Vienas iš pagrindinių investavimo principų yra palaipsniui mažinti riziką senstant. Tai prasminga, kai manote, kad pensininkai neturi prabangos laukti (arba sostinės), kol rinka atsigaus po kritimo. Dilema yra tiksliai išsiaiškinti, ar turėtumėte būti saugūs, palyginti su gyvenimo etapu, kuriame esate tam tikru momentu.
Daugelį metų dažnai minima nykščio taisyklė padėjo supaprastinti turto paskirstymą. Pagal šį principą asmenys turėtų turėti akcijų procentą, lygų 100 atėmus jų amžių. Taigi tipiškam 60 metų žmogui 40% portfelio turėtų sudaryti akcijos. Likusią dalį sudarytų aukštos kokybės obligacijos, valdžios sektoriaus skola, ir kiti santykinai saugus turtas.
Pagrindiniai taksieji
- Rizikos dydžio mažinimas senstant yra vienas pagrindinių investavimo principų.
- Viena iš bendrų turto paskirstymo taisyklių yra investuoti į akcijas procentą, kuris yra lygus 100 atėmus jūsų amžių.
- Žmonės gyvena ilgiau, o tai reiškia, kad gali tekti keisti šią taisyklę, ypač dėl to, kad daugelis fiksuotų pajamų investicijų siūlo mažesnį pajamingumą.
- Gali būti prasminga turėti akcijų procentą, lygų 110 arba 120 atėmus jūsų amžių.
- Turėtumėte atsižvelgti į kitus investavimo strategijos veiksnius, įskaitant amžių, iki kurio norite išeiti į pensiją, ir pinigų sumą, kurios, jūsų manymu, jums prireiks.
2 priežastys pakeisti taisykles
Gana paprasta, tiesa? Nebūtinai. Nors lengvai įsimenamos gairės gali padėti išspręsti sudėtingumą pensijų planavimas, gali būti laikas dar kartą peržiūrėti šį konkretų. Per pastaruosius kelis dešimtmečius daug kas pasikeitė Amerikos investuotojui.
Viena vertus, gyvenimo trukmė čia (kaip ir daugelyje išsivysčiusių šalių) nuolat ilgėjo. Remiantis Pasaulio banko duomenimis, vidutinis amerikietis 77 m. gyveno iki 2020 metų, palyginti su kiek daugiau nei 76 metų 2000 m. Kokia čia pamoka? Turime ne tik padauginti lizdo kiaušinių, bet ir daugiau laiko užsiauginti pinigų bei atsigauti po panirimo.
Tuo pačiu metu, JAV iždo obligacijos moka tik dalį to, ką kažkada padarė. 2022 m. gegužės mėn. 10 metų iždo vekselio pajamingumas kasmet siekia 2.75%. Devintojo dešimtmečio pradžioje investuotojai galėjo tikėtis, kad palūkanų normos padidės 1980%.
Prieš priimdami bet kokius investavimo sprendimus, būtinai pasikonsultuokite su finansų specialistu.
Prieš priimdami bet kokius investavimo sprendimus, būtinai pasikonsultuokite su finansų specialistu.
Patikslintos gairės
Daugeliui investavimo profesionalų tokia realybė reiškia, kad senoji „100 atėmus tavo amžių“ aksioma kelia investuotojams pavojų, kad vėlesniais gyvenimo metais pritrūks lėšų. Kai kurie pakeitė taisyklę į 110 atėmus jūsų amžių. Tie, kurie labiau toleruoja riziką, gali dar labiau pakeisti šią taisyklę, padidindami iki 120 atėmus jūsų amžių.
Nenuostabu, kad daugelis fondų įmonės vadovaukitės šiomis peržiūrėtomis gairėmis (ar net agresyvesnėmis), kai kuriate savo tikslinės datos lėšos. Pavyzdžiui, fondai, kurių tikslinė data yra 2035 m., yra skirti investuotojams, kuriems šiuo metu yra apie 50 (2020 m.). Tačiau užuot paskirstę 50% savo turto akcijoms:
- „Vanguard's Target Retirement 2035 Fund“ akcijoms skirta daugiau nei 70 proc.
- T. Rowe Price'o Retirement 2035 fondas padidina riziką, daugiau nei 50% investuodamas į akcijas
Svarbu nepamiršti, kad tokios gairės yra tik atskaitos taškas priimant investicinius sprendimus. Įvairūs veiksniai gali formuoti investavimo strategija, įskaitant pensinį amžių ir turtą, reikalingą gyvenimo būdui palaikyti.
Kadangi moterys vidutiniškai gyvena beveik penkeriais metais ilgiau nei vyrai, jos turi didesnes išlaidas išėjus į pensiją nei vyrai ir yra skatinamos būti šiek tiek agresyvesnėmis. lizdo kiaušinis.
Ar yra tinkamas turto paskirstymas pagal amžių?
Jūsų amžius lemia, kiek rizikuojate prisiimti investicijas. Bendra taisyklė yra ta, kad kuo jaunesnis esate, tuo didesnę riziką galite toleruoti. Tačiau kuo vyresnis jūs tampate, tai reiškia, kad turite sumažinti savo portfelio riziką. Bendra turto paskirstymo pagal amžių taisyklė yra ta, kad turėtumėte turėti akcijų procentą, kuris yra lygus 100 atėmus jūsų amžių. Taigi, jei jums 40 metų, 60% savo portfelio turėtumėte laikyti akcijomis.
Kadangi gyvenimo trukmė ilgėja, gali būti tikslingiau šią taisyklę pakeisti į 110 atėmus jūsų amžių arba 120 atėmus jūsų amžių.
Kokia yra sena taisyklė dėl geriausio portfelio balanso pagal amžių?
Sena taisyklė apie geriausią portfelio balansą pagal amžių yra ta, kad savo portfelyje turėtumėte turėti akcijų procentą, kuris yra lygus 100 atėmus jūsų amžių. Taigi 30 metų investuotojas turėtų turėti 70% savo portfelio akcijose. Tai turėtų pasikeisti investuotojui senstant.
Tačiau asmenims, gyvenantiems ilgiau, investuotojai gali geriau pakeisti šią taisyklę į 110 atėmus jūsų amžių arba net 120 atėmus jūsų amžių.
Ar prasminga keisti investicijų portfelio paskirstymą pagal amžių?
Tikslinga pakeisti savo portfelio paskirstymą pagal amžių. Taip yra todėl, kad kuo vyresnis tampi, tuo mažiau rizikuosite toleruoti. Paprasčiau tariant, jūs neturite laiko prarasti ir papildyti savo lizdo kiaušinio kapitalo bazę. Kapitalo išsaugojimas yra svarbus tiems, kurie yra arčiau pensijos. Todėl finansinis saugumas jiems yra svarbus, nes jie negali laukti, kol rinka atsigaus.
Bottom Line
Akcijų paskirstymas pagal amžių gali būti naudinga priemonė pensijų planavimas skatinant investuotojus laikui bėgant lėtai mažinti riziką. Tačiau tuo metu, kai suaugusieji gyvena ilgiau ir gauna mažiau naudos iš „saugių“ investicijų, gali būti laikas pakoreguoti 100 minus jūsų amžiaus gairę ir rizikuoti su pensijų fondais.
Šaltinis: https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo