Mokesčių terminai pensininkams: padarykite tai iki metų pabaigos

Mokesčių planavimas gali būti sudėtingas, bet taip pat ir viską padaryti per kelias savaites iki mokesčių dienos. Taip pat yra keletas svarbių terminų, kurių pensininkai turi turėti omenyje, norėdami sutaupyti pinigų arba išvengti didelių nuobaudų. 

Viena iš populiariausių strategijų yra Roth konversija. Tradicinės išėjimo į pensiją sąskaitos, tokios kaip tradicinė IRA arba 401 (k), investuojamos iš pinigų iki mokesčių, o tai reiškia, kad taupytojai yra apmokestinami išėmimo metu. Į Roth sąskaitas įnešamos doleriais atskaičius mokesčius, todėl visi, kurie laikosi taisyklių, vėliau gyvenime gaus neapmokestinamų paskirstymų privalumus. 

Nėra teisingo atsakymo, kuri sąskaita yra geriausia, tačiau bendrosiose gairėse nurodoma, kad žmonės, turintys mažesnes mokesčių grupes, prisideda prie Roth, ypač jei jie tikisi, kad išėję į pensiją bus didesnių mokesčių grupėje, o tie, kurie uždirba daugiausiai metų, turėtų tai padaryti. tradicinis, jei jie tikisi, kad jų pajamos bus mažesnės tuo metu, kai atsiima pinigus. 

Rothas Konversija leidžia asmenims perkelti pinigus, kurių jiems šiuo metu nereikia, iš tradicinės sąskaitos į Roth sąskaitą, taigi jie mokės mokesčius tais metais, kai atliks konvertavimą. Ši strategija yra geriausia mokesčių mokėtojams, kurių apmokestinamos pajamos galėjo būti sumažintos, nes jie gali būti mažesnėje mokesčių grupėje nei įprastai ir mokėti mažiau mokesčių už konversiją. 

Žiūrėkite: Ar dabar tinkamas laikas atlikti Roth IRA konversiją?

Patarėjų teigimu, mokesčių kategorijų įvertinimas yra puikus būdas sutaupyti pinigų. Vienas iš darbų sąrašo elementų turėtų būti palyginti numatomą mokesčių kategoriją su dabartinėmis ir galimomis būsimomis mokesčių kategorijomis, sakė Vaughn Kellerman, HCM, įmonės, teikiančios patarimus dėl išėjimo į pensiją planavimo, patarėjas turto klausimais. 

„Tai leidžia optimizuoti mažiausią įprastų pajamų šaltinių mokesčių kategoriją“, – sakė jis. „Pavyzdžiui, jei nustatoma, kad pensininkas šiais metais turės mažesnius mokesčius, palyginti su kitais metais, ir jie žino, kad kitais metais planuoja papildomų didelių išlaidų, tokių kaip naujas automobilis, jiems būtų naudinga tai padaryti. pinigų iš pensijų sąskaitos iki metų pabaigos. 

Turėti idėją apie tai, kokios yra jūsų pajamos ir išlaidos einamaisiais ir ateinančiais metais, taip pat yra tik gera bendroji finansų planavimo praktika. Turėdami šią informaciją, pensininkai gali nuspręsti, ar jie turėtų anksti imtis socialinio draudimo, ar gali sau leisti ją atidėti, taip pat jaustis saugesni dėl savo finansų, kai juos supanti ekonominė aplinka gali būti šiek tiek baisi, kaip buvo anksčiau. daug amerikiečių šiais metais. 

Terminas reikalingų minimalių paskirstymų yra kiekvienais metais gruodžio 31 d. (išskyrus žmones, vartojančius pirmąjį RMD, kurie gali atidėti iki kitų metų balandžio 1 d. po 72-ojo gimtadienio). IRS apskaičiuoja būtinus minimalius paskirstymus naudodamas asmens amžių, sąskaitos likutį ir gyvenimo trukmės diagramą, o šie paskirstymai yra privalomi, net jei pensininkui pinigų nereikia. 

Bauda už RMD nepaisymą yra 50 % to, kas turėjo būti atšaukta – pavyzdžiui, asmeniui, kurio RMD buvo 1,000 500 USD, gresia 500 USD bauda be RMD. Asmuo, kuris pasiskirsto iš dalies, vis tiek sumokės baudą, todėl ankstesniame pavyzdyje, jei mokesčių mokėtojas paimtų tik 1,000 USD iš 250 USD, kuriuos turėjo paimti, jam grės XNUMX USD bauda. 

Norite daugiau veiksmingų patarimų, kaip taupyti pensiją? Skaityti MarketWatch'sIšėjimo į pensiją įsilaužimai' stulpelis

Mokesčių nuostolių derliaus nuėmimas yra kita strategija patarėjai siūlo, nors jis naudojamas ne išėjus į pensiją investicijų sąskaitose (pagal atidėtųjų mokesčių sąskaitas yra apribojimų Charles Schwab). Surinkus mokesčių nuostolius, turtas, kuris šiuo metu patiria nuostolių, parduodamas ir pakeičiamas panašiomis galimybėmis – prieš bandydami dirbti su finansų planuotoju, kvalifikuotu mokesčių specialistu arba su kuo nors investicinėje įmonėje, kurioje yra jūsų pinigai.  

Dar viena svarbi mokesčių užduotis metų pabaigoje: įsitikinti, kad pagrįstai įvertinote kapitalo prieaugį, nuostolius ir pajamas, sakė Dennisas Nolte, „Seacoast Investment Services“ finansų patarėjas. Tai ypač pasakytina apie žmones, kurie neišskaičiuoja mokesčių iš pensijų, socialinio draudimo ir IRA paskirstymo.

„Ketvirčio apskaičiuoti mokesčiai kitiems metams visada kelia susirūpinimą šiems žmonėms“, – sakė jis. 

Ir tada yra organizuoti dokumentus, kad išvengtumėte galvos skausmo mokesčių sezono metu. Pensininkai, kurie detalizuoja, turėtų turėti išsamų svarbiausių dokumentų ir kvitų, pvz., medicininių išlaidų, rinkinį, kad jie negautų tų skaičių ir bet kokių įrodymų gautų balandžio mėn.