Skolininkai nekenčia augančių palūkanų normų, bet investuotojai? Kai kurie juos džiugina. Pensininkai ir kiti, susitelkę į diversifikuoto portfelio turėjimą, dabar gali gauti grąžą su mažesne rizika.
X
60/40 portfelis, sudarytas iš 60 % akcijų ir 40 % obligacijų, išėjo iš mados, kai Fed laikė palūkanų normas iki nulio arba šiek tiek aukštesnes, taip sukeldamas obligacijų rinką.
Dabar turtas, susietas su palūkanų normomis, vėl yra madingas. Dėl Federalinis rezervų bankas didina palūkanų normas Siekdami sumažinti infliaciją, patarėjai sako, kad klientams rodo investicijas, apie kurias jie nereklamavo daugelį metų. Turtas, pvz., kompaktiniai diskai, obligacijos ir obligacijų kopėčios, pinigų rinkos fondai, anuitetai ir kt., grįžta į madą.
Kai kurie iš šio mažos rizikos turto siūlo 6% ir didesnę grąžą. Galbūt tai mažiau nei džiugina – kol neprisimenate, kad S&P spalio viduryje smuko 26.7%, o Nasdaq – daugiau nei 32%.
„Jei pastaruosius penkerius metus buvote geras savo pinigų valdytojas, dėl augančių palūkanų normų dabar turite galimybę gauti investicijų grąžos, nerizikuodami akcijų rinkomis“, – sakė vyresnysis patarėjas turto klausimais Brandonas Reese. TBS Retirement Planning Hurst mieste, Teksase.
Būkime aiškūs, kai kurios iš šių mažiau rizikingų investicijų neaplenkia infliacijos lygis. Tačiau jie taip pat nenuvertina. Ir daugelis jų suteikia saugų prieglobstį recesijos laikais, kuriuos ekonomistai ir bankininkai prognozuoja 2023 m.
Didėjančios palūkanų normos dabar, bet anksčiau, „Pinigai už nieką“
Konservatyvūs investuotojai jau daugiau nei dešimtmetį buvo nusivylę FED politika, kai palūkanų normos buvo itin žemos – kai kas sakytų, dirbtinai žemos. Šie žingsniai sukrėtė obligacijų rinką. Be to, investuotojai paliko daugiau pinigų į akcijas ir akcijomis pagrįstus fondus, siekdami gauti grąžą.
„Faktas, kad Fed fondų palūkanų norma daugiau 15 metų praleido lygi nuliui arba arti jo, tikrai nustebino“, – sakė Bankrate.com vyriausiasis finansų analitikas Gregas McBride'as.
Grįžkite į 1980 m. gruodį ir Fed fondų palūkanų norma buvo stulbinanti 19–20 proc., visų laikų didžiausias. Ji padidino palūkanų normas, siekdama kovoti su dviženkle infliacija. Iki 1990 m. liepos mėn. infliacija sumažėjo, o Fed fondų norma buvo 8%, o 1995 m. vasario mėn. – 6%. Net 2000 m. kovo mėn. Fed fondų palūkanų norma vis dar buvo 6%.
Reaguodamas į dot.com akcijų rinkos žlugimą ir ekonominį rugsėjo 9-osios išpuolių poveikį, Fed 11 m. pradėjo labai mažinti palūkanų normas, iki 2001 m. gruodžio mėn. nukrito iki 1.75%. Rinkoms ir ekonomikai pagerėjus, tai prasidėjo vėl kėlė palūkanų normas ir 2001 m. birželio mėn. pabaigoje lėšų norma buvo 2006%.
Tačiau 2008 metų finansų krizė paskatino FED vėl sumažinti palūkanų normą. Mažiausias tarifas? The Fed fondų norma 0.0 m. gruodžio mėn. pakilo iki 0.25 % iki 2008 %, o 2020 m. kovo mėn. kursas vėl pasiekė tokį žemą lygį, kai Fed reagavo į pandemiją ir su ja susijusius veiklos sustabdymus.
Nuo 2008 m. balandžio mėn. iki 2018 m. gruodžio mėn. Fed fondų palūkanų norma niekada nepakilo aukščiau 2.5 %. Tada pandemija paskatino dar labiau sumažinti palūkanų normas.
Tik šių metų rugsėjį palūkanų normos pagaliau pakilo virš 2.5 proc. Gruodžio 14 d. Fed fondų norma buvo nustatyta nuo 4.25% iki 4.5%.
Didelių palūkanų derliaus nuėmimas: anuitetai ir obligacijos
Kur investuotojai dabar gali gauti 6% ar daugiau? Kelios vietos: TreasuryDirect I obligacijos (dabar mokama 6.89 % iki 2023 m. balandžio mėn.), aukšto reitingo įmonių obligacijos ir anuitetai.
Investicijų patarėjas Ryanas Shuchmanas iš Cornerstone Financial Services Sautfilde, Mišrioje, pataria kai kuriems klientams apsvarstyti daugiamečius garantuotus anuitetus (MYGA). fiksuoto anuiteto rūšis kuri siūlo garantuotą fiksuotą palūkanų normą nuo trejų iki 10 metų.
„Šiuo metu MYGA siūlo gana patrauklią grąžą, kurią iš dalies lemia didesnės palūkanų normos“, – sakė Shuchmanas.
Jis taip pat padeda kai kuriems klientams ieškoti aukštos kokybės įmonių obligacijų, kurios, jo teigimu, šiuo metu gali atnešti 5–6 % grąžą. Kai kurių iždo obligacijų palūkanų normos šiandien viršija 4.5%.
Net kompaktiniai diskai dabar siūlo tinkamus tarifus. „Dvejų metų kompaktinis diskas šiuo metu yra beveik 4.5 proc.“, - sakė Shuchmanas.
Moka grynaisiais dabar: gaukite didesnį taupymo procentą
Jei nepasipirkote geresnių taupymo normų savo skubios pagalbos fondui ar kitoms grynųjų pinigų sąskaitoms, dabar pats laikas. Tos 1% ar mažesnės bankų santaupų normos yra tokios 2021 m.
Sąskaitos, kurias investiciniai bankai naudoja lėšoms tarp sandorių laikyti (kai kurie yra pinigų rinkos fondai, o kai kurie yra hibridinės sąskaitos), nuolat auga. "Jie siūlo 3% ar net 4%", - sakė Reese.
Ir pinigų rinkos fondų palūkanų normos yra tame pačiame diapazone, sako Bankrate.com.
Net kai kurie anksčiau šykštūs bankai pradėjo kelti santaupų palūkanas.
Investuokite į save: sumokėkite didelių palūkanų skolą
Fed politikos formuotojai šį mėnesį pareiškė, kad jo fondo palūkanų norma gali kitais metais sieks 5.1 proc. Tai reiškia, kad kintamos kredito kortelių ir kitų kredito rūšių palūkanos gali ir toliau didėti.
Pagal Skolinimo trejetukas, gruodžio pradžioje su nauja kredito kortele pasiūlyta vidutinė APR buvo skausminga 22.91%. Teigiama, kad tai didžiausias tarifas nuo tada, kai „LendingTree“ pradėjo kas mėnesį sekti tarifus 2019 m.
Gruodžio 21 d. „Bankrate's McBride“ teigė, kad vidutinė kredito kortelių skolos norma buvo 19.55%, o namų nuosavybės kredito linijų – 7.63%.
Norite sužinoti, kiek laiko užtruks, kol sumokėsite kredito kortelės skolą? Reese siūlo pasižiūrėti skolos mažinimo skaičiuoklės.
„Puikus metas sumokėti kintamos palūkanų normos skolas ir brangias skolas“, – sakė McBride'as. „Kredito kortelių palūkanos yra rekordinės aukštumos ir didėja.
McBride rekomenduoja skolininkams pirkti kortelę, siūlančią „mažo pervedimo“ reklamą. Jis sako, kad kai kurie iš jų siūlo mažesnę normą, kuri „tinka 21 mėnesiui“.
Jis pridūrė: „Tai gali sustiprinti jūsų pastangas grąžinti skolas“.
Stebėkite Kathleen Doler, IBD specialiųjų ataskaitų redaktorę, „Twitter“. @kathleendoler.
TAU TAIP PAT GALI PATIKTI:
Pagauk kitą didelį laimėtoją su MarketSmith
Ar atėjo laikas parduoti GLD akcijas, nes nuosmukis ir lengva infliacija?
Šaltinis: https://www.investors.com/etfs-and-funds/personal-finance/rising-interest-rates-are-making-investors-money/?src=A00220&yptr=yahoo