Nenori išleisti išėjus į pensiją? Štai keletas patarimų, kaip sutramdyti taupius jausmus.

Kaip jiems pavyko įveikti nenorą džiaugtis savo santaupomis? Bendradarbiaudami su finansų patarėju Glennu Ullmannu, „Ullmann Wealth Partners“ vadovaujančiu partneriu ir draudimo agentu, Prices parengė planą papildyti Ned's Medicare ir Sue's tradicinį sveikatos draudimą polisais, apimančiais tokias sveikatos problemas kaip vėžys. Ullmann taip pat užtikrino, kad Prices portfelis būtų sukurtas taip, kad jie galėtų ne tik išlaikyti savo gyvenimo būdą, bet ir keliauti, aukoti labdaros organizacijoms ir, be kita ko, mokėti už savo anūkų mokslą koledže. Tačiau Ullmann vis tiek reikėjo „nuolat patikinti“, kad jie nepersistengia.  

Kalbant apie išlaidas išėjus į pensiją, yra daug nežinomųjų, pradedant ilgaamžiškumu ir sveikatos priežiūros išlaidomis rinkos grąža, daranti įtaką portfeliams. Ir nors apgailėtinai išlaidaujantys asmenys dažnai yra geros finansinės būklės, jie dažnai patenka į spąstus baimės, kad per daug išleis ir atsisakys įprasto išėjimo į pensiją. pramogoms kaip kelionėms arba atidėti esminę sveikatos ir namų ūkio priežiūrą. 

Tačiau finansų ekspertai teigia, kad yra keletas būdų, kaip palengvinti šiuos rūpesčius: nuo idealaus išėjimo į pensiją įsivaizdavimo iki aiškaus santaupų ir išlaidų planavimo: 

Išėjimo į pensiją vaizdavimas

Kanzaso valstijos universiteto asmeninių finansų planavimo docentas Martinas Seay sako, kad praleidę dešimtmečius dirbdami ir ieškodami tikslo darbe, nekantrūs išlaidaujantys turi suplanuoti, ką jiems reiškia prasmingas išėjimas į pensiją. Įsivaizduodami idealią dieną išėjus į pensiją arba užsiimdami jiems rūpima veikla, palengvinsite psichologinį perėjimą, nes tai padės nustatyti, kiek pinigų jiems reikia pragyventi. Šie tikslai taip pat sustiprina kaupimo pensijai tikslą.

„Jei jie sąmoningai galvoja apie dalykus, kuriuos ketina daryti išėję į pensiją, ir apie tai galvoja, tai padeda jiems suprasti: „Ei, aš ne tik švaistau pinigus“, – sako Seay. 

Per susitikimus su klientais Ullmann, be skaičiuoklių, naudoja vaizdinius scenarijus, kad parodytų klientams, kaip skirtingi išlaidų lygiai kasmet ir kas penkerius bei 10 metų paveikia jų portfelius. Taupiems klientams scenarijai parodys, kaip jų turtas laikui bėgant gali augti, remiantis istorine grąža. Jis taip pat parengia finansinės pažangos ataskaitą, kurioje išdėsto visą jų portfelį, parodydamas dabartinį klientų turto lygį ir kur tas turtas turėtų būti metų pabaigoje. 

Jei jo niūrūs klientai lenkia savo finansinį planą, Ullmannas skatina juos persvarstyti išlaidų tikslus. Kai kuriems klientams jis primena, kad reikia atlikti namų ar automobilio techninę priežiūrą, o jei jie atidės techninę priežiūrą, po kelių mėnesių vėl pristatys temą. 

Kitus, kurie atideda veiklą, jis bandys paskatinti juos veikti. Jis dažnai prašo klientų atsiųsti jam kelionių ar smagių užsiėmimų nuotraukas, kurias įtraukia į bendras pažangos ataskaitas. Tai dar vienas vaizdinis priminimas, kuris patvirtina, kad jie gali mėgautis tam tikromis išlaidomis ir vis tiek laikytis savo plano.

Pinigų valdymas

Janas Blakeley Holmanas, „Thornburg Investment Management“ patarėjų švietimo direktorius, skatina taupius pensininkus skirti tam tikrą pinigų sumą savo nuožiūra, nesvarbu, ar tai kasmet, kas ketvirtį ar kas mėnesį. Pensininkai galėtų susikurti atskirą sąskaitą, kad iš tikrųjų „matytų“ tai kaip pinigų išleidimą, kitaip nei jie galėjo atskirti grynuosius pinigus per darbo metus atostogų ar skubios pagalbos fonduose. 

Vis dėlto, pinigų srautai gali kelti pradinį nerimą taupiems pensininkams, todėl Ullmannas pakartoja savo klientų atlyginimą iš jų portfelio, kad padėtų pereiti nuo darbo prie santaupų pragyvenimo. „Jei jie uždirbdavo 10,000 10,000 USD per mėnesį atskaičius mokesčius, kurie atsidūrė jų einamojoje sąskaitoje, kitą mėnesį portfelis jiems sumokės XNUMX XNUMX USD, kad jie niekada nepraleistų atlyginimo“, – sako jis.

Holmanas taip pat sako, kad anuitetas gali būti naudingas nerūpestingam išlaidaujančiam žmogui, kuris gali nerimauti dėl idėjos, kad jų portfelio vertė laikui bėgant sumažės dėl jo arba jos atliekamų išėmimų. Visų pirma, tiesioginis pajamų išmokėjimo anuitetas galėtų duoti pensininkui leidimą išleisti tas pasikartojančias pajamas.

„Tai būdas apsaugoti pagrindinę sumą ir pasikartojančias pajamas, gaunamas iš anuiteto, panaudoti išlaidoms“, – sako ji. 

Taupytojai, kurie taip pat nerimauja dėl rinkos nepastovumo, gali atrodyti patrauklūs fiksuotas anuitetas arba hibridinė investicija, sako Holmanas. Hibridai sujungia kintamą parinktį, leidžiančią investuotojui prisidėti prie rinkos vertės padidėjimo, o pajamų garantija visą gyvenimą. Ji taip pat siūlo, jei taupytojas nerimauja dėl infliacijos, infliacijos apsaugos priemonė galėtų būti alternatyva.

Prieš pereidami prie anuitetų, atminkite skirtingų funkcijų ir vairuotojų išlaidas. Holmanas taip pat primena taupantiems, kad nors anuitetai yra lankstūs, jie laikomi nelikvidiais, todėl investuotojo pagrindinė suma yra užblokuojama nurodytam laikui.

Ieškokite garso tarybos

Tuo tarpu Seay rekomenduoja išėjusiems į pensiją pasitikrinti ir paprašyti finansų patarėjo peržiūrėti portfelio paskirstymą, kad jie žinotų, ką tai reiškia išlaidoms į pensiją. 

Apsvarstykite, kaip Jeanette Beatty, vyresnioji „Facet Wealth“ planuotoja, padėjo vienam klientui Vakarų pakrantėje susitvarkyti savo finansus. Robinas, kuris nesitapatina su vyru ar moterimi ir vartoja juos ir jų įvardžius, visą gyvenimą stropiai gelbėjo, tačiau niekada nemanė, kad gali užtekti nustoti dirbti nepaaukodamas savo gyvenimo lygio. 45 metų amžiaus dukra ir poreikis taupyti koledžui padidino finansinį žongliravimą. Nors Robinas turėjo pensiją su sveikatos priežiūros išmokomis, buvo sutaupęs 401(k) ir Roth IRA, jie sako, kad jiems reikėjo padėti suprasti, kaip iš tų pinigų būtų galima finansuoti išėjimą į pensiją, iš dalies todėl, kad jie užaugo nežinodami, kaip valdyti pinigus. .

Maždaug prieš metus Robinas, kuriam dabar 65 metai, ir jų dukra, jaunesnė koledže, pradėjo dirbti su Beatty, kuri parodė Robinui, kad jie ir jų ilgametė partnerė turi daugiau pinigų, nei suprato, iš dalies dėl to, kad Robin supainiojo pensiją iš seno. darbo su 401(k) sąskaita, nes likučiai buvo panašūs. Beatty ne tik įtraukė kelias Robino paskyras į prietaisų skydelio nustatymą, nurodydamas tikslius skaičius, bet ir parodė, kaip santaupų, atsakingų išlaidų, skolų trūkumo ir socialinio draudimo sankirta reiškia, kad jiems nereikės aukotis išėjus į pensiją. blogiausio atvejo scenarijai. 

Robinas sako, kad jie tikriausiai dirbs dar metus ar dvejus, kol jų dukra baigs koledžą, ir jie tik dabar pradėjo tikėti, kad galės siekti savo idealios išėjimo į pensiją. „Aš mokausi priimti lygiagrečią skurdo baimės pasaulį, kurio, manau, niekada neprarasiu“, – sako jie, „lyginant su realybe, kas iš tikrųjų yra tiesa apie mano finansinį gyvenimą“. 

Rašykite [apsaugotas el. paštu]