„Ji niekada nieko nepaaiškino“: esu senjoras ir šiais metais praradau 100,000 XNUMX USD akcijų rinkoje. Ar galiu paduoti savo finansų patarėjui į teismą?

Tačiau šiuo laikotarpiu rinkoje buvo kitaip, nes technologijų akcijos patiria didelį smūgį, kaip ir kitos. Patariau savo finansų patarėjui, kad einu į pensiją keletą mėnesių prieš visa tai įvykstant. 

Kadangi mano sąskaita buvo nuostolinga, ji nieko neįspėjo, kad, atsižvelgiant į dabartinę situaciją, gali būti gera idėja perkelti savo turtą į kitą sritį, kad būtų sumažinti nuostoliai – ir grįžti vėliau, kai padėtis stabilizuosis. 

Dabar su kitais patarėjais, su kuriais konsultavausi, sužinojau, kad yra terminas „stop loss“, kad tai būtų daroma, sustabdyti nuostolius. Jie taip pat minėjo, kad ji neatliko patarėjos pareigų. Ji niekada nieko nepaaiškino, pavyzdžiui, didelės ar mažos rizikos valdymo ar jokio kito rinkos aspekto.

Vienintelis kartas, kai susisiekėme, buvo tada, kai susisiekiau su ja dėl įvairių akcijų pirkimo. Išskyrus tai, ji niekada neskambino dėl nieko, kas susiję su mano paskyra. Ar galiu paduoti ieškinį ir, jei taip, kaip tai padaryti?

Jaučiasi kaip siurblys

Gerbiamas FLS,

Yra daug kliūčių, kurias turėtumėte įveikti, kad iškeltumėte teisinę bylą savo finansų patarėjui, ir iš to, ką čia pasakėte, neatrodo, kad jos buvo įveiktos. Bet kuri investicija turi rizikos elementą ir S&P 500
SPX
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.01%
ir „Nasdaq“
COMP,
-0.95%
šiais metais patyrė didelių nuostolių: sumažėjo atitinkamai 19%, 16% ir 27.8%.

Praėjusiais metais būtumėte buvęs ant kiaulės nugaros ir dėl to buvote didelis savo finansų patarėjo strategijos gerbėjas. Tačiau nė vienas patarėjas nėra tobulas. Ir niekas, nepaisant ankstesnių prognozių, negali numatyti rinkos. Net Warrenas Buffettas, Omahos orakulas, daro klaidų. Ir jis pripažins juos, kai tai padarys. Tai pasakytina apie jūsų finansų patarėją ir jūsų gerą save.

Bet grįžkime prie jūsų klausimo paduoti į teismą savo patarėją. Pirmiausia turėsite įrodyti, kad su ja užmezgėte patikėjimo santykius. Tai reiškia, kad ji pažadėjo jūsų interesus teikti pirmenybę savo interesams ir pažeidė savo patikėtines pareigas. Taip pat turėtumėte įrodyti tiesioginį ryšį tarp jos veiksmų ir jūsų nuostolių ir įrodyti, kad tuos nuostolius buvo galima numatyti. 

Finansų pramonės reguliavimo institucija turi taisykles, padedančias užtikrinti investuotojų apsaugą. Skaityti daugiau čia. Gibbs Law Group nurodo skirtumą tarp atviro sukčiavimo, netinkamo elgesio ir aplaidumo ir pateikia keletą pastarųjų pavyzdžių, įskaitant netinkamas investicijas, svarbios informacijos neatskleidimą ir per didelę investicijų koncentraciją.

Vis dėlto nesitikėkite savo dienos teisme. Daugumoje investicijų sutarčių yra arbitražinė išlyga. Finra ir Vertybinių popierių pramonės ir finansų rinkų asociacija (Sifma), prekybos grupė, atstovaujanti vertybinių popierių įmonėms, bankams ir turto valdytojams, teigia, kad arbitražas sutaupo visų šalių brangų laiką ir pinigus bei padeda palengvinti mažmeninių investuotojų pretenzijas. 

Geras patarėjas

Geras patarėjas turėtų suprasti jūsų aplinkybes ir rekomenduoti tik jūsų amžiui, investavimo tikslams, patirtimi ir norimam rizikos lygiui tinkamus finansinius produktus“, – teigia advokatų kontora. rašo dienoraštyje šiuo klausimu. „Tačiau aplaidūs patarėjai kartais nukreips jus link rizikingų ar netinkamų investicijų, kad gautumėte didesnius komisinius.

Įvairovė padeda apsaugoti investuotojus nuo pernelyg didelių nuostolių, bet netrukdo jiems. „Pernelyg didelė investicijų koncentracija yra tada, kai finansų ar investicijų patarėjas nesugeba diversifikuoti kliento portfelio, todėl šis klientas patiria pernelyg didelę nuostolių riziką“, – priduriama. Jūsų nuostoliai gali būti susiję su įvairiomis akcijomis, nes 2022 m. bendra rinka pakilo.

Galite neteisingai suprasti sąvoką „sustabdyti nuostolių“ ir kaip atsiranda tokia tvarka. Tai investuotojo įsakymas, galbūt pasikonsultavęs su savo brokeriu, parduoti akcijas, jei jos nukrenta iki tam tikro lygio. Tačiau nors tai gali sustabdyti jūsų portfelio nutekėjimą, taip pat galite parduoti per daug akcijų už mažesnę kainą, nelaukdami galimo atsigavimo.

Atsiras popierinis pėdsakas, tačiau neatrodo tikėtina, kad jūsų patarėjas gali būti iškeltas į teismą dėl to, kad nesikreipė į jus taip dažnai, kaip norėtumėte, net ir tokioje neramioje rinkoje kaip ši. Kartais geriausias veiksmas yra neveiksmas. Jūs praradote 100,000 100 USD. Mes nežinome, ar tai 10 %, ar XNUMX % viso jūsų portfelio. Apskritai, artėjant pensijai, jūsų investicijos turėtų būti konservatyvesnės.

Akivaizdu, kad jei turėtumėte pasikonsultuoti su teisininku, turėtumėte pateikti daugiau informacijos. Tačiau iš jūsų laiško atrodo, kad esate nusiminęs dėl savo popieriaus praradimo, o jūsų patarėjas prisiima kaltę. Tačiau nepaisant pirmiau nurodytų sąlygų paduoti savo patarėją į teismą, šiuose santykiuose yra du žmonės, ir daugeliu atvejų atsakomybė veikia abiem kryptimis.

Pirkti „Moneyist“ privatus „Facebook“ grupė, kur ieškome atsakymų į pačius kebliausius gyvenimo klausimus. Skaitytojai man rašo su visokiomis dilemomis. Paskelbkite savo klausimus, pasakykite, apie ką norite sužinoti daugiau, arba pasverkite naujausias „Moneyist“ skiltis.

Pinigininkas apgailestauja, kad negali atsakyti į klausimus atskirai.

Siųsdami klausimus el. Paštu sutinkate, kad jie būtų anonimiškai paskelbti „MarketWatch“. Pateikdami savo istoriją „Dow Jones & Co.“, „MarketWatch“ leidėjui, suprantate ir sutinkate, kad galime naudoti jūsų istoriją ar jos versijas visose žiniasklaidos priemonėse ir platformose, įskaitant trečiąsias šalis..

Taip pat skaitykite:

„Ji išplauks į saulėlydį su mano tėčio daiktais“: mirė mano tėvas, o pamotė persikelia į Prancūziją. Nebuvo memorialo. Ką aš galiu padaryti?

„Jie nelankė mano tėčio ir jam neskambino“: tėvai paliko man 800,000 2 USD. Mano 6 seserys jas paliko, palikdamos XNUMX vaikus. Ar jie nusipelno palikimo?

Pranešama, kad pamotės paragintas tėvas testamente paliko man 1 dolerį. Ar tiesa, kad aš nieko negaliu gauti iš jo turto?

Sužinokite, kaip sutvarkyti savo finansinę rutiną Festivalis „Geriausios naujos pinigų idėjos“. rugsėjo 21 ir 22 dienomis Niujorke. Prisijunkite prie Carrie Schwab, Charles Schwab fondo prezidento.