Suze Orman dabar sako, kad jums reikia tiek daug sutaupyti avariniu būdu (ir pst: tikriausiai jums tai nepatiks)

Finansų ekspertai visada ragino žmones sukurti skubų santaupų fondą, tačiau kiek tiksliai tame fonde turėtų būti, niekada nebuvo sumažinta ir sausa. Neseniai Suze Orman peržiūrėjo jos patarimas, kiek jums reikia skubios pagalbos fondo, kad padengtumėte nuo 8 iki 12 mėnesių iki 12 mėnesių išlaidas. Priežastis? Ji sako, kad horizonte gresia galimas nuosmukis. „Jūs žinote, kad aš tikiuosi, kad stengsitės turėti pakankamai atidėjimo, kad padengtumėte 12 mėnesių būtinąsias pragyvenimo išlaidas. Ir jūs taip pat žinote, kad suprantu, kad tam gali prireikti laiko. Kiekvienas mėnuo, kai artėjate prie savo (naujo) tikslo, yra mėnuo, skirtas švęsti savo pažangą.  Čia galite pamatyti geriausius įkainius, kuriuos galite gauti iš taupomųjų sąskaitų.

Jei šis skaičius suteikė jums „yikes“ jausmą, tikriausiai nesate vienas. 2021 m. „Bankrate“ paskelbta apklausa parodė, kad daugiau nei pusė amerikiečių net neturi trijų mėnesių išlaidų skubios pagalbos fondui. Taigi kai kurie profesionalai sako, kad verta siekti mažesnių nei 12 mėnesių išlaidų. 

„Jei galėtume tiesiog priversti žmones sukaupti 3 mėnesių grynųjų pajamų iš namų, galėtume išgelbėti daug žmonių nuo nelaimės“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Craigas Carnickas iš „Transform Wealth“, kuris priduria, kad šis 12 mėnesių tikslas gali būti ypač naudingas. sunku tiems, kurie turi didelių skolų, pavyzdžiui, studentų paskolas.

Ir Alvin Carlos, sertifikuotas finansų planuotojas iš District Capital Management, sako, kad 12 mėnesių daugumai žmonių yra per daug. „Tai gali būti tinkama tik tuo atveju, jei norite pakeisti karjerą ir tikitės keletą mėnesių likti bedarbiu. Paprastai pakanka nuo penkių iki šešių mėnesių kaip skubios pagalbos fondo“, – sako Carlosas. 

Čia galite pamatyti geriausius įkainius, kuriuos galite gauti iš taupomųjų sąskaitų.

Žinoma, 12 mėnesių grynųjų pajamų atskaičius mokesčius yra gerai, jei reikia rezervo, bet Carnickas sako, kad dar svarbiau yra sukurti planą, kaip susidoroti su taupymo situacija, taip pat greitai atlikti pinigų srautų analizę, kad būtų galima nustatyti prioritetus. pagrįstai padaryti. 

Jūsų amžius, šeimyninė padėtis ir karjera turi įtakos nustatant, kiek jums asmeniškai reikia sutaupyti. Sertifikuotas finansų planuotojas Curtisas Crosslandas iš Suttle Crossland Wealth Advisors teigia, kad jei esate išėjęs į pensiją arba netrukus būsite, norite, kad pragyvenimo išlaidoms būtų atidėta nuo 12 iki 18 mėnesių. „Šios sumos tikslas – atgauti laiko rinkoms atsigauti arba pagerėti ekonominėms sąlygoms ir neleisti prisiliesti prie investicijų“, – sako Crossland.

Susituokusios poros, vis dar besitęsiančios karjeroje, nori santaupų nuo 3 iki 6 mėnesių, bet tikėtina, kad jos bus arčiau 6, jei pajamos yra nevienodos, sako Crossland. „Galite pasiekti tašką, kai turite daug daugiau grynųjų pinigų, nei reikia skubios pagalbos fondui, ir tai bus grynųjų pinigų trauka jūsų bendram portfeliui. Kiekvienas turi skirtingas aplinkybes ir poreikius, todėl paprastai nesutinku su 12 mėnesių visiems“, – sako Crossland.

Čia galite pamatyti geriausius įkainius, kuriuos galite gauti iš taupomųjų sąskaitų.

Jei svarstote, kur ir kaip pradėti kurti skubios pagalbos fondą, Ormanas sako: „Rekomenduoju skirti laiko peržvelgti banko ir kredito kortelių ataskaitas už pastaruosius tris mėnesius ir apskaičiuoti naują mėnesio būtinųjų lėšų sąmatą. pragyvenimo išlaidos“. Carnickas sako, kad grįžti atgal trimis mėnesiais gali būti prasminga, nes tai reiškia, kad turėtumėte turėti galimybę susigrąžinti išlaidas, kurios nėra apmokestinamos kas mėnesį, pavyzdžiui, ketvirčio draudimo įmokos. „Tuomet žvelgiant į ilgesnį laikotarpį taip pat bus patirtos išlaidos, kurios nėra įprastinės, pavyzdžiui, automobilių remontas, draudimo įmokos, apsilankymai pas odontologą ir dideli pirkiniai. Savo praktikoje mes iš tikrųjų prašome klientų grįžti vieneriais metais atgal“, – sako Carnickas.

Skaičiuojant būtinas pragyvenimo išlaidas, pvz., būsto paskolą, maistą, komunalines paslaugas, draudimą, sveikatos priežiūrą ir viską, ko reikia norint išlaikyti jūsų ir jūsų šeimos dabartinę fizinę būklę, taip pat svarbu surašyti neesmines išlaidas, tokias kaip pietūs, pramogos, drabužiai ir keliauti, bet ne tam, kad galėtumėte juos iškirpti. „Efektyviausias būdas kaupti grynųjų pinigų atsargas yra panaikinti didelių palūkanų skolą iš kredito kortelių ar senų mokymosi paskolų. Be abejo, būtų prasminga atsisakyti nereikalingų neesminių išlaidų, tokių kaip naujas 65 colių televizorius“, – sako Carnickas. 

Kalbant apie terminą, per kurį turėtumėte būti tikri, kad iššvaistysite daug santaupų, Ormanas prognozuoja, kad tikėtinas nuosmukis, todėl skubiai reikia sutaupyti. „Jei galite padidinti savo santaupas, nedelskite. Rizika, kad ateinančiais mėnesiais galime patekti į recesiją, išaugo kartu su naujausiu Federalinio rezervo banko žingsniu.

Čia galite pamatyti geriausius įkainius, kuriuos galite gauti iš taupomųjų sąskaitų.

Crossland taip pat teigia, kad recesija yra teisėtas susirūpinimas. „Kai patiriate aukštą infliacijos lygį ir matote, kad ekonomikos augimo priemonės mažėja, nerimaujate, kad jau esate nuosmukį ir tik laukiate, kol vėluojantys duomenys tai patvirtins“, – sako Crossland.

Žinoma, niekas negali garantuoti, ar mes slenkame į nuosmukį, ar ne, bet jei mes, Carnick sako, „asmenys turėtų daryti tą patį, tarsi nuosmukio nebūtų niekur horizonte, ir pirmas žingsnis yra sukurti išsamų finansinį planą“.