Pinigų rinkos sąskaita arba MMA suteikia jums galimybę susikaupti šiek tiek grynųjų ir uždirbti šiek tiek didesnes palūkanas – tai yra tikras pliusas šiais laikais.
Pagalvokite apie pinigų rinkos sąskaitą kaip apie vieną iš kelių pusbrolių taupomųjų sąskaitų šeimoje, įskaitant indėlių sertifikatus, didelio pajamingumo taupomąsias sąskaitas ir pagrindines taupomosios sąskaitos kurį dažnai atidarote kartu su savo tikrinimo sąskaita.
Šioje šeimoje pasitaiko situacijų, kai MMA tarp pusbrolių užima aukštą vietą pešimo eilėje. Yra ir kitų atvejų, kai geriau patikėti savo pinigus vienam iš kitų pusbrolių.
Pirmiausia išmokite pinigų rinkos sąskaitų pagrindus.
Nepraleiskite
Kas yra pinigų rinkos sąskaita?
Kredito unijos ir bankai siūlo šias palūkanas duodančias sąskaitas. Pinigų rinkos sąskaitose paprastai yra debeto kortelė, ribotos čekių rašymo privilegijos ir šeši nemokami išėmimai per mėnesį.
MMA dažnai reikalauja minimalaus indėlio ir likučio, kuris gali svyruoti nuo 0 USD iki šimtų tūkstančių dolerių. Kai kurios sąskaitos už didesnį likutį apdovanoja didesnėmis palūkanų normomis.
Atkreipkite dėmesį, kad pinigų rinkos taupomosios sąskaitos skiriasi nuo panašiai pavadintų pinigų rinkos fondų, kuriuos siūlo investicinės įmonės. Turėdami pinigų rinkos taupomąsias sąskaitas, jūsų pinigai yra apdraustas federalinės vyriausybės, ir jūs negalite prarasti pinigų taip, kaip galėtumėte su pinigų rinkos investiciniu fondu.
Kadangi pinigų rinkos taupomosios sąskaitos istoriškai siūlo aukštesnius tarifus nei tradicinės taupomosios sąskaitos, galite jas naudoti kovodami su infliacija.
Pavyzdžiui, jei metinė infliacija būtų 5% ir po čiužiniu paslėptumėte 10,000 5 USD santaupų, po metų prarastumėte 10,000% savo perkamosios galios. Tačiau jei tuos XNUMX XNUMX USD pastatytumėte MMA, už kurį skaičiuojamos palūkanos, išlaikytumėte didesnę perkamąją galią, nes uždirbtumėte šiek tiek palūkanų už pinigus.
Bet yra laimikis.
Kai infliacija yra didelė, bankai linkę mokėti didesnes palūkanas, tačiau taip būna ne visada. Jei infliacija kyla greičiau nei palūkanų normos, pinigų rinkos sąskaitos praranda savo blizgesį.
Pavyzdžiui, vartotojų kainų indeksas – infliaciją matuojantis matuoklis – pakilo 7% 2021 m., tačiau vidutinė pinigų rinkos sąskaita bankuose priskaičiavo tik 0.09 proc., o kredito unijose – 0.13 proc. Tai reiškia, kad MMA turėtojai praėjusiais metais vis tiek prarado daugiau nei 6% perkamosios galios dėl pinigų tose sąskaitose.
Palyginkite su 2018 m., kai infliacija siekė 1.9 proc., o geriausiai apmokama MMA siūlė 2.01 proc. Jei per šį laikotarpį jūsų pinigai būtų stovėję tame MMA, jūsų santaupų vertė būtų beveik tokia pati.
Pinigų rinkos sąskaitos vs indėlių sertifikatai vs santaupos
Du pinigų rinkos sąskaitų pusbroliai yra indėlių sertifikatai ir taupomosios sąskaitos. Supratimas, kaip trys krūvos gali padėti nuspręsti, kas jums tinka.
Kai palygini MMA ir taupomosios sąskaitos, abu suteikia lengvą prieigą prie savo pinigų – paprastai šešis nemokamus išėmimus arba pervedimus iš sąskaitos per mėnesį.
Taupomosiose sąskaitose dažnai reikalingas mažas arba nulinis minimalus likutis, todėl jums nereikės tiek daug jaudintis dėl priežiūros mokesčių. Tačiau šio papildomo lankstumo nėra tikrinimo rašymo gebėjimai ir mažesnės palūkanų normos.
Beje, internetiniai bankai siūlo didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos kurios atitinka ir kartais viršija pinigų rinkos sąskaitos palūkanų normas. Tai ypač aktualu, kai bendros palūkanų normos yra žemos ir iš pradžių nėra didelio atotrūkio tarp santaupų ir pinigų rinkos palūkanų normų.
Skirtingai nuo pinigų rinkos ir taupomųjų sąskaitų, kompaktiniuose diskuose reikia užrakinti pinigus mėnesiams ar metams. Kuo ilgiau jį užrakinsite, tuo geresnius tarifus gausite. Neigiama yra tai, kad jei jums reikia anksti pasiimti pinigus, bankas jums skirs baudas.
Kaip rasti populiariausias pinigų rinkos sąskaitas
Internetiniai bankai linkę mokėti didesnes palūkanas už pinigų rinkos sąskaitas ir turi mažesnius minimumus nei tradiciniai bankai.
Pavyzdžiui, internetinis bankas „Vio Bank“ siūlė MMA su 0.66 proc. metinis pelningumas (APY) 2022 m. balandžio mėn. su minimaliu 100 USD įnašu atidaryti sąskaitą ir jokio mėnesinio priežiūros mokesčio.
Kompromisas yra tas, kad prieiga prie jūsų lėšų bus šiek tiek apribota. Internetiniai bankai neturi bankomatų tinklų ir fizinių filialų. Jei galite su tuo gyventi, internetinės pinigų rinkos sąskaitos gali būti labai naudingos. Pinigus galite gauti internetiniame banke jį perkeliant į savo tradicinę banko sąskaitą.
Šiuo mažesnis bankas ar kredito unija jūsų vietovėje, galite rasti geriausią vietą, kurioje yra patogumo ir tinkamo pinigų rinkos sąskaitos grąžos – bent jau tada, kai rinkos sąlygos yra tinkamos.
Ar pinigų rinkos sąskaita verta?
Pinigų rinkos sąskaita gali būti geriausias pasirinkimas, jei atitinkate šiuos tris kriterijus:
Taupyti pinigus yra jūsų pagrindinis tikslas.
Jūs nenorite susieti savo lėšų į kompaktinį diską.
Norite padaryti geriau nei tradicinių taupomųjų sąskaitų palūkanos.
Nepaisant to, galbūt norėsite palyginti palūkanų normas su didelio pajamingumo taupomomis sąskaitomis, kad pamatytumėte, ar galite rasti geresnį pasiūlymą.
Jei naudojatės pinigų rinkos sąskaita, venkite pasirinkimų, dėl kurių turėsite mokėti reguliarius mėnesinius mokesčius. Šie mokesčiai tik sumažins jūsų grąžą – tai pirmiausia padėjo pritraukti jus į tokio tipo sąskaitą.
Tačiau jei infliacija gerokai viršija siūlomas palūkanų normas, galite gauti geresnę pinigų grąžą naudodami a įvairus investicinis portfelis.
Ką skaityti toliau
Šiame straipsnyje pateikiama tik informacija ir jis neturėtų būti laikomas patarimu. Jis teikiamas be jokios garantijos.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html