Kai akcijų rinka krenta, strategija, žinoma kaip mokesčių nuostolių surinkimas gali būti sidabrinis pamušalas. Tačiau tai nėra prasminga visiems portfeliams, sako finansų ekspertai.
Štai kaip veikia mokesčių nuostolių surinkimas: galite parduoti mažėjantį turtą iš savo tarpininkavimo sąskaitos ir panaudoti nuostolius kitam pelnui kompensuoti. Kai nuostoliai viršija pelną, iš įprastų pajamų galite atimti iki 3,000 USD per metus.
Nuolatinis derliaus nuėmimas nuo mokesčių gali būti patrauklesnis S&P 500 indeksas sumažėjo beveik 14 % nuo visų laikų sausio mėnesio rekordų. Tačiau yra scenarijų, kai geriau laikytis šios strategijos.
Daugiau iš "Personal Finance":
Mokesčių planavimas prasideda sudarant portfelį
Čia pateikiamos neapmokėtų 401 (k) paskolų tvarkymo galimybės
Kolegija gali kainuoti daug mažiau, nei manote
Vienas populiarus veiksmas apima prarasto turto pardavimą ir jo pakeitimą kažkuo panašiu, kad būtų suteikta mokesčių lengvata, išlaikant pradinę portfelio poziciją.
Tačiau pagal IRS, ši vadinamoji plovimo pardavimo taisyklė neleidžia patirti nuostolių, jei per 30 dienų iki pardavimo arba po pardavimo perkate „iš esmės identišką“ investiciją.
Jei nerandate „gero lygiaverčio pakaitalo“, gali būti geriau apsvarstyti galimybę praleisti mokesčių nuostolių surinkimą“, – sakė sertifikuotas finansų planuotojas Matthew Boersen, „Straight Path Wealth Management“ vadovaujantis partneris Dženisone, Mičigano valstijoje.
Nors gali būti lengviau rasti alternatyvių biržoje prekiaujamų fondų ar investicinių fondų, parduodant atskiras akcijas reikia „sėdėti nuošalyje kitas 30 dienų“, – sakė jis.
„Per šį laiką rinka gali daug judėti“, – sakė Bostone įsikūrusi CFP ir „Darrow Wealth Management“ generalinė direktorė Kristin McKenna. Ji sakė, kad galite „išnaikinti mokestines lengvatas, susijusias su derliaus nuėmimo nuostoliais“, pasirinkę kitas atsargas.
„Svarbu atsižvelgti į lėšų vaidmenį paskirstant turtą ir kaip skirtingų vertybinių popierių pardavimas gali paveikti riziką“, – pridūrė McKenna.