Laikykitės išėjimo į pensiją, artimiausių tikslų siekdami neramiose rinkose

„JP Morgan“ duomenys rodo, kad geriausios ir blogiausios dienos paprastai būna sugrupuotos. Jei parduosite, galite praleisti teigiamą rezultatą – ir tai jums kainuos.

„Tikėtina, kad bandydami nustatyti laiką rinkai praleisite tikrai labai gerų dienų“, – sakė JP Morgan pasaulinės rinkos strategas Jordanas Jacksonas.

Balandžio 29 d. rinka per dieną sumažėjo 3.6%. Tada, po penkių dienų, gegužės 4 d., rinka pakilo 2.99%.

Be to, kovo 7 d. S&P 500 sumažėjo apie 2.95%. Po dviejų dienų, kovo 9 d., indeksas pakilo 2.57%.

Džeksonas sakė, kad geriausios ir blogiausios dienos paprastai būna sujungtos. Be to, jei praleidote pakilimą, sunku kompensuoti prarastą pelną.

Planuodami savo išėjimą į pensiją, protinga turėti sveiką akcijų ir obligacijų derinį, atitinkantį jūsų laiko horizontą.

Anot Ritos Assaf, „Fidelity Investments“ išėjimo į pensiją vadovybės viceprezidentės, idealiu atveju jūsų diversifikuota investavimo strategija parodys jums skirtingas rinkos sritis ir padės valdyti bendrą portfelio riziką. Tai apima JAV mažos kapitalizacijos, didelės kapitalizacijos ir tarptautines akcijas, taip pat investicinio lygio obligacijas.

Kadangi akcijos paprastai kilo ilgą laiką, taip pat svarbu patikrinti, ar jūsų portfelis nepasikeitė į didesnį akcijų paskirstymą, nei planavote iš pradžių, sakė Assafas.

„Norite įsitikinti, kad jūsų portfelis yra subalansuotas ir jūsų akcijų paskirstymas atitinka jūsų tikslus“, - sakė Assafas.

Nors ilgalaikiai į pensiją investuojantys investuotojai nori laikytis kurso, tie, kurių laikotarpis yra trumpesnis, tarkime, nuo trejų iki penkerių metų, turėtų laikytis kitokio požiūrio.

Tai gali apimti pradinį įnašą būstui įsigyti arba porą metų išlaidų poreikių, jei jau išeinate į pensiją.

Pasak Grego McBride'o, Bankrate.com vyriausiojo finansų analitiko, siekiant šių tikslų, pagrindinis jūsų tikslas turėtų būti pagrindinis išsaugojimas.

„Nesusigundykite siekti grąžinimo dėl pagrindinių išsaugojimo arba lengvos prieigos, kai reikia, sąskaita“, – sakė jis.

Su Federaliniu rezervu yra pasirengusi kelti palūkanų normas, gera žinia ta, kad taupytojai, turintys artimiausių tikslų, greičiausiai bus apdovanoti didesne pinigų grąža.

Internetinės taupomosios sąskaitos yra „absoliučiai“ pasirinkimas, galintis patenkinti šių taupytojų poreikius, sakė McBride. Be to, šios internetinės sąskaitos greičiausiai bus vienos iš pirmųjų, kurios padidins savo palūkanų normas, reaguodamos į Fed veiksmus.

Indėlių sertifikatai taip pat gali būti kitas tinkamas pasirinkimas. Tačiau būtų protinga pasirinkti šešių mėnesių kompaktinį diską ir tada pakoreguoti savo strategiją, o ne šiuo metu užrakinti kelių metų kompaktinį diską, sakė McBride.

Panašiai I obligacijos buvo reklamuojamos kaip infliacijos apsidraudimo priemonė, nes jos suteiks a 9.62% palūkanų norma per ateinančius mėnesius.

Tačiau yra apribojimų, sakė McBride. Pirma, jūs negalite išgryninti I obligacijos pirmaisiais metais. Be to, jei išgryninsite pinigus prieš penkerių metų ribą, neteksite trijų mėnesių palūkanų.