Niekada nebuvo lengva sutaupyti pinigų – galvoti apie ateities poreikius, kai dabartiniai tokie svarbūs. Amerikiečiams to nepavyko padaryti dešimtmečius, sako finansų ekspertė Suze Orman.
„Dauguma žmonių Jungtinėse Valstijose niekada neturėjo daugiau nei 400 USD taupomojoje sąskaitoje“, – sako Ormanas „MoneyWise“. „Taigi, jei kas nors atsitiktų, atsitiktų nelaimė, jie neturėtų tų pinigų“.
ŽIŪRĖK DABAR: „MoneyWise“ kalbasi su Suze Orman ir Devinu Milleriu iš „SecureSave“.
Štai tada trumpalaikė krizė tampa ilgalaike katastrofa: žmonės pasinaudoja pensijų santaupomis ir kreditinėmis kortelėmis, prarasdami dar daugiau pinigų mokesčių, palūkanų ir negautų pajamų forma.
Orman parašė kelias knygas apie asmeninius finansus ir veda podcast'ą „Women & Money“, tačiau dabar ji sako, kad atėjo laikas daugiau nei patarti.
„40 metų bandžiau pakeisti žmonių požiūrį. Žmonės keičiasi tada, kai yra tam pasiruošę – jie nedaro to, ką jiems liepia. Jie tai daro, kai žino, kad turi tai padaryti.
Du pasiūlymai prieš Kongresą suteiktų naujų taupymo galimybių per darbdavius, tačiau Ormanas atsisako laukti. Ji sukūrė savo sistemą, kuri, jos teigimu, padės amerikiečiams pagaliau atidėti pinigus – atimdama sprendimą iš jų rankų.
Nepraleiskite
Įžengia Kongresas
Ormanas teisus dėl to, kokie trapūs daugumos amerikiečių finansai: praėjusiais metais tik 32% pasakė, kad gali susidoroti su netikėtomis 400 USD išlaidomis.
Dėl infliacijos ir aukštesnių palūkanų normų šiais metais tampa tik sunkiau, tačiau Ormanas teigia, kad tai „nėra naujas reiškinys“.
„Dėl infliacijos gali atrodyti, kad tai nauja – daugelis šiandien gyvenančių žmonių niekada nepatyrė infliacijos aštuntajame dešimtmetyje... o dabar jie sako: „O Dieve, infliacija valgo mūsų pinigus“, – sako Ormanas.
Taigi, nors amerikiečiai gali būti žinomi blogi taupytojai, tai nėra jų kaltė. Kadangi darbo užmokestis neatsilieka nuo išlaidų, net ir vidutines pajamas gaunantiems darbuotojams tapo sunku išvilioti papildomus pinigus – taip sunku, kad Kongresas nori įstatymais priimti skubias taupomąsias sąskaitas.
Birželio mėn. atskiri Senato komitetai patvirtino du pasiūlymus, kurie buvo įtraukti į tvirtos pensijos užtikrinimo aktą, dar žinomą kaip saugaus įstatymo 2.0 versija.
Vienas iš pasiūlymų – „Rise & Shine Act“, dabar prieš Kongresą – suteiktų darbuotojams galimybę pasirinkti skubią taupomąją sąskaitą, kuri automatiškai nugriebtų 3 % nuo jų atlyginimo. Darbuotojai sąskaitoje galėjo sutaupyti iki 2,500 USD, o perteklinės santaupos nukeliauja į 401 (k).
Kitas pasiūlymas pagal EARN įstatymą leistų darbuotojams kasmet paimti 1,000 401 USD iš savo XNUMX (k), kad padengtų kritinę situaciją, nepatirdami įprastų ankstyvo pasitraukimo nuobaudų. Jie turėtų ją grąžinti per trejus metus.
Privataus sprendimo paieška
401(k)s sėkmė paskatino amerikiečius taupyti pensijai tapo Ormano taupymo iniciatyvos įkvėpimu. SecureSave. Sistema, paleista 2020 m. per pandemiją, leidžia darbuotojams automatiškai susikurti taupomąją avarinę sąskaitą su papildomais darbdavio finansiniais įnašais.
„Mes atėjome ir pasakėme: „O, Dieve, jei tai būtų naudinga 401 (k) planams, tai būtų naudinga ir mūsų taupomosioms avarinėms sąskaitoms“, – sako Ormanas.
Ormano įkūrėjas Devinas Milleris teigia, kad naudojant darbo vietą kaip taupymo tašką, daug lengviau iš tikrųjų imtis veiksmų.
„Jei sužinosite apie taupymo elgseną ir jiems bus suteiktas lengvesnis būdas tai padaryti per darbą, mes įrodėme su sveikatos apsauga, išėjus į pensiją, kad darbuotojai atsidurs geresnėje padėtyje, jei taip atsitiks. “, - sako Milleris.
"Mes galėjome padaryti didelę įtaką sveikatos priežiūrai ir išėjimui į pensiją šioje šalyje, paversdami tai pokalbiu darbo vietoje ir sukurdami saugią vietą tai padaryti."
Plačiau paskaitykite čia: Puikus išsigelbėjimas: turtingi jauni specialistai, uždirbantys daugiau nei 100 XNUMX USD, bėga iš Kalifornijos ir Niujorko – štai kodėl ir kur jie keliauja
Automatika yra raktas
Darbdaviai gali pasiūlyti „SecureSave“ kaip naudą savo darbuotojams. Jis automatiškai atims nedidelę procentą nuo jų atlyginimo ir perves į lengvai prieinamą taupomąją sąskaitą. Darbdavys taip pat padengs kai kurias lėšas - paprastai tik kelis dolerius už atlyginimą.
Nors darbuotojai taip pat gali pridėti pinigų rankiniu būdu, Ormanas sako, kad automatizavimas daro tikrą poveikį.
„Galėtumėte pasakyti žmonėms nuo dabar iki pasaulio pabaigos, kad jie turėtų ką nors padaryti“, - sako ji. „Štai kodėl mes turime padėti tai padaryti už juos.
Pasak Ormano, tai veikia.
„Žinote, ką jie visi sako: „Kodėl aš to nepadariau seniai?“ – sako ji.
Kai darbdaviai šiek tiek įsitraukia į viršų, tai padidina paskatą taupyti, sako Milleris.
„Paprastai vienam darbuotojui per metus matome apie 100 USD. Bet tai daroma kaip lašelinė kampanija. Taigi, jei įdėsite 25 dolerius, jūsų darbdavys investuos 5 dolerius – tai nėra daug pinigų, tačiau tai sukuria paskatą pradėti ir jų laikytis.
Taupymas suteikia saugumo
Ormanas ir Milleris teigia, kad mato „SecureSave“ įdiegusių įmonių rezultatus – kad žmonės susijaudina, kai mato, kad jų sąskaitos auga, ir tai perkelia į geresnę gyvenimo kokybę.
Kodėl darbdaviams pirmiausia turėtų rūpėti? Nes, jų teigimu, geresnė gyvenimo kokybė suteikia geresnių darbuotojų.
„Kai patiriate finansinį stresą, kažkas iškyla ir jūs neturite pinigų su tuo susitvarkyti. Manote, kad susikoncentruojate į darbą? Ormanas sako. „O gal jūs iš „Financial La La Land“ bandote išsiaiškinti, ką aš darysiu?
Pasak a., dramatiški 90% amerikiečių pabrėžia pinigus dėl pinigų studija sukūrė Thriving Wallet, paveikdamas psichinę ir fizinę sveikatą per nuotaiką, miegą ir santykius.
„Taigi, kai jie turi kur eiti, jie žino, kad darbdavys jais rūpinasi, jie pradeda rūpintis savimi“, – sako Ormanas.
„Jie net nepraleidžia 25 USD atlyginimo. Ir tada daug kartų jie grįžta ir sako, kad padidinsiu iki 30 USD, tada iki 40 USD.
Tiek SecureSave, tiek Kongresui pateiktuose pasiūlymuose dėmesys sutelkiamas į žemą patekimo į rinką barjerą. Kadangi Ormanas per dešimtmečius išmoko sunkiausią dalį – visada įtikina žmones pradėti.
„Paprastai žmonės turi pasiekti dugną prieš imdamiesi pokyčių“, – sako Ormanas.
ŽIŪRĖK DABAR: Visi klausimai ir atsakymai su Suze Orman ir Devinu Milleriu
Ką skaityti toliau
Šiame straipsnyje pateikiama tik informacija ir jis neturėtų būti laikomas patarimu. Jis teikiamas be jokios garantijos.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/stay-financial-la-la-land-130000040.html