Suze Orman sako, kad tai yra 1–2 USD klaida, kuri gali „įlįsti“ į per daug jūsų finansinių sprendimų – ir tai gali jums kainuoti dešimtis tūkstančių dolerių.

Sutaupyti dolerį ar du šen bei ten gali atrodyti nereikšminga, tačiau finansų guru Suze Orman teigia, kad šios nedidelės sumos nėra tokios nereikšmingos, kaip gali atrodyti, kai bandote statyti finansinį saugumą sunkiais laikais. Iš tiesų, ji rekomenduoja užduoti sau vieną klausimą: „Ar jūsų poreikiai yra kuo pigesni?

Ormanas sako, kad net smulkmenos susideda. „Jūs esate bakalėjos parduotuvėje, pasiimate brangesnio prekės ženklo gaminį ir pasakote sau, kad tai tik 1 ar 2 USD daugiau, ir jūs to nusipelnėte. Sutinku, tu to nusipelnei. Bet jei tu stovi savo tiesoje, ar tau jos reikia? Šis 1 USD arba 2 USD už prekę gali pridėti iki 20 USD ar daugiau už vieną apsipirkimo kelionę. Per mėnesį ar metus tai gali žymiai sutaupyti, kad būtų galima sumokėti skolą ir sutaupyti“, – sako Ormanas. (Ir geros naujienos taupymo srityje: daugelis didelio pajamingumo taupomųjų sąskaitų moka daugiau nei per 15 metų; čia rasite aukščiausius įkainius, kuriuos galite gauti iš taupomųjų sąskaitų.) 

Mes paklausėme profesionalų: ar šios mažos sumos tikrai svarbios? Kai kurie profesionalai sako taip. „Jei sudėsite sutaupytas lėšas nuolat ieškodami galimybių kas savaitę ar kas mėnesį sumažinti išlaidas, šios nedidelės sumos gali sudaryti didelę sumą“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Bruce'as Primeau iš „Summit Wealth Advocates“.

Skaičiai tai patvirtina. Tarkime, kad kiekvieną dieną atimate maždaug 2 USD ir kiekvieno mėnesio pabaigoje investuojate 60 USD. Jei investuosite tuos pinigus ir gausite 6% palūkanų normą, per 30 metų turėsite daugiau nei 56,000 XNUMX USD. Ne per skurdus. Čia rasite aukščiausius įkainius, kuriuos galite gauti už taupomąsias sąskaitas.

Žinoma, ši mintis apie smulkmenų sudėjimą nėra nauja mintis (finansų guru Davidas Bachas su savo „latte faktoriumi“ taip pat kalbėjo), bet kai kurie prognozuoja artėjantį nuosmukį, atrodo aktualu tai iškelti. . Taigi, kaip tiksliai pradėti taupyti šias mažas sumas? 

Sertifikuotas finansų planuotojas Chrisas Diodato iš WELLth teigia, kad jam patinka apvalios programos, kurios kiekvieną kartą perkant į investicinę ar taupomąją sąskaitą įdeda mažas sumas. „Acorns yra geriausiai žinoma programa, skirta investuoti į atsargas, o „Bank of America“ ir „Chime“ turi paprastas naudoti programas, skirtas santaupoms kaupti“, – sako Diodato.

Profesionalai teigia, kad būtų naudinga automatizuoti kuo daugiau santaupų. „Ne iš akies, iš proto (pavyzdžiui, kiekvieno atlyginimo dalies nukreipimas į atskirą taupomąją sąskaitą) gali būti geras būdas sutaupyti pinigų nieko nereikalaujant ir nesijaučiant, kad prarandate pinigus. Be to, ieškokite būdų, kaip teikti pirmenybę tam, kas jums tikrai svarbu“, – sako Tedas Rossmanas, „Bankrate“ vyresnysis pramonės analitikas.

Tai reiškia, kad reikia pažvelgti į pinigų nutekėjimą jūsų biudžete. „Dalykai, kuriuos darome, prenumeruojame ar kitaip išleidžiame pinigus, kurie nėra ypač prasmingi, yra geri dalykai, kuriuos pirmiausia reikia sumažinti. Nesvarbu, ar tai būtų laiminga valanda, kai einate daugiau dėl suvokto įsipareigojimo, o ne iš tikro noro, ar persidengiančių srautinių prenumeratų, ar per daug kelionių „Uber“ ar maitinimo restorane“, – sako Rossman. 

Be sąmoningesnio išlaidavimo, yra ir kitų elgesio būdų, kuriuos galite pakeisti, kad sutaupytumėte pinigų. „Sutaupykite pinigų iš kiekvieno atlyginimo. Pradėkite nuo 1% savo pajamų, tiesiogiai pervesdami į taupomąją sąskaitą su kiekvienu atlyginimu. Kai įprasite, pabandykite jį padidinti 1%, kol sutaupysite tiek, kiek galite. Siekite sutaupyti 12–15 % bendrųjų pajamų“, – sako Kennethas Robinsonas, praktinio finansinio planavimo sertifikuotas finansų planuotojas. Čia rasite aukščiausius įkainius, kuriuos galite gauti už taupomąsias sąskaitas.

Kaip ir Ormano rekomendacija sutaupyti labai mažas sumas, Robinsonas sako, kad jei 1% priedai yra per dideli, pradėkite sutaupydami 5 USD, o ne 50 USD. „Tada padidinkite savo santaupas 5 USD vienu metu. Kai esate įpratę taupyti pinigus iš kiekvieno atlyginimo, laikas apsvarstyti mokesčių požiūriu palankų metodą, pavyzdžiui, darbdavio 401 (k) arba Roth IRA“, - sako Robinsonas. 

Kartais pinigų nukreipimas į santaupas gali vykti natūraliau. Jauni suaugusieji, kaip ir tie, kuriems gali tekti mokėti studentų paskolas, gali pasinaudoti galimybe sutaupyti, kai bus sumokėta skola ir sutaupyti. „Man patinka galvoti apie geriausią santaupų matą, atsižvelgiant į jūsų išlaidas. Svarbu, kad žmonės atsižvelgtų į taupymo tikslus, kurie gali būti atskirti nuo taupymo kritiniais atvejais. Asmuo, norintis įsigyti namą per ateinančius metus ar dvejus, turėtų apsvarstyti galimybę atidaryti atskirą taupomąją sąskaitą tam būsto įnašui“, – sako Rossman.

Kiek turėtumėte santaupų? 

Net esant tokiai infliacinei aplinkai, kokią patiriame šiuo metu, ekspertai rekomenduoja turėti avarinę taupymo sąskaitą nuo 3 iki 12 mėnesių. „Sunkiais ekonominiais laikais žmonės turėtų stengtis sukurti didesnį grynųjų pinigų rezervą arba nepaprastosios padėties fondą. Tai lengviau pasakyti nei padaryti, bet jei ekonomika pateks į nuosmukį, gali prasidėti darbo vietų praradimas, o skubios pagalbos fondo vertė bus didžiulė“, – sako Diodato. Čia rasite aukščiausius įkainius, kuriuos galite gauti už taupomąsias sąskaitas.

Vis dėlto, kiek jums reikia, priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant jūsų šeimos padėtį, karjerą, nuo to, ar turite namą, ar ne, ir dar daugiau. „Kažkieno per 20 metų, neturinčio sutuoktinio ar vaikų, besinuomojančių ir važinėjančių viešuoju transportu, santaupų poreikiai tikriausiai labai skiriasi nuo 30 ar 40 metų amžiaus žmonių, turinčių du vaikus ir namuose gyvenantį sutuoktinį, 2 mokėjimus už automobilį ir hipoteką“, – sako. Rossmanas. 

Profesionalai sako, kad pradėkite taupyti kuo anksčiau ir nuolat didinkite sutaupytą sumą. „Daugelis gali atleisti savo 20 metų, tačiau tai yra įdomus laikas pradėti savo finansinę kelionę tvirtais pagrindais. Jei negalvojate apie savo santaupas pensijai sulaukę 30 ar 40 metų, susikoncentruokite iš naujo, nes tada esate labiau įsitvirtinęs savo karjeroje ir gali turėti didesnį poveikį jūsų finansinei ateičiai. Viduryje ir vėlesniais metais jums gali tekti būti strategiškesniems, kad kompensuotumėte prarastą laiką, jei neturite tvirto pagrindo“, – sako Gabe Krajicek, „Kasasa“, „fintech“, teikiančios bendruomenės bankams finansinius produktus, vadovas.