„Kažkaip gyvai patikriname, kad patikrintume“. Mes uždirbame daugiau nei 200 100 USD per metus, bet esame skolingi XNUMX XNUMX USD už HELOC paskolas, niekada neišmokome taupyti pinigų ir jaučiame, kad niekada negalėsime išeiti į pensiją. Ar mums reikia profesionalios pagalbos?

Klausimas: Mes su žmona ieškome pagalbos. Mes niekada neišmokome taupyti pinigų ir mums tai tikrai baisu. Mes abu kilę iš neturtingų šeimų, kurios gyveno iš valstybės paramos. Ji ir aš dabar uždirbame daugiau nei 100 100 USD per metus, bet kažkaip tiesiog patikriname, kad patikrintume. Mes refinansavome savo namus ir paėmėme dvi HELOC paskolas, už kurias esame skolingi XNUMX XNUMX USD. Tokiu tempu mes niekada negalėsime išeiti į pensiją. Ką turėtume daryti ir kas gali mums padėti? (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Atsakymas: Pirmasis šio proceso žingsnis yra savo problemų suvokimas ir pripažinimas, kad jums reikia pagalbos. Jūs darote būtent tai, ir mes jums sveikiname. Kalbant apie tai, ar jums reikia profesionalo, kuris jums padėtų, atsakymas yra galbūt. Štai keletas variantų, įskaitant „pasidaryk pats“ parinktį, kurios padės nuspręsti, kas jums gali būti naudinga.

Turite problemų su finansų patarėju arba svarstote jį įdarbinti? Savo klausimus ar rūpesčius siųskite el [apsaugotas el. paštu].

Galbūt norėsite pagalvoti apie pinigų ar finansų trenerį arba finansų terapeutą, kad išsiaiškintumėte savo išlaidų problemas. „Daugelis žmonių išleidžia pinigus, kurių net nesuvokia“, – sako sertifikuota finansų planuotoja Lauren Lindsay iš „Beacon Financial Planning“. Ir pinigų treneris ar finansų treneris gali padėti tai padaryti, ypač tas, kuris specializuojasi pinigų srautų sistemose ir procesuose.

„Pinigų treneris padės automatizuoti pinigus, nustatyti džiaugsmingiausių išlaidų prioritetus ir padėti sumokėti skolas bei valdyti savo pinigus“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Kalebas Paddockas iš Ten Talents Financial Planning. Kad būtų aišku, pinigų ir finansų treneriai nėra finansų planuotojai ar patarėjai. Pinigų treneriai paprastai nėra sertifikuojami kaip patikėtiniai ir nėra susiję su finansų įstaiga – taigi, užuot pasakę, kaip investuoti pinigus, jie sutelks dėmesį į tai, kad padėtų jums suprasti asmeninių finansų pagrindus. „Jei pinigų treneris parduoda draudimą, siūlo valdyti investicijas arba teikia kokių nors konkrečių investavimo patarimų ar draudimo rekomendacijų, jis nėra pinigų treneris“, - sako Paddockas. 

Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.

Finansų trenerius galima rasti daug kur, bet geras atspirties taškas yra Finansinio konsultavimo ir planavimo švietimo asociacija arba Nacionalinė finansų pedagogų taryba.

Kita alternatyva yra finansų terapeutas, kuris gali pasinerti šiek tiek giliau ir išspręsti kai kurias pagrindines problemas, kurios gali prisidėti prie jūsų polinkio gyventi ne pagal galimybes. „Jūs žinote, kad turite problemų ir numanote, kad tai gali būti dėl to, kaip buvote užaugintas ir kaip jūsų šeimos tvarko finansus“, – sako tik už mokestį sertifikuota finansų planuotoja Danielle Harrison iš Harrison Financial Planning.

Harrisonas sako: „Kvalifikuotas finansų terapeutas gali dirbti su jumis, kad atskleistų daugiau jūsų istorijos, nustatytų jūsų dabartinius pinigų scenarijus ir perrašytų juos kartu. Tradicinis finansų planavimas neveiks, kol pirmiausia nebus išspręstas esminis elgesys. Norėdami rasti finansų terapeutą, apsilankykite Finansų terapijos asociacijos įrankyje „Rasti terapeutą“ ir ieškokite specialistų, turinčių sertifikuotą finansų terapeutą (CFT-I).

Žinoma, darbas su finansų planuotoju taip pat gali būti naudingas, ypač todėl, kad jaučiate, kad neturite kelio į pensiją. Planuotojas gali padėti jums pasverti savo skolas ir protingai investuoti į būsimą pensiją. Tačiau atminkite, kad turėsite suvaldyti savo išlaidas ir emocijas, susijusias su pinigais, kitaip šios strategijos gali pasirodyti neveiksmingos. 

Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.

Taip pat galite tai padaryti patys: jei geriausiai mokotės iš knygų, profesionalai rekomenduoja Ramito Sethi „I Will Teach You To Be Rich“, Melo Lindauerio, Michaelo LeBoeufo ir Tayloro Larimore'o „Investavimo vadovas“ ir „Turtingas“. Tėtis vargšas tėtis“, autorius Robertas Kiyosaki. Be to, yra daug nemokamų internetinių kursų, įskaitant Finansai visiems, Kaip sutaupyti pinigų: protingų finansinių sprendimų priėmimas (archyvuotas Kalifornijos universiteto Berklio kursas) ir Purdue universiteto saugaus išėjimo į pensiją planavimas.

Kad ir kaip nuspręstumėte išspręsti šią problemą, turite atsiminti keletą svarbių dalykų, susijusių su jūsų situacija. Sertifikuotas finansų planuotojas Williamas Holliday iš Elite Wealth Management teigia, kad, kaip ir daugelis žmonių, jūs išmokote užsidirbti pinigų, bet dar turite išmokti, ką su jais daryti. „Svarbiausia suprasti, kad šiandien išleisti doleriai yra doleriai, kurių negalima išleisti rytoj. Be to, šiandien išleisti doleriai negali uždirbti daugiau dolerių, o tai gali reikšti, kad šiandien išleistas doleris gali prilygti dviem, trims ar keturiems doleriams, kurių negalima išleisti rytoj“, – sako Holliday.

Kadangi tai atrodo labiau elgesio, o ne finansinė problema, Holliday rekomenduoja naudoti dabartines pajamas būtiniausioms išlaidoms, pvz., namų ūkio išlaidoms ir skoloms padengti, padengti. „Kitas žingsnis būtų išsiaiškinti, kur galima sumažinti išlaidas, kas yra būtina ir be ko išgyventi? Priėmę tokį sprendimą, galėsite atsisakyti savo nuožiūra pirktų ir panaudoti tas pajamas, kad greičiau sumažintumėte skolą“, – sako Holliday. 

Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.

Dar reikia apsvarstyti, ar galėsite uždirbti dar daugiau pinigų. „Nebedidindami savo skolos, pašalindami išlaidas ir galbūt padidindami savo pajamas, jūsų grynoji vertė turi padidėti“, - sako Holliday. Iš tiesų, viskas prasideda nuo jūsų elgesio pažvelgimo, o tai yra procesas, kuriam prireiks kantrybės, disciplinos ir tikriausiai tam tikrų aukų.

Taip pat gali būti naudinga susimokėti sau, jei galite, prieš pradėdami leisti pinigus, taigi santaupoms skirsite pirmenybę. „Atminkite, kad jūs kontroliuojate savo pinigus, o ne atvirkščiai“, – sako Lindsay.

Turite problemų su finansų patarėju arba svarstote jį įdarbinti? Savo klausimus ar rūpesčius siųskite el [apsaugotas el. paštu].

Klausimai redaguoti siekiant trumpumo ir aiškumo.