Tvarkant savo lizdo kiaušinį išėjimas į pensiją, reikia priimti daugybę sprendimų atsiėmimo norma naudoti ir kaip subalansuoti savo portfelį. Tačiau turbūt svarbiausias dalykas yra atsakyti į tai, kokias investicijas turėtumėte atlikti išėjus iš darbo. Pagrindinis strateginis sprendimas šiuo atžvilgiu priklauso nuo to, ar pensininkai turėtų pereiti prie saugesnių investicijų į pajamas, ar investuoti į turtą, o tai gali gauti didesnį atlygį. Kalbant apie pensininkus, investicijos į pajamas yra daug geresnis pasirinkimas siekiant užtikrinti, kad jūsų pinigai išliktų auksiniais metais, rodo „Dimensional Fund Advisors“ liepos mėn. Palyginkime investicijų į turtą ir pajamas strategijas jūsų išėjimo į pensiją metu.
A finansinis patarėjas gali padėti jums sukurti finansinį planą, kaip maksimaliai padidinti savo santaupas pensijai ir užkirsti kelią jūsų lėšų erozijai nuo infliacijos.
Investavimas į turtą ir į pajamas orientuotas investavimas
Nors yra daug skirtingų investavimo strategijų tipų, dvi iš labiausiai paplitusių yra į turtą orientuotas investavimas ir į pajamas orientuotas investavimas.
Į turtą orientuotas investavimas, taip pat žinomas kaip investicijos į augimą, priklauso nuo akcijų rinkos prieaugio, kad padidintų investuotojų kapitalą. Investuoti į paprastosios akcijos yra į turtą orientuoto investavimo pavyzdys. Pavyzdžiui, jei investuotojas perka įmonės akciją už 100 USD ir parduoda ją, kai jos vertė yra 300 USD, jis į savo portfelį įtraukė 200 USD vertės turtą per visą rinkos augimą.
Kita vertus, į pajamas orientuotas investavimas yra skirtas investicijoms, kurios sukurs garantuotus pinigus jūsų portfeliui. Į pajamas orientuotas investavimas dažnai laikomas mažiau rizikinga investicija, tačiau kartu su tuo mažėja potencialo gauti didelį atlygį. Įmonės pirkimas saitai yra pajamų investavimo rūšis. Pagal šį scenarijų jūs perkate obligaciją iš įmonės, o tai iš esmės reiškia, kad skolinate įmonei pinigų. Tada jums bus grąžintos palūkanos per tam tikrą laikotarpį. Vėlgi, nėra didelių netikėtumų, atsirandančių investuojant į turtą, potencialo, tačiau jums garantuojamos tam tikros pajamos. Atsargos su dividendai yra būdas derinti turtą ir pajamas investuojant: yra potencialas dideliam akcijų augimui, bet taip pat pamatysite dividendų mokėjimas, pinigai akcininkams mokami kas mėnesį, kas ketvirtį arba kasmet.
Tyrimai rodo, kad investuoti į pajamas yra saugiau pensininkams
Matmenų fondo patarėjai liepos 26 d. paskelbė tyrimą kad buvo lyginami trys blogų investicijų scenarijai. Tai apima prastą akcijų rinkos grąžą, infliacija didėja ir palūkanų norma mažėja. Tyrime padaryta išvada, kad pensininkai, kurie investuodami į turtą savo pensiniais metais susiduria su daug didesne rizika nei tie, kurie pasikliauja investicijomis į pajamas.
Lyginant abu investuotojų tipus, „Dimensional“ įsivaizdavo scenarijų, kai abu reguliariai moka įmokas į pensijų sąskaitas nuo 25 metų ir abu išeina į pensiją sulaukę 65 metų, o visi pinigai bus investuojami į akcijas jų santaupų pradžioje ir nuslysta iki galutinio nusileidimo taško. su saugesnėmis investicijomis į mišinį, pavyzdžiui, obligacijas. Šiame modeliavime „Dimensional“ tikėjosi, kad abiejų tipų investuotojai planuos 30 metų išėjimą į pensiją.
Pirmasis investuotojas baigia 65 metus, kai portfelis sudaro 50 % akcijų ir 50 % trumpalaikių nominaliųjų obligacijų. Antrasis investuotojas baigia 65 metus su portfeliu, kurį sudaro 25 % akcijų ir 75 % fiksuotų pajamų investicijų. Tada „Dimensional“ atliko „išėjimo į pensiją testavimą nepalankiausiomis sąlygomis“, kai hipotetiniams portfeliams buvo pritaikytos kelios ekonominės sąlygos, kad pamatytų, kaip jiems sekėsi.
Pagal visus scenarijus į turtą orientuotame portfelyje turtas pritrūko iki 85 metų amžiaus – 5.7 % atvejų, o 95 – 30.1 % atvejų. Priešingai, portfelis su į pajamas orientuota investicija žlugo tik 0.1% atvejų 85 ir 20.2% atvejų 95 metais.
Infliacija ir investavimas į pensiją
Infliacija, paprastai apibrėžiama, yra visos rinkos prekių ir paslaugų kainų padidėjimas, dėl kurio pinigai turi mažesnę perkamąją galią. Nors infliacija veikia visus rinkos dalyvius, ji gali turėti dar didesnį poveikį pensininkams, kurie nebegauna aktyvių pajamų, nes bėgant metams jų sutaupyti pinigai tampa vis mažiau vertingi, o tai reiškia, kad santaupos padengs mažiau išlaidų.
„Dimensional“ tyrime konkrečiai buvo nagrinėjama, kaip į turtą ir pajamas orientuotiems portfeliams seksis netikėtai didelės infliacijos atveju. Dėl didelės infliacijos į turtą orientuoto portfelio žlugimo lygis iki 8.4 metų amžiaus siekia 85 %, o į pajamas orientuotas portfelis vis tiek žlunga tik 0.1 % atvejų. Iki 95 metų į turtą orientuotam portfeliui pritrūksta pinigų 36.3 % atvejų, kai infliacija yra didesnė nei tikėtasi, o į pajamas orientuoto portfelio žlugimo lygis išlieka 20.2 %.
Bottom Line
Turite daug pasirinkimų, kai kaupiate pensijai ir valdote savo investicijas į pensiją. Vienas iš pagrindinių sprendimų yra susijęs su tuo, kaip sudarysite savo portfelį, kai baigsite aktyvų uždarbį savo gyvenime ir tik stengsitės išsaugoti savo turtą, kad jis tęstųsi tol, kol pašalinsite šią mirtiną ritę. Šiame tyrime pateikiami tvirti įrodymai, kad į pajamas orientuotas portfelis yra tinkamiausias pasirinkimas, padėsiantis jums išgyventi be didelės katastrofos, todėl būtinai į tai atsižvelkite planuodami investicijas išėjus į pensiją.
Pensijų planavimo patarimai
A finansinis patarėjas gali padėti jums sudaryti finansinį planą, kad užtikrintumėte, jog turite pakankamai pinigų, kad išgyventumėte savo auksinius metus. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderina jus su ne daugiau kaip trimis finansų patarėjais jūsų vietovėje, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Jei netaupote išėjimas į pensiją vis dėlto, pradėkite dabar. Jei turite prieigą prie išėjimo į pensiją plano, pvz., a 401 (k), būtinai tuo pasinaudokite.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/Aslanas Alfanas
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/retirees-could-beat-inflation-investment-130037641.html