Vaikai labai keičia savo nuomonę, todėl suprantama, kad tėvai gali nerimauti užrakinti pinigus koledžo taupymo plane. Galų gale, ką daryti, jei jūsų vaikas nuspręs praleisti koledžą arba mesti studijas? Tuos pinigus būtų galima išleisti kitur.
Dabar galite mažiau jaudintis. Tuos nepanaudotus švietimui skirtus pinigus greitai bus galima išgelbėti.
„Žmonės, turintys nepanaudotų koledžo santaupų, galbūt galės perkelti šias lėšas pensijų santaupos o ne juos atsiimti ir taikyti mokesčių baudas“, – sakė finansinių paslaugų teikėjo „Equitable Group Retirement“ vadovas Keithas Namiotas.
Kas atsitiks su 529, jei vaikas neina į koledžą?
Šios 1.7 trilijono USD federalinio bendrųjų išlaidų paketas Praėjusių metų pabaigoje priimta nuostata, leidžianti neapmokestinamai perkelti iki 35,000 529 USD 2024 studijų taupymo planuose į Roth asmenines išėjimo į pensiją sąskaitas nuo XNUMX m.
Perkėlimas gali prasidėti tik tuo atveju, jei pinigai buvo 529 bent 15 metų. Sumai taip pat taikomi metiniai Roth IRA limitai. 2023 m. įmokų limitas yra 6,500 1,000 USD, o vyresniems nei 50 metų žmonėms papildomai XNUMX XNUMX USD.
Kokie yra 529 privalumai ir trūkumai?
Pagal dabartines taisykles, likę pinigai turi likti 529 plane ir būti panaudoti kvalifikuotoms mokymosi išlaidoms padengti arba būti atimami ir apmokestinami 10% bauda bei federaliniu pajamų mokesčiu nuo uždarbio.
Žinoma, galite pakeisti naudos gavėją į kitą šeimos narį, pavyzdžiui, anūką, dukterėčią ar sūnėną, brolį ir seserį ar net save, bet pripažinkime, galbūt nenorite mokėti už kito asmens mokslą, išskyrus savo vaikus. Dabar gali ir nereikėti.
„Tai didžiulis sandoris“, – sakė „Lift Financial“ vadovaujantis narys Johnas Bergquistas. „Tai atveria galimybę užpakalinėje dalyje ką nors padaryti su pinigais. Tai paskatins žmones investuoti į 529 arba bent į juos pažvelgti atidžiau.
Užtikrinti ateitį: Saugus 2.0 įstatymas: ką naujasis išėjimo į pensiją įstatymas reiškia jūsų 401 (k), IRA, 529 ir kt.
Roth IRA pranašumai: Ar vis dar esate karjeros pradžioje? Štai kodėl turėtumėte naudoti Roth IRA, kad sutaupytumėte pensijai.
Koks didžiulis šis pokytis?
Norėdamas parodyti, Derekas Pszenny, finansų patarėjas ir Carolina Wealth Management vienas iš įkūrėjų, sušvelnino keletą skaičių:
Tarkime, kad 35,000 529 USD viršutinę ribą iš 22 perkėlėte į Roth IRA, kai jūsų vaikas baigs koledžą, būdamas 67 metų. Kai jūsų vaikui sueis 1.6 metai, pensinis amžius, ši suma išaugs iki 9 mln. remiantis 500% metiniu sudėtiniu augimu (S&P 10 istoriškai grįžo apie XNUMX% kiekvienais metais).
„Tuomet aš tikrai susijaudinau“, - sakė Pszenny. „Tada pradedi galvoti, kaip išspausti kelis šimtus dolerių, kad sutaupytum.
Be to, žinojimas, kad santaupų likučiai gali būti panaudoti jų išėjimui į pensiją finansuoti, „gali būti paskata (vaikams) taupyti, kur nusprendžia studijuoti koledže“, – sakė jis.
Geriau ar blogiau?: Taupyti koledžui? Štai kodėl Roth IRA yra geriau nei 529.
Kitas būdas finansuoti koledžą: Nemokama kolegija? Galbūt, nes kai kurios įmonės vilioja valandinius darbuotojus mokant koledžą.
Ar 529 švietimo taupymo planai turi kitų privalumų?
Taip.
Yra dviejų tipų 529 XNUMX planų, arba kvalifikuotos studijų programos: išankstinis apmokėjimas ir santaupos.
Abi yra siūlomos valstijų, todėl jos gali šiek tiek skirtis įvairiose valstijose ir abi leidžia pakeisti plano naudos gavėjus į kitą šeimos narį, jei pinigai nepanaudoti. Tačiau taupymo planas yra populiaresnis dėl savo lankstumo, įskaitant Roth IRA perkėlimą kitais metais.
Štai pagrindiniai kiekvieno plano punktai:
Išankstinio mokėjimo planai leidžia iš anksto apmokėti ir užblokuoti mokslą pagal šiandienos įkainius tinkamose valstybinėse ir privačiose kolegijose ar universitetuose, tačiau paprastai nepadenkite kitų išlaidų, pvz., kambario ir maitinimo. Jie taip pat dažnai reikalauja valstybės rezidencijos, kai pateikiate paraišką, ir gali apriboti registraciją iki tam tikro laikotarpio kiekvienais metais. Daugelis taip pat turi amžiaus ar lygio apribojimus naudos gavėjams.
Taupymo planai nereikalaujama valstybinės rezidencijos, tai reiškia, kad galite sutaupyti bet kurios valstijos plane visoje šalyje. Tačiau kai kurios valstijos leidžia jums atskaityti įmokas iš valstybės pajamų mokesčio (arba gauti valstybės mokesčių kreditą), todėl jūsų vietinis planas gali būti geriausias finansiškai pasirinkimas. Galite pasirinkti savo investicijas, pajamos didės atidėjus mokesčius, o išėmimai yra neapmokestinami, kai naudojami kvalifikuoto mokymo išlaidoms, pvz., mokslui ir mokesčiams, padengti. už K-12 (iki 10,000 XNUMX USD per metus vienam gavėjui), kolegija, aukštoji mokykla ir prekybos mokykla; knygos ir reikmenys; technologijų išlaidos; ir net studentų paskolos grąžinimo.
Kas yra superfinansavimas ir kaip jis naudojamas?
Superfinansavimas, kurį dažniausiai naudoja didelės vertės ir vyresnio amžiaus žmonės, leidžia iš anksto įkelti savo 529 taupymo planą, iš karto sumokėjus penkerių metų įmokas. Įnašai įskaičiuojami į jūsų metinį dovanų mokestį, kuris 16,000 m. buvo 2022 XNUMX USD.
„Žmonėms, nerimaujantiems turto planavimo, tai gali būti gera priemonė žmonėms“, – sakė Joelis Dicksonas, „Vanguard“ įmonių patarimų metodikos vadovas. „Tai tikrai nekeičia sumos, kurią galite duoti kasmet, bet gali ją gauti iš turto, todėl jai nebus taikomi turto mokesčiai.
Galinių durų taupymas: Galinės durys Rothas: kas tai yra ir ar ji vis dar prieinama investuotojams 2022 m.?
Paveldėti mokesčių sąskaitos: Kokius mokesčius reikia mokėti už palikimą, kaip jų išvengti
Buvęs prezidentas Barackas Obama ir jo žmona išgarsino superfinansavimą po to, kai 240,000 m. iš viso įnešė 529 2007 USD į 12,000 taupymo planus savo dviem dukroms. Tais metais metinis dovanų mokestis buvo 60,000 5 USD, todėl kiekvienas iš tėvų finansavo 12,000 XNUMX USD (XNUMX metai x XNUMX XNUMX USD). ).
IRS leidžia asmenims per savo gyvenimą atiduoti tam tikrą sumą doleriais nemokant federalinio dovanų mokesčio. Tai atskira nuo sumos, kurią galite kasmet dovanoti be mokesčių.
Kai kiekviena valstybė siūlo savo planą, kaip galiu žinoti, kuris man tinka?
Atlikite savo tyrimus.
Internetiniai įrankiai gali padėti palyginti įvairius valstijų siūlomus planus ir apsvarstyti kiekvieno plano mokesčius, investicijų pasirinkimus ir mokesčių sutaupymą. Vietos pradėti gali būti Kolegijos taupymo planų tinklas, profesionalios, nešališkos Nacionalinės valstybės iždininkų asociacijos arba ne pelno organizacijos filialas Kolegijos taupymo fondas.
Kolegijos taupymo patarimai: 4 ekspertų patarimai, kaip mokėti už studijas 2021 m. ir vėliau
Kolegijos stipendijos: Pell Grant suma 500 m. padidės 2023 USD. Kiek ji padės kolegijos studentams?
Tačiau Dicksonas siūlo keletą nykščio taisyklių, kurios padės šeimoms taupyti koledžui:
Pradėkite anksti. Ankstyva pradžia leidžia gauti naudos sudėtinės grąžos apie investicijas.
Pažiūrėkite, ar 529 planai jums tinka. Apsvarstykite jų lankstumą, mokesčių lengvatas ir pačių sąskaitų naudą bei kam gali būti panaudoti pinigai.
Laikui bėgant, sutaupykite trečdalį kolegijos išlaidų lipduko kainos. Dažniausiai žmonės moka daug mažiau, nei kainuoja reklamuojama kolegija.
Būkite lankstūs ir prisitaikykite. Artėjant kolegijai pažiūrėkite, ko jums reikia, ir atitinkamai pakoreguokite įmokas.
Ir atminkite: „dabar, kai yra daugiau lankstumo naudoti 529 pajamas, reiškia šiek tiek mažiau nerimo, kad įnašai bus užblokuoti“, – sakė jis. „Tai turėtų sumažinti kai kuriuos rūpesčius, ypač tėvams, turintiems jaunesnių vaikų.
Medora Lee yra pinigų, rinkų ir asmeninių finansų reporterė JAV TODAY. Ją galite pasiekti adresu [apsaugotas el. paštu] ir kiekvieną pirmadienio iki penktadienio rytą užsiprenumeruokite mūsų nemokamą „Daily Money“ naujienlaiškį, kuriame rasite patarimų apie asmeninius finansus ir verslo naujienas.
Šis straipsnis iš pradžių pasirodė JAV TODAY: 529 koledžo taupymo plano pinigai gali būti perkelti į Roth IRA kitais metais
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/stranded-college-savings-soon-rescued-100108146.html