Ar turėtumėte priimti išankstinio išėjimo į pensiją pasiūlymą?

Įmonės, siekiančios sumažinti arba pertvarkyti savo darbuotojų skaičių, dažnai siūlo darbuotojams paskatų paketą, kad paskatintų juos savo noru palikti darbą, dažnai prieš įprastą išėjimo į pensiją datą. Jei atsidursite tokioje padėtyje, prieš nuspręsdami, ar priimti ankstyvo išėjimo į pensiją paketą yra teisingas žingsnis, turėsite pasverti daugybę veiksnių.

Pasiūlymai kartais būna asmeniniai, pritaikyti tik jums. Kitais atvejais išpirkimo pasiūlymas išplečiamas visai organizacijai, tam tikriems padaliniams arba darbuotojams, pasiekusiems tam tikrą ilgaamžiškumą.

Toks pasiūlymas gali nudžiuginti jus ir gauti kompensaciją už anksti palikus darbą. Galų gale, dosnus ankstyvo išėjimo į pensiją paketas iš tikrųjų gali suteikti galimybę, pavyzdžiui, panaudoti jo pajamas kaip trampliną savo verslui pradėti.

Ir atvirkščiai, vien tik kvietimo gavimas gali sukelti nerimą dėl akivaizdaus darbdavio noro jus paleisti ir dėl jūsų ateities įmonėje, jei pasiūlymo atsisakysite.

Kai pradinės emocijos nurimsta, laikas atidžiai įvertinti, ar priimti, atmesti ar galbūt derėtis dėl siūlomo pasiūlymo. Neskubėkite priimti sprendimo, nes tai galiausiai paveiks daugelį jūsų gyvenimo aspektų. Šie pagrindiniai klausimai padės jums atlikti šį procesą.

Kas įtraukta į pasiūlymą?

Nors specifika skiriasi, ankstyvo išėjimo į pensiją paketo esmė visada yra išeitinė išmoka, kurią sudaro savaičių, mėnesių ar net metų darbo užmokestis. Tą sumą galima pasaldinti tokiais priedais kaip mokamas draudimas ir perkėlimas paslaugas, padedančias pereiti į naują darbą.

Išeitinės išmokos

Jokie įstatymai neįpareigoja tokio dydžio išeitinė išmoka ankstyviems pensininkams turi būti pasiūlyta JAV Tačiau įprasta, kad darbuotojams už kiekvienus tarnybos įmonėje metus siūloma nuo vienos iki dviejų savaičių išeitinės išmokos. Vadovams ir vyresniems vadovams pasiūlymas gali būti didesnis.

Kartais darbdavys skiria papildomus darbo metus, kad pasiūlymas būtų pelningesnis ir patrauklesnis. Ta priemoka tarnyboje ne tik padidina išeitinę išmoką, bet ir, jei įmonė pensija gali padėti padidinti galimus mokėjimus pagal tą planą.

Kai kurie kiti susitarimai dėl pajamų gali būti pasiūlymo dalis. Labiausiai viliojantis gali būti vadinamasis atlyginimo tęsinys. Ši funkcija paprastai siūloma darbuotojams, kurie yra arti pensinio amžiaus. Pasiūlymas gali būti papildytas išeitine kompensacija arba vietoj jos.

Kai kurie ankstyvo išėjimo į pensiją paketai taip pat apima tai, kas vadinama perjungimu. Tai priedas prie pajamų, skirtas sumažinti atotrūkį tarp ankstyvo išėjimo į pensiją ir tinkamumo gauti Socialinė apsauga. Išmokos dydis dažnai prilygsta tam, ką darbuotojas gautų iš socialinio draudimo sulaukęs 62 metų.

Idealiu atveju jūsų išeitinė išmoka taip pat turėtų apimti mokėjimą už visas sukauptas atostogas arba nepanaudotas nedarbingumo atostogas. Tačiau šis turtas (ypač ligos pašalpa) negali būti pasiūlymo dalis.

Draudimo apsauga

Šios didėjančios medicininio draudimo kainos sumažino įmonių, siūlančių sveikatos draudimą savo pensininkams, skaičių. Ir dėl to ši lengvata ankstyvo išėjimo į pensiją paketuose vis retesnė. Tačiau, jei įmanoma, išmoka taikoma į pensiją išėjusiems darbuotojams, kol jie turi teisę gauti Medicare ir gali pasiūlyti papildomą draudimą sulaukus 65 metų amžiaus.

Įprastesnis išankstinio išėjimo į pensiją paketų dalis yra pasiūlymas padengti jūsų įmonės išlaidas sveikatos draudimas politika, kaip nustatyta Konsoliduotas omnibuso biudžeto derinimo aktas (COBRA). COBRA nuostatos leisti laikinai pratęsti draudimą, kurį turėjote su darbdaviu iki 18 mėnesių, o tam tikromis aplinkybėmis kartais net ilgiau. Retai pasitaiko, kad ankstyvo išėjimo į pensiją paketai padengia viso to laikotarpio įmokų išlaidas, tačiau daugelis siūlo iki šešių mėnesių įmokų.

Įmonės, kuriose dirba daugiau nei 20 darbuotojų, turi pasiūlyti COBRA galimybę, nors jos neprivalo padengti jokių jos išlaidų. Be to, daugelyje valstijų galioja vietiniai įstatymai, panašūs į COBRA. Jie paprastai taikomi mažiau nei 20 darbuotojų turinčių darbdavių sveikatos draudikams ir dažnai vadinami mini COBRA planais.

Taip pat galite paklausti, ar jūsų darbdavys gali apdrausti gyvybės draudimą ir invalidumo pajamų draudimas tam laikotarpiui arba bent vienam mėnesiui prieš pasiūlant tęstinumo galimybę.

Išėjimo į pensiją turtas

Kas atsitiks su jūsų pensijų planu, pensijų planu ir akcijų planu, priklauso nuo valstijos ir darbdavio. Paprašykite politikos kopijos ir peržiūrėkite jas – su savo advokatu, jei jį įtrauksite į procesą.

Perkėlimo paslaugos

Daugelis darbdavių, ypač didelių, siūlo keletą savaičių ar mėnesių perkėlimas paslaugos kaip dalis išpirkimo paketai. Įdarbinimo paslaugos paprastai apima individualias konsultacijas, galimybę dirbti bendrose biuro patalpose ir galimybę prisijungti prie perkėlimo įmonės organizuojamų diskusijų ar paramos grupių.

Paklauskite savo darbdavio, ar jis pasirengęs pratęsti paslaugą ir padengti paslaugos pratęsimo išlaidas, jei po skirto laiko nerasite naujo darbo. Jei esate susipažinę su įvairiomis savo vietovėje teikiamomis paslaugomis, taip pat galite paprašyti patys pasirinkti paslaugą, nors darbdaviai dažnai sudaro dideles sutartis dėl konkretaus teikėjo naudojimo.

Mažesnės arba tiesiog ne tokios dosnios įmonės gali pasiūlyti mažiau reikalingą pagalbą po išvykimo, pavyzdžiui, mokėti už paslaugą, kuri padės parašyti ar perrašyti savo CV.

Kitos privilegijos

Sužinokite, ar galite pasilikti bet kokį dabar naudojamą įmonės turtą, pvz., nešiojamąjį kompiuterį, ir paprašykite darbdavio tai raštu patvirtinti. Kai kurios kitos galimybės, kurias verta apsvarstyti, yra pratęsti naudojimąsi lizingu įsigytu įmonės automobiliu arba įmonės remiamu sveikatos klubo nariu.

Ar galite derėtis, kad pagerintumėte sandorį?

Darbo ieškotojai dažniausiai žino, kad gali derėtis dėl atlyginimų ir naudos, kai jie yra įdarbinti, bet gali nesuvokti tokio pat lankstumo, gali būti taikomas jų išvykimo sąlygoms – net ir su išankstinio išėjimo į pensiją paketu, kuris pateikiamas kaip nediskutuojamas.

Dosnesnio paketo tyrinėjimas gali būti vaisingas jei, pavyzdžiui, nebūtinai reikia visų pasiūlymo komponentų. Jei esate apdraustas už sveikatos priežiūrą pagal sutuoktinio darbuotojo politiką, galite paprašyti, kad įmonės išlaidos už nemokamą COBRA draudimą arba bent jos dalis būtų pridėtos prie išeitinių išmokų.

Galite mėgautis didesniu derybų svertu, jei jūsų darbo istorijoje, ypač pastaruoju metu, yra atsiliepimų apie rezultatus arba incidentų, galinčių pagrįsti diskriminaciją dėl amžiaus. Įmonės stengiasi išvengti formalių, su amžiumi susijusių iššūkių dėl atleidimo iš darbo ir teisinės, reputacijos ir finansinės žalos, kurią jie gali sukelti. Jei jūsų darbdavys nujaučia, kad jis yra pažeidžiamas dėl tokio skundo, jis gali nuspręsti sušvelninti sandorį, o ne rizikuoti ginčytinu ir potencialiai brangiu teisiniu mūšiu. 

Kaip tai paveiks jūsų finansus?

Kai turėsite geriausią pasiūlymą, kurį, jūsų manymu, galite gauti, laikas giliau įsigilinti į jo poveikį jūsų gyvenimui. Ankstyvo išėjimo į pensiją pasiūlymo priėmimas beveik neabejotinai paveiks jūsų finansinę padėtį išėjus į pensiją arba, jei planuojate tęsti darbą, likus metams iki išėjimo į pensiją.

Jei dar neturite išsamaus išėjimo į pensiją finansinio plano, pats laikas jį sukurti. Pagrindinis tokio plano komponentas yra kuo geriau apskaičiuoti pajamų, kurių jums reikės kad padengtumėte savo išlaidas ir nustatytumėte, iš kur tie pinigai gali būti gauti. Čia, žinoma, turėsite apsvarstyti, ką gali suteikti išankstinio išėjimo į pensiją pasiūlymas, atsižvelgiant į šiuos skaičius.

Idealiu atveju jūsų planavimas turėtų apimti paketo priėmimo ir atmetimo scenarijus ir galbūt kelis kiekvieno iš jų kelius. Pavyzdžiui, jei planuojate priimti paketą ir gauti kitą darbą, jame gali būti keli scenarijai, kiek laiko gali užtrukti, kol bus atlikta nauja užduotis.

Žinoma, plane taip pat reikėtų atsižvelgti į tai, kaip išlaidos gali skirtis pagal scenarijų, įskaitant sveikatos draudimą, važiavimą į darbą ir atgal bei būstą.

Taip pat reikia atsižvelgti į pasiūlymo poveikį mokesčiams. Priklausomai nuo jūsų amžiaus, pasitraukus iš jūsų išėjimo į pensiją plano, gali būti taikoma 10% bauda prie įprastų pajamų mokesčių, jei esate jaunesnis nei 59½. Yra galimos išimtys forumas 401 (k) planai ir patarėjas gali padėti nustatyti, ar tai tinka jūsų situacijai. Idealiu atveju galite pasilikti pinigus dabartiniame darbdavio plane arba perkelti juos IRA per a tiesioginis (patikėtinis – patikėtiniui) perdavimas, kuris neturės įtakos jūsų mokesčiams.

Ar esate laimingas savo darbe?

Jūsų pasitenkinimas arba nepasitenkinimas darbu turės įtakos jūsų entuziazmui priimti siuntą ir galbūt finansinei rizikai ar aukai, kuriuos esate pasirengęs iškęsti, kad jį priimtumėte.

Tada turite atsižvelgti į tai, kad darbo vietos kultūra ir jūsų moralė gali pasikeisti po išpirkimo. Jei kitiems kolegoms bus pasiūlyta išeiti į pensiją anksčiau ar kitaip, kai kurie žmonės ir bičiulystė, kuria džiaugiatės dirbdami savo darbą, gali būti prarasti.

Taip pat atminkite, kad jei išpirkimo programos nepritrauks tiek pirkėjų, kiek bendrovė tikėjosi, gali įvykti atleidimai. Darbo vietos, kuriose netyčia paleidžiami darbuotojai, paprastai yra nelaimingos ir kelia stresą.

Ir atvirkščiai, jei jaučiatės saugūs dėl savo vertės įmonei, vyresnio amžiaus darbuotojų pasitraukimas, ypač iš vadovaujančių pareigų, gali suteikti galimybių. O tarp tų, kurie paima paketą, gali būti tam tikrų bendradarbių, kurių tikrai nepraleisite.

Ar galiausiai vis tiek būsite paleistas?

Pratęstas pasiūlymas dėl ankstyvo išėjimo į pensiją kartais yra signalas, o ne skatinantis, iš įmonės apie jūsų ateitį ten. Tai ypač aktualu, jei pasiūlymas buvo unikalus jums arba buvo taikomas tik nedideliam darbuotojų skaičiui.

„Mano patirtis rodo, kad kai asmuo patenka į sąrašą, jo darbdavys nusprendė, kad jis turėtų eiti, ir, nesvarbu, ar dabar, ar toliau, tai paprastai įvyks“, – sako finansų patarėjas ir autorius. Rogeris Wohlneris. Jis įspėja, kad būsimas išeitinė išmoka greičiausiai nebus tokia dosni kaip dabartinis paketas. „Beveik be išimties, mano patirtis rodo, kad įmonės siūlomas pradinis ankstyvo išėjimo į pensiją paketas yra pats pelningiausias.

Nepriklausomai nuo to, kaip saugiai jaučiatės, pabandykite tiksliai įvertinti, kokia stipri jūsų pozicija įmonėje. Apsvarstykite galimybę savęs vertinimą papildyti darbo draugų ar kolegų, kuriais pasitikite, nuomone. Paklauskite jų įžvalgų apie tai, kaip vadovybė gali jus suvokti. Jei jie taip pat gavo pasiūlymą, sužinokite, kaip jie vertina savo saugumą ir kaip mato būsimą darbdavio kelią. 

Kartais naudinga (jei šiek tiek kelia nerimą) paklausti savo viršininko arba programą vykdančio personalo atstovo, kad jie pateiktų įžvalgas apie įmonę ir bet kokius būsimus pokyčius, kurie gali turėti įtakos jums.

Ar jums reikia profesionalios pagalbos atliekant procesą?

Pateiktas ankstyvo išėjimo į pensiją paketas, gali būti naudinga turėti išmanančio asmens paslaugas finansinis patarėjas. Tas asmuo gali padėti jums įvertinti finansines paketo pasekmes ir tai, kaip jie atitinka jūsų finansinius poreikius ir tikslus. Jie gali būti ypač vertingi, kai reikia sukurti ir analizuoti įvairius scenarijus, susijusius su pasiūlymo priėmimu ar atmetimu.

Ir tai gali būti ne viskas, ko jums reikia. Pirmą kartą peržiūrėję sutartį, galite nuspręsti samdyti advokatą. Tai gali būti ypač protinga, jei turite diskriminacijos įrodymų, jei pakuotės kalba yra per sudėtinga ar plati arba jei susitarimas yra kelių puslapių.

Būtinai samdykite darbo teisės specialistą. Paklauskite advokato, kurios valstijos įstatymai, jei tokių yra, reglamentuoja išeitines sutartis ir ar egzistuoja tam tikros sąlygos dėl laiko ir mokėjimo sumų. Tikėtina, kad įdarbinimo advokatai žino jūsų regione ar srityje įprastas išeitinių išmokų ir išpirkimo praktikas ir galbūt anksčiau yra bendradarbiavęs su jūsų įmone. Jei esate profesinės sąjungos narys, turėtumėte pasikonsultuoti su savo profesinės sąjungos atstovais dėl patarimų ir paaiškinimų.

Jei vėliau nuspręsite mesti iššūkį įmonei ar net tiesiog derėtis su ja dėl paketo, jūsų advokatas gali būti jūsų agentas. Tai gali duoti geresnių rezultatų ir sumažinti derybų įtampą.

Tos derybos gali viršyti finansinius klausimus. Pavyzdžiui, teisininkas gali padėti susitarti ir gauti įmonės patvirtinimą dėl sutarto pranešimo apie jūsų išvykimą ir rekomendacinio laiško. Tuos dokumentus galima pridėti prie sutarties.