Praėjus kelioms dienoms po to, kai paštu išsiuntė nedidelį 25 USD čekį, Dave'as Woodas savo banko ataskaitoje aptiko ne tokį mažą pinigų išėmimą.
„Tai buvo tas pats patikrinimas; tai buvo tas pats numeris. Tačiau vietoj 25 USD tai buvo 1,900 USD čekis“, – apie lapkričio mėnesio staigmeną pasakoja Merilando valstijos Silver Spring gyventojas.
„Ir užuot siuntęs į gydymo įstaigą, kuriai tai buvo skirta, tai buvo [kažkam], kurio mes nepažįstame. Ir buvo parašyta, kad tai skirta namų tobulinimui.
Woodas netrukus išsiaiškino, kad tapo čekių sukčiavimo auka. Nusikaltimas, tyrėjų teigimu, sparčiai plinta, nes vagys įžūliau atakuoja pašto dėžutes ir pašto darbuotojus.
Nepraleiskite
Jungtinių Valstijų pašto inspekcijos tarnyba nuo 299,020 m. kovo iki 2020 m. vasario gavo 2021 XNUMX skundų dėl pašto vagystės. 161% padidėjimas palyginti su tuo pačiu laikotarpiu prieš metus.
Nors popieriniai čekiai ir toliau praranda savo pozicijas Naudodami skaitmeninius mokėjimo metodus, pvz., „Venmo“ ir „PayPal“, milijonai amerikiečių vis dar renkasi čekių knygelę, kad apmokėtų kai kurias arba visas sąskaitas.
Ir nors saugos priemonės, pvz., vandens ženklai, turėtų užkirsti kelią klastojimui, stebėtinai žemų technologijų triukai leidžia nusikaltėliams išrašyti savo tuščius čekius – ir tai nėra pats blogiausias scenarijus.
Kaip tai daro sukčiai?
Pasirašytus čekius galima pavogti įvairiais būdais. Vagys gali įsilaužti į pašto dėžutę naudodami žiaurią jėgą arba pavogtą ar nukopijuotą raktą, tačiau pašto darbuotojai taip pat buvo apiplėšti darbo metu.
„Tereikia... pašalinti turinį iš čekio naudojant nagų lako valikliu“, – sako Džordžijos valstijos universiteto baudžiamosios justicijos ir kriminologijos docentas Davidas Maimonas. „Tiesiog užrašykite grynuosius pinigus ant čekio, eikite į vietinį „Walmart“ ir išgryninkite čekį.
Maimonas įkūrė įrodymais pagrįstą kibernetinio saugumo tyrimų grupę, kuri siekia tobulinti kibernetinio saugumo priemones, ir jai vadovauja. Jo absolventų komanda pastaruosius dvejus metus stebėjo 60 internetinių juodosios rinkos kanalų, tokių kaip Whatsapp ir ICQ.
Jie pradėjo sekti pavogtus čekius rugpjūtį, kai juodosios rinkos kanaluose pastebėjo 1,639 XNUMX čekius. Nuo to laiko mėnesiniai skaičiai smarkiai išaugo, o aukščiausią tašką pasiekė sausio mėn 8,021.
Maimonas apskaičiavo, kad mėnesiniai nuostoliai dėl šių vagysčių gali svyruoti nuo 10 mln. USD iki daugiau nei 30 mln. USD, nors jis perspėja, kad jų sekamas sukčiavimas yra tik momentinė to, kas greičiausiai yra daug didesnė nusikalstamumo banga.
Vagys dažnai parduoda čekius kitiems sukčiams, nes nesukeldami įtarimų negali išgryninti tūkstančių pavogtų čekių. Asmeniniai čekiai paprastai parduodami internetu už maždaug 175 USD, o verslo čekiai kainuoja apie 250 USD, tačiau jie gali būti pigesni, jei perkami dideliais kiekiais.
„Kai jūs perkate, paprastai [pardavėjai] norėtų, kad bitkoinų siųstumėte į jų bitkoinų piniginę. Turėtumėte tikėtis, kad UPS gautų voką – spėju, kad šie vaikinai nepasitiki USPS – pristatyti paštą per dvi darbo dienas“, – sako Maimon.
Padidėjusį čekių vagysčių skaičių jis sieja su USPS, traukiančiu finansavimą iš pašto policijos pareigūnų, JAV pašto inspekcijos tarnybos filialo, atsakingo už pašto darbuotojų, klientų ir turto apsaugą.
Pareigūnų profesinė sąjunga 2020 m. taip pat pateikė ieškinį, skųsdama naujus įsakymus, apribojančius jų patruliavimą ir tyrimus tik USPS nuosavybėje.
„Niekas nevaikščioja gatvėmis ir nesaugo pašto, nesaugo pašto vežėjų. Taigi daugelis pašto vežėjų yra apvogti“, – sako Maimon.
USPS neigė atėmęs lėšas pašto policijai a pareiškimas praėjusiais metais KTRK-TV Hiustone, sakydamas: „PPO galia nesumažėjo, o jų kompensavimas ir finansavimas neturėjo įtakos“.
Kokia rizika?
Jerry Mayeris, kuris gruodį tapo sukčiavimo auka, išsiuntė maždaug tuziną čekių savo vaizdo įrašų gamybos verslui Baton Ruže, Luizianoje. Likus 30 minučių iki atsiėmimo, jis juos išmetė į mėlyną dėžutę prie miesto centro pašto skyriaus.
„Man paskambino Wells Fargo, sakydamas, kad kažkas pavogė jūsų čekius“, – sako Mayeris, kuris sureagavo uždarydamas savo seną banko sąskaitą ir įsteigti naują.
„Bankas man grąžino pinigus, bet tai buvo po trijų savaičių. Ir kaip smulkaus verslo savininkas, turėjau pradėti naujus metus su 4,000 USD nuostoliu.
Sukčiai gali išgryninti čekius mažmeninėje prekyboje naudodami padirbtą ID arba pakeisti gavėją ir pinigų sumą, kad pavogtų tūkstančius iš aukos banko sąskaitos.
Bankai paprastai kompensuos savo klientams suklastotus čekius; jums gali tekti užpildyti pareiškimą, kuriame teigiama, kad jūs nesuteikėte leidimo atlikti patikrinimą, ir pateikti policijos pranešimą. Tačiau jie taip pat gali nuspręsti ištirti, ar klastotės atsirado dėl klientų aplaidumo.
Vartotojų finansinės apsaugos biuras teigia, kad negalėsite susigrąžinti pinigų, jei pasirašysite tuščią čekį, tačiau galite pabandyti sustabdyti mokėjimą, kol jis nebus apdorotas.
Tačiau problema yra ne tik pavogti pinigai. Į jūsų čekius įtrauktas jūsų vardas, adresas ir banko informacija – visi vertingi duomenys, kuriuos nusikaltėliai gali panaudoti pavogdami jūsų tapatybę.
Turėdami tinkamą informaciją, sukčiai gali naudoti jūsų vardą, kad sukurtų padirbtus asmens tapatybės dokumentus, nusikalstų ir prašytų paskolos, griauti tavo kreditas. Jūsų tapatybės atkūrimo procesas gali užtrukti šimtus valandų per kelis mėnesius, ypač jei jūsų informacija naudojasi daugiau nei vienas nusikaltėlis.
Kaip galite apsisaugoti?
Kol kas Maimonas vis dar remiasi USPS ir apmoka savo sąskaitas naudodamas popierinius čekius. Jis nėra tikras, kiek ilgai tai darys.
„Atsižvelgiant į tai, ką šiuo metu matau, yra galimybė, kad pasikeisiu“, – sako jis.
Žinoma, net elektroniniai pinigų pervedimai nėra rizikingi. Naujausias „New York Times“. tyrimas nustatė, kad per populiarią pinigų pervedimo programėlę Zelle vykdomas siaučiantis sukčiavimas.
Tiems, kurie nori mokėti už papildomą saugumą, daugybė apsaugos nuo tapatybės vagysčių paslaugų siūlo stebėti veiklą juodosios rinkos svetainėse ir įspėti, kai pasirodo jūsų asmeninė informacija. Prenumeratos paprastai būna su tapatybės vagystės draudimu ir tapatybės atkūrimo specialistų pagalba.
Reguliarus kredito ataskaitos ir banko ataskaitų tikrinimas – su trečiosios šalies stebėjimo paslauga arba be jos – gali padėti pastebėti įtartiną veiklą, tačiau sukčiavimą pastebėsite tik jai įvykus.
Kadangi Woodas atidžiai stebėjo savo banko ataskaitas, jam pavyko sugauti 1,900 USD išėmimą, kol jis dar buvo apdorojamas, ir greitai atgauti pinigus.
Tačiau šį įprotį jis įgijo tik dėl ankstesnio atradimo birželio mėn., kai išsiuntė daugiau čekių ir gavo neteisėtą išėmimą už beveik 5,000 USD.
„Po birželio mėnesio incidento išmokome tiesiog tikrinti kiekvieną dieną“, – sako jis.
Ką skaityti toliau
Šiame straipsnyje pateikiama tik informacija ir jis neturėtų būti laikomas patarimu. Jis teikiamas be jokios garantijos.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html