SEC nustato investuotojų apsaugos taisyklių mokesčius. Kaip rasti gerą patarėją

Rasti brokerį ar finansų patarėją, kuriuo galite pasitikėti, kartais gali atrodyti nelengva užduotis.

Tai ypač aktualu, kai investuotojai mato sensacingas brokerių istorijas bėgdamas nuo policijos povandeniniu pabėgimu or apsimeta jų mirtimi lėktuvo katastrofoje. Tada yra garsūs sukčiai, tokie kaip Bernie Madoffas, kuris sumanė didžiausias šalies istorijoje investicinis sukčiavimas - Ponzi schema, kuri kainavo dešimtims tūkstančių investuotojų iki 65 mlrd.

Ir, žinoma, yra mažiau sensacingų, bet vis tiek pastebimų įvykių. Vertybinių popierių ir biržos komisija apmokestintas brokeris – Western International Securities Inc. – ir penki jos brokeriai ketvirtadienį pažeidė naują taisyklę, kad siekiama padidinti investicinių patarimų apsaugą vartotojams.  

Daugiau iš "Personal Finance":
36 % daug uždirbančių žmonių gyvena nuo atlyginimo iki atlyginimo
Štai trys būdai, kaip naršyti kolegijos studijų sąskaitas
43% namų savininkų atideda namų tobulinimą dėl infliacijos

Teigiama, kad brokeriai pardavė daugiau nei 13 milijonų dolerių didelės rizikos, neįvertintų obligacijų pensininkams ir kitiems, nepaisant to, kad obligacijos šiems investuotojams netinkamos dėl jų nelikvidumo ir spekuliacijų, teigiama SEC pranešime. Tarpininkas į prašymą pakomentuoti neatsakė.

Tai pirmas kartas, kai SEC padavė ieškinį dėl geriausių interesų reglamentavimo, kurį federalinė agentūra paskelbė 2019 m., o įmonės turėjo įvykdyti iki 2020 m. birželio mėn. Apskritai taisyklė paprastai reikia brokeriai ir įmonės, teikdamos investavimo rekomendaciją, kliento interesus iškeltų svarbesni už savo finansinius ar kitus interesus. Jie turi dalytis tam tikra rekomendacijos logika ir atskleisti interesų konfliktus.

690,000 m. buvo 2021 XNUMX registruotų brokerių ir finansų patarėjų, pagal Finansų pramonės reguliavimo institucijai arba FINRA. Pateikiame kelis patarimus, kaip vartotojai gali pasitikėti.

Yra keletas patikimų įspėjamųjų ženklų, kad jūsų svarstomas patarėjas gali būti netinkamas. 

Finansų reguliavimo institucijos turi internetines duomenų bazes, kuriose vartotojai gali ieškoti pagrindinės informacijos apie konkrečius asmenis ir įmones. SEC turi vieną, Investicijų patarėjo viešas atskleidimas svetainė, skirta finansų patarėjams. FINRA išteklius, BrokerisPatikrinkite, išvardija brokerius. (Asmuo arba įmonė gali pasirodyti abiejuose.)

Pirmiausia patikrinkite, ar asmuo yra bet kurioje sistemoje ir ar jis yra licencijuotas arba registruotas įmonėje.

Tai reiškia, kad, pasak Andrew Stoltmanno, Čikagoje įsikūrusio advokato, atstovaujančio vartotojams sukčiavimo bylose, jie turi minimalų kvalifikaciją ir išsilavinimą, kad galėtų dirbti pramonėje.

„Jei ne, tai raudona vėliava“, – anksčiau CNBC sakė Stoltmannas. „Jei ne, tai gali būti, kad koks nors vaikinas šaltai skambina iš savo mamos rūsio.

Potencialūs klientai taip pat turėtų „Google“ nurodyti patarėjo ar brokerio vardą, kad pamatytų, ar pasirodo naujienų straipsniai apie praeities neapdairumą ar ieškinius. Jei taip, tai dar vienas blogas ženklas. Reguliavimo duomenų bazėse taip pat bus nurodytas bet koks informacijos atskleidimas, skundai, arbitražai ar susitarimai, susiję su asmeniu.

Ekspertai rekomenduoja patikrinti, ar nėra nešvankaus finansinio elgesio, pvz., piktnaudžiavimo pardavimu, netinkamų rekomendacijų ir pernelyg didelės ar neteisėtos prekybos.

Tačiau vien todėl, kad šie įspėjamieji ženklai iš pradžių nerandami, dar nereiškia, kad vartotojai turėtų nusileisti. Nusprendus savo pinigus patikėti patarėjui, reikia stebėti ir kitus signalus.

Viena iš Madoffo kelių milijardų dolerių sukčiavimo pamokų buvo užtikrinti, kad jūsų pinigai būtų laikomi geros reputacijos trečiosios šalies saugojimo įmonėje, pvz., „Fidelity“ ar Charles Schwab“, – sakė Stoltmannas.

Dėl to patarėjui daug sunkiau pavogti pinigus arba pasinaudoti klientu, nes turtas nėra laikomas įmonės viduje ir klientai nevykdo čekių konsultacinėje įmonėje, sakė jis.

Pagalvokite apie tai kaip apie ugniasienę kaip dviejų veiksnių autentifikavimą - laisvės atėmimo įstaiga taiko tam tikras pinigų išsiėmimo procedūras, kurios dažnai susijusios su klientu, sakė Stoltmannas.

Šios informacijos klientai gali patikrinti savo įprastose sąskaitos išrašuose.

Be to, pinigų praradimas nebūtinai yra raudona vėliava, ypač jei tai įvyksta smukusioje rinkoje.

Tačiau, pasak Fordhamo universiteto teisės profesoriaus ir buvusio FINRA pareigūno George'o Friedmano, tai gali būti blogas ženklas.

„Kažkuriuo metu tu pradedi užduoti klausimus“, - sakė jis CNBC.

Didelė prekybos veikla, kaip išdėstyta investuotojų pareiškime, yra dar vienas signalų ženklas. Dėl tokio sąskaitos keitimo patarėjams mokami mokesčiai ir komisiniai, tačiau klientas finansiškai kenkia.

Nuosavybės teise saugomos investicijos, pavyzdžiui, investicinio fondo, kurį valdo jūsų maklerio įmonė, valdymas, nebūtinai yra sukčiavimo signalas, bet gali būti ženklas, kad patarėjas ar įmonė uždirba pinigus jūsų sąskaita, sakė Friedmanas.

„Aš kiekvieną mėnesį peržiūrėčiau sąskaitos išrašus“, - sakė jis. "Jei matote ką nors juokingo ar neįprasto, tai vėliava."

Žinoma, norint paslėpti tokią informaciją, investuotojų pareiškimai galėtų būti nagrinėjami.

Nepatenkinami ar pavėluoti atsakymai į klientų klausimus turėtų paskatinti klientus perduoti savo bylą įmonės atitikties skyriui.

Prašymas bendrauti ne oficialiais konsultavimo įmonės kanalais, pvz., įmonės el. paštu, taip pat yra svarbi raudona vėliavėlė.

Ir, svarbiausia, supraskite savo investicijas; Ekspertai teigė, kad savo pinigus padėkite tik patikimiems turto ir fondų valdytojams. Jei to nesuprantate, tai blogas ženklas, kaip ir investicija, kuri atrodo per gera, kad būtų tiesa.

Micahas Hauptmanas, Amerikos vartotojų federacijos investuotojų apsaugos direktorius, siūlo paprašyti brokerio ar patarėjo raštu patikrinti, ką jie rekomenduoja ir kodėl nerekomendavo paprastesnio, pigesnio varianto.

„Jei jie negali duoti paprasto, konkretaus, aiškaus ir glausto atsakymo į klausimą „Kodėl tai, o ne kas nors kita rinkoje, remiantis produkto kaina ir kokybe“, tai gali iškelti raudoną vėliavėlę“, – sakė Hauptmanas.

Brokeriai paprastai išlieka pigesniu pasirinkimu, palyginti su patarėjais vartotojams, kurie retai prekiauja akcijomis ir investiciniais fondais ir laiko juos ilgą laiką.

Pasak vartotojų gynėjų, vartotojai, norintys gauti nuolatinių, visapusiškų patarimų ir kiek įmanoma sumažinti interesų konfliktų riziką, turėtų kreiptis į finansinį patarėją, kuriam mokamas tik mokestis.

Jie gali ieškoti tokių patarėjų tokiuose tinkluose kaip Nacionalinė asmeninių finansų patarėjų asociacija, Garrett planavimo tinklas, XY planavimo tinklas ir Visapusiškų planuotojų aljansas.

Tokie patarėjai turi turėti pagrindinę kompetenciją, pvz., sertifikuoto finansų planuotojo arba CFP, paskirti finansų planuotojams, ir gauti tik fiksuotus mokesčius už valandines paslaugas, mėnesinius abonementus arba mokesčius, pagrįstus klientų valdomu turtu, Ron Rhoades, pats CFP. ir Vakarų Kentukio universiteto asmeninio finansų planavimo programos direktorius, sakė CNBC.

„Tai yra lengviausias būdas vartotojui rasti ką nors, kas tikrai yra jo pusėje“, – sakė Rhoadesas.

Pasak jo, vartotojai, atlikę paiešką, turėtų apklausti bent tris skirtingus patarėjus, kad įsitikintų, ar jie tinka.