie taip pat siūlo FDIC apsauga, tiesiogine prasme apdrausdama savo grynuosius pinigus nuo blogiausių scenarijų. Kylant palūkanų normoms, jos gali tapti tikru saugiu prieglobsčiu ekonomikos nuosmukio atveju.

Indėlių sertifikatai

Indėlių sertifikatai arba kompaktiniai diskai taip pat moka didesnes nei vidutines palūkanų normas ir siūlo FDIC draudimą. Tačiau jos skiriasi nuo taupomųjų sąskaitų keliais svarbiais būdais.

Pirmiausia kompaktiniai diskai užrakina jūsų lėšas tam tikram laikotarpiui, kuris svyruoja nuo kelių mėnesių iki daugiau nei dešimtmečio. Jei bandysite atsiimti lėšas anksčiau laiko, galite susilaukti baudos.

Be to, dauguma kompaktinių diskų moka garantuotą palūkanų normą iki išpirkimo. Tai reiškia, kad jei dabar užfiksuosite aukštą palūkanų normą, jūsų lėšos toliau augs tokiu greičiu, net jei rinkos palūkanų normos vėliau kris.

Jei jums nereikia pinigų iš karto, kompaktiniai diskai yra puiki vieta lėšoms kaupti recesijos metu arba aukšto tarifo sąlygomis. Jūs netgi galite „kopėčiomis“ savo kompaktinius diskus užrakinti trumpesnio laikotarpio terminus, kol būsite pasirengę išgryninti pinigus.

Pinigų rinkos sąskaitos

Pinigų rinkos sąskaitose paprastai mokamos didesnės palūkanos nei tradicinėse taupomosiose sąskaitose, o čekių rašymo galimybės yra panašios į čekias. Jie taip pat siūlo FDIC draudimą, kad apsaugotų jūsų lėšas, nors gali nustatyti išėmimo ar balanso reikalavimus. Dėl didesnio saugumo profilio jie yra idealus recesijai atsparus produktas trumpalaikiams arba rizikos vengiantiems investuotojams.

Pati sau

Visa tai svarbu nenuvertinti savęs kaip recesijai atsparaus produkto. Net jei prarasite darbą arba sumažinsite savo darbo valandas, galite investuoti į save, įgydami naujų žinių, kad gautumėte geresnį darbą arba tyrinėtumėte naują pramonės šaką. Galite apsvarstyti galimybę dalyvauti darbo remiamuose seminaruose, internetiniuose edukaciniuose kursuose ar net išmokti naujų įgūdžių, pvz., kodavimo ar tapybos.

Tačiau investicijos į karjerą neturi būti jūsų riba. Prieš galimą nuosmukį galite dėti šiek tiek pastangų, kad agresyviai apmokėtumėte savo skolas, ypač kai laukia aukštesnių palūkanų normų šmėkla. Kuo mažiau pinigų turėsite skirti sąskaitoms padengti ateityje, tuo daugiau saugumo mėgausitės krizės metu.

Kam reikalingi recesijai atsparūs produktai, kai turite AI?

Net jei žinote, ko ieškote, geriausių recesijai atsparių gaminių pasirinkimas reikalauja daug tyrimų ir energijos. Laimei, yra ir kitų galimybių – būtent panaudoti dirbtinio intelekto galią, kad būtų galima atlikti sunkų kėlimą už jus.

Čia, Q.ai, mes siūlome būtent tai.

Pradedame nuo jūsų pasirinktų ekspertų sukurtų investicinių rinkinių, kurių kiekvienas sukurtas tam tikram tikslui pasiekti. (Pamatiniai rinkiniai? Patikrinti. Besikurianti technika? Supratai. Apsauga nuo infliacijos? Žinoma.)

Nuo tada mūsų dirbtinis intelektas imasi lyderio vaidmens, kad išlaikytų jūsų turto paskirstymas ir rizikos tolerancija puikiai subalansuota. Dėl papildomos ramybės galite net įjungti Portfelio apsauga apsaugoti savo pelną ir sumažinti nuostolių riziką.

Ne, negalime pažadėti, kad tai yra atspari recesijai – ir niekas kitas taip pat negali. Mes galime pasiūlyti galimybę leisti dirbtinio intelekto ekspertui prižiūrėti jūsų portfelį ir reaguoti (ar net numatyti) rinkos pokyčius, kad padėtų jums sukurti didesnę ilgalaikę gerovę.

Recesija ar ne, tai yra galingas dalykas.

Atsisiųskite Q.ai šiandien prieigai prie DI pagrįstų investavimo strategijų.

Raktiniai žodžiai: Recesijai atsparūs gaminiai