Šventasis išėjimo į pensiją planavimo gralis? Nuostabus pensinio lizdo kiaušinis. Arba bent jau vienas pakankamai didelis, kad išlaikytų jus taip, kaip norite per savo auksinius metus.
Galbūt tai reiškia, kad pensijų santaupų likutis yra pakankamai didelis, kad gautumėte 100,000 200,000 USD metinių pajamų. O gal jūs vis dar dirbate ir jau atleidžiate 1 XNUMX USD per metus. Arba XNUMX milijonas dolerių.
Nustojus dirbti nematote jokios priežasties mažinti mastą. Pakankamai teisingas.
X
Išėjimo į pensiją planavimas: šeši pagrindiniai žingsniai
Svarbiausia, kaip tą tikslą pasiekti. Tiesą sakant, yra šeši pagrindiniai žingsniai, sako Robas Williamsas, finansinio planavimo ekspertas Charles Schwab (SCHW).
Jie yra raktas į jūsų turto apsaugą ir auginimą, sako Williamsas. Dėl to jie yra šeši pagrindiniai išėjimo į pensiją planavimo žingsniai.
Apkarpykite savo brangią skolą. Nesvarbu, ar jūsų pajamos yra 50,000 100,000 USD, 19.59 16.13 USD ar didesnės, didelės palūkanų skolos yra išėjimo į pensiją planavimo svajonių žudikas. Viena iš labiausiai paplitusių didelių palūkanų skolų rūšių yra kredito kortelių skola. Remiantis naujausiais savaitiniais CreditCards.com duomenimis, kreditinių kortelių vidutinės palūkanų normos yra XNUMX%. Prieš metus vidutinis tarifas siekė XNUMX%.
Sumažinkite šią skolą kiekvieną mėnesį laiku sumokėdami kortelės likučius, kad nesijaudintumėte dėl palūkanų ir delspinigių. Ir įsigykite kortelę su mažesne kaina nei dabar.
Pony Up The Money
Maksimaliai padidinkite savo pensijų sąskaitos įmokas. Vis dažniau pensijų planavimas ir kaupimas pensijai yra jūsų pačių atsakomybė.
Kuo anksčiau pradėsite, tuo mažiau dolerių turėsite gauti iš kiekvieno atlyginimo. „Ir prisidėkite pakankamai, kad pasiektumėte maksimalų darbdavio atitikimą“, - sakė Williamsas. „Jei to nepadarysite, atsisakysite nemokamų pinigų“.
Ir šiuo metų laiku bet kokia metinė premija, kurią turite teisę, gali būti geras papildomų dolerių šaltinis pensijai, sako Williamsas.
Roth IRAs, Roth 401(k)s
Pakreipkite link Roth stiliaus paskyrų. Prisidedate pinigus, likusius sumokėjus mokesčius. Taigi, jei laikotės visų taisyklių, pinigų išėmimas, tikriausiai po metų išėjus į pensiją, yra neapmokestinamas ir neapmokestinamas.
Tarkime, kruopštaus išėjimo į pensiją planavimo dėka, išėjus į pensiją, esate aukštesnėje mokesčių grupėje. Williamsas sako, kad jums nereikės mokėti pajamų mokesčio už išėmimus iš Roth stiliaus sąskaitų. Net jei Kongresas iki to laiko padidins mokesčių tarifus, jūsų pasitraukimas bus apsaugotas.
Kad galėtumėte gauti išėmimus be mokesčių ir baudų, turite būti bent 59–1/2 metų amžiaus. Be to, sąskaita turi būti atidaryta mažiausiai penkerius metus.
IRA gali būti Roth stiliaus. Taip pat gali būti 401 (k) paskyra, jei tai leidžia jūsų planas.
Galite įdėti naujų įnašų į Roth IRA. Bet tai tik tuo atveju, jei jūsų modifikuotos pakoreguotos bendrosios pajamos (MAGI) yra žemiau tam tikro ribos. Pvz., susituokusių bendrų paduotojų suma MAGI turi būti mažesnė nei 214,000 2022 USD 228,000 m. arba 2023 XNUMX USD XNUMX m.
Jei neatitinkate tų pajamų ribos, įneškite pinigų į tradicinę IRA, kuri neturi pajamų tinkamumo taisyklių. Tada konvertuokite pinigus į Roth IRA. Perskaičiavimui netaikomos jokios pajamų gavimo taisyklės.
Tiesiog atminkite, kad yra pajamų ribos, leidžiančios atskaityti tradicinį IRA įnašą.
Jokie pajamų apribojimai netaikomi Roth 401(k) sąskaitoms.
Neatidėliotinos pagalbos fondai
Finansuokite savo avarines santaupas. Daugelis žmonių bijo, kad artėjame į nuosmukį. Ir kelios didelės firmos jau paskelbė apie darbuotojų atleidimą.
Kokio dydžio turėtų būti avarinė taupomoji sąskaita? „Rekomenduojame įdėti pakankamai pinigų, kad galėtume sumokėti nuo trijų iki šešių mėnesių reguliarias pragyvenimo išlaidas“, – sakė Williamsas.
Neatidėliotinos santaupos yra išėjimo į pensiją planavimo dalis, nes tai padeda išvengti ankstyvo išėmimo iš pensijų santaupų.
Patikrinkite savo biudžetą. Idėja yra nustatyti nereikalingas išlaidas, kurias galite sumažinti.
Tai yra išėjimo į pensiją planavimo dalis, nes tai atlaisvina dolerių, kuriuos galite prisidėti prie IRA arba 401 (k).
Jei visų metų biudžetas atrodo per sunkus, verčiau sudarykite biudžetą vienam mėnesiui ar vienam ketvirčiui. „Metų pabaiga yra tinkamas laikas tai padaryti“, - sakė Williamsas.
Norėdami rasti išlaidas, galite sumažinti, apsvarstykite galimybę susieti įvairius draudimo polisus su vienu teikėju. Taip pat apsvarstykite galimybę sumažinti narystės klube lygį. Dar viena taktika: paprašykite savo kabelinės televizijos tiekėjo nuolaidų.
Išėjimo į pensiją planavimo suderinimas
Suderinkite savo investicijų planą. Darykite tai kasmet. Idealu yra įsitikinti, kad jūsų investicinio žaidimo planas vis dar atspindi jūsų išėjimo į pensiją planavimo tikslus, laikotarpį ir rizikos toleranciją. Paklauskite savęs, ar jūsų pasirinktos investicijos vis dar atrodo kaip geriausios priemonės norint sukurti norimą balansą iki to laiko, kai to norite.
Reikia pagalbos? Palyginkite savo portfelio turto paskirstymą su vienu ar daugiau jums patinkančių tikslinės datos fondų. Tarkime, kad esate 45 metų vyras, kuris planuoja išeiti į pensiją po 25 metų. Jūs esate patenkintas agresyvia investavimo strategija. Kaip jūsų turto paskirstymas skiriasi nuo tikslinės datos fondų, skirtų vidutiniams investuotojams?
219.5 mln. USD vertės „Schwab Target 2045 Fund“ (SWMRX) rugsėjo 57 d. turėjo 30 % akcininkų pinigų JAV akcijose. Jam priklausė 30 % užsienio akcijų, 7 % JAV obligacijų, beveik 3 % užsienio obligacijų ir beveik 3% grynaisiais. Likutis buvo vertybinių popierių, tokių kaip privilegijuotosios akcijos ir konvertuojami vertybiniai popieriai.
Galite rasti fondų, kurių turto paskirstymas yra agresyvesnis (daugiau akcijų) arba konservatyvesnis (daugiau obligacijų). Be to, galite rasti fondų, kurių kintamumas yra didesnis ar mažesnis, matuojant pagal tai, ką Morningstar.com vadina jų padidinto ir neigiamo poveikio rodikliais. Taip pat nepamirškite patikrinti metinių mokesčių. Jie tikrai prideda.
Sekite Paulą Katzeffą „Twitter“ at @IBD_PKatzeff gauti patarimų apie išėjimo į pensiją planavimą ir geriausių investicinių fondų strategijas.
Šaltinis: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/100000-steps-to-reach-annual-income/?src=A00220&yptr=yahoo