Išėjimo į pensiją planavimo žingsnis vertas 200,000 XNUMX USD

Kokį skirtumą jums padarytų 200,000 XNUMX USD pensinio lizdo kiaušinis? Jei nuspręsite, kad galite patogiai išeiti į pensiją sutaupę 200,000 XNUMX USD mažiau, kiek anksčiau galėtumėte išeiti į pensiją?

X

O koks yra pirmasis išėjimo į pensiją planavimo žingsnis, kurį turėtumėte imtis, jei norite išeiti į pensiją anksčiau arba sutaupyti papildomų 200,000 XNUMX USD?

Tai realaus pasaulio klausimai, nes 200,000 401 USD yra kiek mažiau pinigų – tiesa, mažiau – darbuotojai pagal XNUMX (k) planus Charles Schwab (SCHW) jie turės pradėti išeiti į pensiją, palyginti su tuo, kiek, jų manymu, jiems reikės 2021 m.

Dabar 401(k) nariai teigia, kad išėjimui į pensiją jiems reikės tik 1.7 mln. Tai mažiau nei 1.9 mln. USD, kurių darbuotojai teigė, kad jiems prireiktų prieš 14 mėnesių.

Tai reiškia, kad dirbate maždaug dvejais su puse metų trumpiau, jei taupote tokiu pačiu tempu, pagal įprastą darbo ir taupymo scenarijų.

Išėjimas į pensiją: kaip greitai?

Šioje analizėje daroma prielaida, kad jūs pradedate dirbti ir taupote sulaukę 25 metų. Taip pat daroma prielaida, kad išeinate į pensiją sulaukę 70 metų. Kodėl? Tada jūsų socialinio draudimo išmoka bus padidinta. Pagal dabartines taisykles jūsų nauda negali padidėti tik atidėjus jos pradžią daugiau nei 70 metų.

Šiame scenarijuje taip pat daroma prielaida, kad jūsų metinis atlyginimas yra 50,000 25 USD sulaukus 2 metų ir auga XNUMX% per metus.

Tai realu. Vidutinis metinis atlyginimas privataus sektoriaus, ne žemės ūkio, visų amžiaus grupių JAV darbuotojams liepos mėn. buvo 58,060 XNUMX USD, teigia Darbo statistikos biuras.

Pagal šį scenarijų taip pat daroma prielaida, kad jūsų santaupos pensijai yra investuotos, kad jos padidėtų vidutiniškai 7%.

Tai konservatyvu. S&P 500 indeksas vidutiniškai augo daugiau nei 10% per metus nuo 1926 m. iki šių metų liepos 31 d. Ir tai apima daugybę staigių nuosmukių, tokių kaip Didžioji depresija.

Kiek turite sutaupyti, kad išeitumėte į pensiją

Be to, mūsų prognozėje daroma prielaida, kad jūs atimsite 6.87% savo atlyginimo. To prireiks, kad sulaukę 1.9 metų pasiektumėte 70 mln. USD balansą.

Ta 6.87% santaupų norma turėtų būti labai įmanoma. Tai gerokai mažesnis nei 10 proc., kurį paprastai rekomenduoja finansų konsultantai. Jei pasisekė, tai neturėtų jums kelti finansinės naštos.

Bendras įmonės atitikimas

Ir mes manome, kad jūsų įmonė atitinka labiausiai paplitusią dydį: 50% jūsų įnašo, iki 6% jūsų metinio atlyginimo.

Taigi, kai jums sukaks 70 metų, jūsų lizdo kiaušinis išaugs iki maždaug 1.9 mln.

Tokiu tempu jūsų pensijų santaupų likutis pasieks 1.7 mln. USD, kai jums buvo maždaug 67 su puse metų.

Taigi, norint sutaupyti papildomus 200,000 XNUMX USD, reikia pustrečių metų.

Svarbiausias klausimas prieš išeinant į pensiją

Tačiau iš tikrųjų turėtumėte išsiaiškinti, kiek pajamų jūsų santaupos suteiks išėjus į pensiją.

Tai turėtų būti jūsų pirmasis žingsnis planuojant išėjimą į pensiją, sako Robas Williamsas, Charles Schwab finansų planavimo, pensijų pajamų ir turto valdymo direktorius.

Darykite tai net prieš pasirinkdami tikslinę pensijos santaupų likutį.

Kodėl sutelkti dėmesį į pajamas? Geriausias būdas sužinoti, kiek sutaupyti reikės iki išėjimo į pensiją, yra sužinoti, kiek pajamų duos jūsų santaupos.

Ar to pakaks, atsižvelgiant į jūsų gyvenimo būdą, sveikatą ir gyvenimo trukmę?

Internetiniai skaičiuotuvai

Norėdami sužinoti, kiek pajamų gausite iš santaupų, naudokite internetinę pensijų pajamų skaičiuoklę. Skaičiuoklės paprastai nurodo, kaip jie daro išvadas.

Jei pajamų prognozė nėra pakankamai didelė, pakeiskite skaičius, kad pamatytumėte, kiek sutaupyti reikia norint gauti norimą pajamų sumą. „Šiuolaikinis požiūris į išėjimo į pensiją planavimą nėra susijęs su palūkanų normomis ir CD normomis ar obligacijomis“, - sakė Williamsas. „Kalbama apie tai, kiek galite atsiimti iš diversifikuoto portfelio per tiek metų, kiek tikitės būti išėję į pensiją, su pagalvėle, kad galėtumėte jaustis tikri, kad pinigų užteks.

Antrasis planavimo žingsnis

Jūsų antrasis žingsnis? Atminkite, kad turėsite finansinę pagalbą. Jums nereikės padengti visų savo išlaidų iš santaupų. Anot JP Morgan Asset Management, pora, kurios vieno uždarbio pajamos iki išėjimo į pensiją buvo 100,000 44 USD, gali tikėtis, kad socialinė apsauga pakeis XNUMX% jų pajamų prieš išėjus į pensiją.

Kalbant apie pinigų taupymo veržles ir varžtus, laikykitės pagrindinių dalykų:

• Pradėkite anksti. Pradėkite kaupti pensijai, kai tik pradėsite dirbti. „Kuo vėliau pradėsite, tuo daugiau dolerių turėsite paimti iš savo atlyginimo kiekvieną mėnesį“, – sakė Williamsas.
• Sutaupykite pakankamai. Ekspertai ragina sutaupyti 10% metinio atlyginimo. Tikėtina, kad jūsų bendra sutaupyta suma sudarys apie 15% jūsų atlyginimo, kai gausite bet kokią įmonės atitiktį.
• Tinkamai investuokite santaupas. Kai esate jaunas, investuokite į augimą. Jūsų portfelio dalis, kurios tikslas nėra mokėti už artimiausius tikslus, turi laiko atsigauti po bet kokio rinkos atsitraukimo, pavyzdžiui, dabartinio. Sulaukę penkiasdešimties ir vyresni, ar skirsite 100 % savo diversifikuoto ilgalaikio portfelio akcijų fondams, priklauso nuo jūsų rizikos tolerancijos, tikslų ir laiko tarpo. Tačiau jaunystėje sutelkite dėmesį į augimą. Jūsų dvidešimties, trisdešimties ir keturiasdešimties metų, investuoti iki 100 % į akcijas ir akcijų fondus, sako T. Rowe Price.

Sekite Paulą Katzeffą „Twitter“ adresu @IBD_PKatzeff Norėdami gauti patarimų apie išėjimo į pensiją planavimą ir aktyviai valdykite portfelius, kurie nuolat lenkia našumą.

TAU TAIP PAT GALI PATIKTI: