RMD bus sunkus keltuvas tiems, kurie juos atidėjo

Pensininkai, kurie atidėjo šių metų būtino minimumo priėmimą
paskirstymas (RMD) iš jų 401(k)s ir individualių išėjimo į pensiją sąskaitų susiduria su karčia užduotimi iki metų pabaigos: atsiimti turtą, kai portfelio vertė sumažėja.

Vidutinis 60/40 portfelis – įprastas pensininkams, turintiems 60 % akcijų ir 40 % obligacijų – nuo ​​spalio vidurio sumažėjo maždaug 25 %. RMD apskaičiuojami pagal sąskaitos vertes praėjusių metų pabaigoje. Taigi suma, kurią investuotojai turės atsiimti, atrodys išpūsta, palyginti su jų einamosios sąskaitos verte.
„Žmonės dažnai atideda RMD, kad leistų savo turtui ir toliau augti atidedant mokesčius
kiek įmanoma ilgiau, tačiau šiais metais laukimas gali reikšti didesnį sąskaitos vertės įkandimą“, – sako Stevenas A. Baxley, „Bessemer“ mokesčių ir finansų planavimo vadovas. „Jums būtų buvę geriau RMD vartoti šių metų pradžioje.
Mokesčių įstatymas reikalauja, kad investuotojai, turintys 401(k)s, IRA ir kitus atidėtus mokesčius, išeitų į pensiją
metinės išėmimo iš sąskaitos pradėti kasmet sulaukus 72 metų. Metinis privalomas paskirstymas apskaičiuojamas padalijus sąskaitos vertę praėjusių metų pabaigoje iš IRS paskelbtos gyvenimo trukmės pagal dabartinį amžių.
Paskirstymas yra privalomas, nesvarbu, ar jums reikia pinigų pragyvenimui, ar ne, ir
jiems yra taikomi pajamų mokesčio tarifai tais metais, kai jie buvo paimti.
Apsvarstykite galimą neigiamą šių metų RMD atidėjimo poveikį, darant prielaidą
sąskaita, investuota į 60-40 portfelį. 74 metų investuotojas, kurio IRA turtas 500,000 m. pabaigoje buvo įvertintas 2021 19,607 USD, šiais metais turėtų gauti 1 480,393 USD RMD. Jei jis būtų jį paėmęs sausio 25 d., jo sąskaitoje būtų likę 360,295 XNUMX USD. Šiemet sumažėjus XNUMX%, IRA vertė šiuo metu būtų šiek tiek mažesnė nei XNUMX XNUMX USD.