Priemokos už Medicare B dalį (kuri padengia kai kurias gydytojo sąskaitas, sveikatos priežiūra namuose ir medicinos įranga) kainuoja 164.90 USD per mėnesį, maždaug 1,979 7 USD per metus. Tačiau XNUMX% žmonių, turinčių B dalį, gauna specialų mėnesinį Medicare priedą, kuris gali žymiai padidinti šias įmokas.
Šis papildomas mokestis žinomas kaip an Su pajamomis susijusi mėnesio koregavimo suma, dar žinomas kaip IRMAA. 2023 m. jis gali daugiau nei tris kartus padidinti B dalies įmokas iki 560.50 USD per mėnesį arba 6,732 XNUMX USD per metus.
Taip pat yra IRMAA priemoka už 8% Medicare naudos gavėjų, turinčių D dalies planus (receptinių vaistų draudimas). Tai gali būti 76.40 USD per mėnesį – 912 USD per metus, be D dalies įmokų, kurias ima sveikatos draudikai.
IRMAA staigmena „Medicare“.
IRMAA, priimtas Kongreso 2003 m. ir išplėstas 2011 m., yra „Medicare“ papildomas mokestis dideles pajamas gaunantiems gavėjams.
Socialinės apsaugos administracijos metiniai pranešimai dėl būsimų IRMAA priedų, kurie kiekvieną lapkritį siunčiami Medicare naudos gavėjams, „tikrai nustebina žmones“, sako Casey Schwarz, vyresnysis patarėjas švietimo ir federalinės politikos klausimais. Medicare teisių centras, ne pelno siekianti advokatų organizacija.
„IRMAA tiesiog atrodo vienas iš tų skausmo taškų žmonėms“, – sako Tayloras Schulte, bendrovės vadovas. Apibrėžkite finansinį pensijų planavimo įmonė San Diege. „Manau, kad didžioji to dalis yra ta, kad tai juos užklumpa netikėtai. Priemokas jis vadina „varginančiomis“.
Jei jums taikomas IRMAA priedas, yra keletas būdų, kaip galite kreiptis, kad jis būtų sumažintas ar net panaikintas. Taip pat yra keletas protingų finansinių žingsnių, kuriuos galite atlikti, kad ateityje išvengtumėte IRMAA sąskaitos.
Viena iš priežasčių, kodėl kai kuriems tai netikėta: IRMAA yra pagrįsta Medicare naudos gavėjo pajamomis prieš du metus, nes tai yra geriausi vyriausybės turimi pajamų duomenys.
Schulte sako, kad kai kurie 50-ies ir 60-ies metų pradžioje nesuvokia, kad jų pajamos išėjus į pensiją gali būti aukštesnis nei tada, kai jie dirbo visą darbo dieną dėl socialinio draudimo, pensijų ir pensijų plano atėmimo ar paskirstymo. Dėl padidėjusių pajamų gali būti taikomi IRMAA papildomi mokesčiai.
Kaip nustatomi IRMAA priedai
IRMAA papildomi mokesčiai nustatomi pagal Medicare gavėjo pakeistas pakoreguotas bendrąsias pajamas (MAGI) – bendrą jūsų bendrųjų pajamų ir neapmokestinamų palūkanų sumą, atėmus tokius dalykus kaip pensijų sąskaitos įmokos ir alimentų mokėjimai.
2023 m. IRMAA įsigalios, jei jūsų 2021 m. MAGI viršijo 97,000 194,000 USD; susituokusioms poroms, teikiančioms bendras mokesčių deklaracijas, viršija XNUMX XNUMX USD.
Priemokos dydis yra pagrįstas slenkančia skale ir didėja kiekvieną kartą penkios su IRMAA susijusios pajamų grupės. Tos skliaustuose labiausiai tinka žmonės, kurių pajamos yra 500,000 750,000 USD ar daugiau (poroms XNUMX XNUMX USD ar daugiau).
IRMAA slenksčiai keičiasi kiekvienais metais, iš dalies dėl infliacijos. „Dar nematau šių slenksčių mažėjimo“, – sako Diane Omdahl, bendrovės prezidentė 65 Įtraukta, Medicare konsultacinė paslauga.
Schulte tikisi, kad 2024 m. IRMAA pajamų riba bus 101,000 202,000 USD vienišiems ir XNUMX XNUMX USD susituokusioms poroms.
8 gyvenimą keičiantys įvykiai, nukreipiantys IRMAA priedus
Jei gaunate pranešimą iš socialinio draudimo, kad esate skolingas IRMAA priemoką, galite panaikinti arba sumažinti šį mokestį, parodydami, kad pakeistos pakoreguotos bendrosios pajamos buvo neteisingos, arba įrodydami, kad patyrėte vieną iš aštuonių „gyvenimą keičiančių įvykių“. “, kuris sumažino jūsų pajamas.
Jie yra:
„Prašymas atlikti naują IRMAA skaičiavimą turi būti ne tik toks: „Aš visai neturėčiau būti skolingas IRMAA“, – sako Schwarzas. „Taip pat gali būti: „Aš turėjau gyvenimą pakeitusį įvykį ir turėčiau būti skolingas mažesnei IRMAA“.
Norėdami gauti IRMAA pakartotinį sprendimą, galite pateikti socialinio draudimo pareiškimą SSA-44 forma arba susitarti dėl susitikimo su agentūra. (Jei turėjote daugiau nei vieną gyvenimą keičiančių įvykių, turite paskambinti socialinei apsaugai 800-772-1213.)
„Daugumai žmonių, kurie užpildo gyvenimą keičiančio įvykio formą, pavyksta sumažinti arba panaikinti papildomą mokestį“, sako Omdahlas.
Tačiau greitis yra esminis dalykas. Paprastai turite pateikti apeliaciją per 60 dienų nuo IRMAA pranešimo gavimo.
Jei socialinė apsauga nepakoreguoja jūsų IRMAA priedo po jūsų prašymo, galite pateikti a oficialus kreipimasis per Medicare posėdžių ir apeliacijų biurą.
5 pinigų judėjimas, siekiant išvengti IRMAA
Kad ateityje išvengtumėte didelio IRMAA priedo, galbūt norėsite imtis veiksmų, kad pakeistos pakoreguotos bendrosios pajamos būtų mažesnės už slenksčius. „Turėjome klientą, kuris 101 USD viršijo žemiausią IRMAA ribą ir buvo skolingas IRMAA priemoką“, – sako Omdahlas. "Tai yra ne ką tu nori, kad nutiktų“.
Schulte siūlo šiuos penkis galimus IRMAA griovelius:
1. Skirkite labdarai. „Labdara yra tikrai paprastas būdas sumažinti pakeistas pakoreguotas bendrąsias pajamas“, – sako Schulte. „Tai taip pat yra būdas žmonėms daryti įtaką savo pinigais.
Vienas iš jo mėgstamiausių labdaros metodų, padedančių nukreipti IRMAA: donorų konsultuoto fondo iš didelės finansų institucijos naudojimas. Čia jūs įnešate įnašą į donoro patartą fondo sąskaitą grynaisiais arba vertingais vertybiniais popieriais, gaunate mokesčių atskaitą ir ateityje iš pinigų suteikiate dotacijų labdaros organizacijoms.
Schulte ypač palankiai vertina IRMAA strategiją, kai donorų patariamas fondas susiejamas su Roth konversija. Tada paimate pinigus iš tradicinės IRA, sumokate už juos mokesčius ir investuojate pinigus į Roth IRA, kurio išėmimas yra neapmokestinamas.
„Būdas kompensuoti Roth konversijos mokesčio sąskaitą tiems, kurie linkę į labdarą, yra tuo pat metu finansuoti donorų patartą fondą“, - sako jis.
2. Sumokėti iš mokesčių atskaitomas senatvės sąskaitos įmokas į tradicinį IRA arba 401 (k) arba, jei esate smulkaus verslo savininkas, į solo 401 (k) arba SIMPLE arba SEP IRA. Tai gali padėti išlaikyti žemesnę IRMAA grupę vėlesniais metais, pažymi Schulte.
3. Ieškokite mokesčių požiūriu efektyvių investicijų, kurios sumažins jūsų mokestinę prievolę. Tai reiškia, kad verta rinktis biržoje prekiaujamus fondus (ETF), o ne investicinius fondus ir vengti didelės apyvartos fondų, kurie dažnai parduoda vertybinius popierius, o investuotojams klijuoti apmokestinamą kapitalo prieaugį.
4. Fondas a Medicare taupomoji sąskaita (MSA) jei turite privataus draudiko Medicare Advantage planą (alternatyvą Original Medicare). Kaip ir sveikatos taupymo sąskaita, MSA yra taupomoji sąskaita banke, kurį pasirenka draudikas. „Medicare“ įneša į MSA pinigus, kurie nėra apmokestinami, o jūs atsiimate pinigus be mokesčių, kad padengtumėte medicinines išlaidas.
5. Atlikite Roth IRA konversijas tais, ką Schulte vadina „jūsų pertraukos metais“ – kai jūsų pajamos yra mažos, tarp metų, kai išeinate į pensiją ir kai turi prasidėti būtini minimalūs paskirstymai (RMD) iš tradicinių IRA ir 401(k)s (73 metai 2023 m.; 75 metai nuo 2033 m. XNUMX).
Tačiau Schulte perspėja nepersistengti gaminant, arba ne priimant investicinį sprendimą, kad būtų išvengta IRMAA priemokos.
„Jūs nenorite leisti, kad mokesčių uodega vizgintų investicinį šunį“, – sako jis. „Galbūt būtų gerai sutikti su IRMAA priemoka mainais už tai, kad: „Puikiai planuosiu mokesčius, kurie, kaip žinau, sutaupysiu šešis skaitmenis ir sumokėsiu šiek tiek daugiau „Medicare“.
Ši istorija iš pradžių buvo rodoma Fortune.com
Daugiau iš Fortūnos:
Olimpinė legenda Usainas Boltas dėl sukčiavimo prarado 12 milijonų dolerių santaupų. Jo sąskaitoje liko tik 12,000 XNUMX USD
Tikroji Meghan Markle nuodėmė, kurios Didžiosios Britanijos visuomenė negali atleisti, o amerikiečiai negali suprasti
„Tai tiesiog neveikia“. Geriausias pasaulyje restoranas uždaromas, nes jo savininkas šiuolaikinį puikaus maitinimo modelį vadina „netvariu“
Bobas Igeris tiesiog pakišo koją ir liepė „Disney“ darbuotojams grįžti į biurą
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/medicare-beneficiaries-surprised-premium-surcharges-204237385.html