Valstybinės IRA programos siekia panaikinti rasinių pensijų santaupų atotrūkį

Pajamų ir turto skirtumai tarp spalvotų žmonių ir baltaodžių namų ūkių yra dideli, tačiau valstybinės išėjimo į pensiją programos stengiasi padėti darbuotojams rasti lygybę.

Remiantis 67 m., net 2020% privačios pramonės darbuotojų turėjo galimybę gauti pensijų planus. JAV Darbo statistikos biuras. Tačiau nemaža dalis darbuotojų lieka nepatenkinti į šias programas – dažniausiai jų netenka spalvoti darbuotojai.

Iš tiesų, apie 64 % ispanų darbuotojų, 53 % juodaodžių darbuotojų ir 45 % Azijos amerikiečių darbuotojų neturi galimybės gauti pensijų plano darbo vietoje. pagal AARP. Maži darbdaviai taip pat rečiau siūlo savo darbuotojams išėjimo į pensiją planus, nes maždaug 78% dirbančiųjų įmonėse, kuriose dirba mažiau nei 10 darbuotojų, neturi galimybės naudotis planu, nustatė AARP. 

Valstybės palengvintos individualios pensijų sąskaitų taupymo programos įsitraukė, kad būtų bandoma užpildyti tą rasinių santaupų atotrūkį.

„Šiuo metu tai yra preliminari, bet idėja buvo panaikinti pensijų santaupų skirtumą žmonėms, kurie yra palikti nuošalyje, o tai paprastai yra mažesnes pajamas gaunantys darbuotojai, spalvoti darbuotojai“, – sakė Ilinojaus valstijos iždininkas Michaelas Frerichsas.

Džordžtauno universiteto duomenimis, šešiolika valstijų ėmėsi naujų iniciatyvų, padedančių privataus sektoriaus darbuotojams taupyti, o 11 iš jų turi automatinio IRA programas. Išėjimo į pensiją iniciatyvų centras. Centras nustatė, kad sausio pabaigoje šiose valstybės supaprastintose pensijų kaupimo programose buvo daugiau nei 735 mln.

Užuot konkuruodamos su didelių įmonių pensijų planais, valstybės supaprastintos pensijų taupymo programos nukreipia dėmesį į nepakankamai aptarnaujamą rinkos kampelį: mažas įmones.

Daugumoje šių valstybinių programų reikalaujama, kad įmonės pasiūlytų darbovietės pensijų planą arba padėtų automatiškai įtraukti savo darbuotojus į valstybės programą.

Paprastai taupymo programa yra Roth IRA, ty darbuotojai taupo pinigus atskaičius mokesčius, ir jie gali atidėti nuo 4% iki 6% savo kompensacijos automatiniu atskaitymu iš darbo užmokesčio, teigia Craigas Copelandas, direktorius. turtinės naudos tyrimas Išmokų darbuotojams tyrimų institute. Patys darbdaviai nemoka už programas, o investicinė įmonė tvarko taupančiųjų sąskaitas.

Naudojant Roth IRA taupymui, lėšos auga be mokesčių ir gali būti atimamos be mokesčių išėjus į pensiją, jei tam tikromis sąlygomis. Jei renginio dalyviams reikia paimti pinigų nelaimės atveju, jie gali imti savo įnašus, bet ne uždarbį, neapmokestinami.

Pasak Frerichso, maždaug pusė Ilinojaus „Secure Choice“ programos dalyvių yra juodaodžiai arba ispanai. Programa vykdoma nuo 2018 m. ir neseniai išplėtė prieigą prie įmonių, kuriose dirba tik penki darbuotojai.

„Sulaukiame žmonių, kurie iškrito pro plyšius ir neturi apsauginio tinklo“, – sakė jis ir pažymėjo, kad tai apima barų, restoranų ir maisto prekių parduotuvių darbuotojus.

Galbūt pats galingiausias auto-IRA planų atributas yra automatinis išskaitymas iš darbo užmokesčio. „Tai yra nusiteikęs ir pamiršk mentalitetą“, – sakė Fiona Ma, Kalifornijos valstijos iždininkė. Darbuotojams lengva išleisti pinigus, kurie patenka į jų einamąsias sąskaitas, taigi, kai dalis jų bus nukreipta tiesiai į pensiją, jų lėšos gali augti.

Pasak programos vykdomosios direktorės Katie Selenski, prie „CalSavers“ prisijungiantys darbuotojai pradeda nuo numatytojo įnašo, kuris sudaro 5% savo atlyginimo, ir jiems taikomas automatinis metinis 1 procentinio punkto padidinimas, kol jie sutaupo 8% savo atlyginimo.

„Galimybė sutaupyti ir kaupti keitėsi bandant sumažinti turto skirtumą“, – pridūrė Ma. Ji pažymėjo, kad 2 iš 3 darbuotojų, tinkamų dalyvauti programoje Kalifornijoje, yra spalvoti žmonės.

sausio 1 d., valstybė išplėtė savo CalSavers programa įmonėms, kuriose dirba nuo vieno iki keturių darbuotojų. Jei jie dar nepasiūlo darbuotojams 401 (k) plano, tie darbdaviai privalo turėti darbo užmokesčio indėlių taupymo susitarimą, kuris leistų darbuotojams dalyvauti CalSavers iki 2025 m. pabaigos.

Turtinės skirtumai tarp spalvotų ir baltų namų ūkių yra kartų diskriminacijos rezultatas, įskaitant tokią praktiką kaip redlining, ty atsisakymas suteikti paskolas būsimiems namų pirkėjams mažumos rajonuose. Tai reiškia, kad šios valstybinės IRA programos yra žingsnis link atotrūkio panaikinimo.

Įstatymų leidėjai siekė didesnės pažangos – tai priemonė Saugus aktas 2.0. Pasiūlymo nuostata nuo 2027 m. nustatytų federalinį suderinamąjį įnašą mažesnes pajamas gaunantiems darbuotojams, taupantiems kvalifikuotoje išėjimo į pensiją sąskaitoje. Ši suma sudarytų iki 50 % įmokų iki 2,000 1,000 USD – ne daugiau kaip XNUMX XNUMX USD vienam asmeniui.

„Mažas pajamas gaunantiems darbuotojams, jei jie gali atidėti 2,000 USD ir gauti po 50 centų už kiekvieną dolerį, tai yra didelis postūmis“, – sakė Ekonominės politikos instituto ekonomistė Monique Morrissey. „Tai padės, bet tai bus keleri metai į ateitį. Taigi šiuo metu matome, kad šie [auto-IRA] planai padeda patogumui.