Derliaus ieškojimas vyksta. Po daugiau nei dvejų metų istoriškai žemų palūkanų normų taupytojai iš naujo atranda, kad gali užsidirbti iš savo pinigų leisdami jiems sėdėti.
Pandemijos metu daugelis taupytojų pastebėjo, kad jų einamojoje sąskaitoje buvo mokamos mažai palūkanų arba jų visai nebuvo. Jų taupomoji sąskaita irgi nemokėjo daug. Galbūt jie pervedė pinigus į didelio pajamingumo taupomąją sąskaitą. Galbūt paskatinti internetinių bankų skelbimų, jie nusprendė, kad verta pasistengti susigrąžinti papildomus 0.5 % arba 1 % palūkanų.
Per pastaruosius šešis mėnesius kai kurie pinigų rinkos fondai pasiūlė dar geresnę grąžą. Pinigų rinkos fondai yra investicinių fondų tipas, kuriame yra trumpalaikės įmonių ir savivaldybių skolos, taip pat JAV iždo vekseliai ir kitos transporto priemonės. Didelės maklerio įmonės, tokios kaip „Fidelity“, „Vanguard“ ir „Charles Schwab“, siūlo jas kartu su finansinių paslaugų įmonėmis, tokiomis kaip „Wealthfront“, ir dabar moka daugiau nei 4%.
Pinigų perkėlimas iš banko sąskaitos į tarpininko pinigų rinkos fondą (kartais vadinamą „grynųjų pinigų valdymo“ arba „šlavimo“ sąskaita) kelia tam tikrą riziką ir galimus nepatogumus. Pinigų rinkos fondai nėra apdrausti FDIC, nors pagrindinės sumos praradimas yra labai retas. Paprastai galite išrašyti čekius, atitinkančius balansą, ir pervesti lėšas elektroniniu būdu.
Jei jums atrodo, kad pinigų rinkos fondų pelningumas yra viliojantis, prisiminkite šiuos du žodžius: „juodoji gulbė“. Tai reiškia labai neįprastus įvykius, kurių neįmanoma numatyti ir kurie sukelia sumaištį.
Christopheris Lymanas, sertifikuotas finansų planuotojas Niutaune, Pa., pažymi, kad per pastaruosius 15 metų įvyko du juodosios gulbės įvykiai. 2008 m. finansų krizės metu pinigų rinkos fondo „Reserve Primary Fund“ grynoji turto vertė nukrito žemiau 1 USD už akciją. 2020 m. kovo mėn. Federalinis rezervų bankas ėmėsi veiksmų pinigų rinkos fondams taupyti kilus ankstyvajai pandemijai, kai sunerimę investuotojai suskubo parduoti savo fondų akcijas.
„Pinigų rinkos fondai dėl ekstremalių rinkos svyravimų gali sumažėti arba net būti įšaldyti“, – perspėja Lymanas. „Aš sakau žmonėms: „Jūsų pinigai gali būti užrakinti“.
Investuotojo tikslai atsiranda. Jei laikote grynųjų pinigų nuošalyje, kol laukiate tinkamo laiko įsigyti akcijų, patarėjai gali pasiūlyti įdėti pinigus į pinigų rinkos fondą. Bet jei ketini iš jo pasitraukti daug metų, gali gailėtis savo sprendimo, jei užklups dar vienas juodosios gulbės įvykis.
Davidas Haasas, sertifikuotas finansų planuotojas iš Franklin Lakes, NJ, rekomenduoja grynuosius laikyti didelio pajamingumo sąskaitoje, kuri yra apdrausta FDIC. „Mes visiškai sakome klientams, kad jie turėtų laikyti savo grynuosius pinigus, kai gauna didesnį pelną FDIC apdraustoje sąskaitoje“, - sakė jis. Tačiau jis perspėja, kad kai kurie bankai privilioja naujus klientus dideliu reklamavimo rodikliu, o vėliau jį sumažina.
Haas priduria, kad pernelyg agresyvus derliaus vaikymasis gali turėti nenumatytų pasekmių. Kiekvieną naujai sukurtą sąskaitą susieti su pagrindine banko sąskaita gali būti sunku, o lėtas pavedimas gali uždelsti prieigą prie jūsų grynųjų pinigų.
„Ir jei bandysite gauti hipoteką, skolintojai gali peržiūrėti kiekvieną jūsų įmokėtą indėlį ir paprašyti jūsų paaiškinti“, – sako Haasas. Jei pastaraisiais metais perkraustote daug pinigų, tai gali sukelti dar vieną galvos skausmą dėl būsto paskolos užtikrinimo.
Mokesčių metu reikia daug laiko suapvalinti 1099 formas iš kelių finansų įmonių ir sekti palūkanas bei dividendus. Ir kiekvieną kartą, kai atidarote sąskaitą naujoje įmonėje, turite atskleisti neskelbtiną informaciją, pvz., savo socialinio draudimo numerį, o tai gali sukelti duomenų pažeidimą arba tapatybės vagystę.
Prieš įnešdami pinigus į bet kokią didelio pajamingumo banko sąskaitą ar pinigų rinkos fondą, patikrinkite minimalų sąskaitos dydį, maksimalų operacijų skaičių per mėnesį, tiesioginio indėlio reikalavimus ir kitus apribojimus.
Žiūrėkite: Šiuo metu geriausi taupomųjų sąskaitų tarifai
Pensininkams gali patikti medžioti didžiausius tarifus. Tačiau jie gali nesuprasti, kad palieka savo įpėdinius su netvarka. Geoffrey'us Owenas, sertifikuotas finansų planuotojas iš Charlotte, NC, turi 80-ies metų pabaigoje besivaikantį klientą, turintį 17 skirtingų banko sąskaitų. Visų šių sąskaitų stebėjimas yra iššūkis ir gali būti dar didesnis iššūkis kliento turtui.
Haas teigia, kad paprastai, jei pajamingumo skirtumas viršija 0.50%, gali būti verta ištirti žingsnį. Jei svarstote, ar verta pervesti grynuosius pinigus, kad padidėtų nuo 3.75% iki 4.25%, jis sako, kad papildomos palūkanos „nėra tokios svarbios“, nes palūkanų normos laikui bėgant gali svyruoti.
„Tačiau yra didelis skirtumas tarp 4.25 % ir 0.1 %, ką vis dar moka mano bankas“, – sako jis. „Kai FDIC apdrausta sąskaita duoda 4.25 proc., 50,000 2,125 USD skubios pagalbos fondas per vienerius metus galėtų uždirbti 50 XNUMX USD, o ne XNUMX USD.
Daugiau informacijos: Reperis Nicki Minaj, kurio vertė maždaug 100 mln. Profesionalai sako, kad jei daugelis iš mūsų taip pat nustotų tai daryti, patys galėtume tapti turtingesni.
Taip pat skaitykite: „Aš nenaudoju grynųjų“: man 70 metų ir mano namai yra apmokėti. Gyvenu iš socialinio draudimo ir visoms išlaidoms naudoju kredito kortelę. Ar tai rizikinga?
Susigundote siekti riebalų pajamingumo pinigų rinkos sąskaitose? Kodėl gali neapsimokėti keisti.
Derliaus ieškojimas vyksta. Po daugiau nei dvejų metų istoriškai žemų palūkanų normų taupytojai iš naujo atranda, kad gali užsidirbti iš savo pinigų leisdami jiems sėdėti.
Pandemijos metu daugelis taupytojų pastebėjo, kad jų einamojoje sąskaitoje buvo mokamos mažai palūkanų arba jų visai nebuvo. Jų taupomoji sąskaita irgi nemokėjo daug. Galbūt jie pervedė pinigus į didelio pajamingumo taupomąją sąskaitą. Galbūt paskatinti internetinių bankų skelbimų, jie nusprendė, kad verta pasistengti susigrąžinti papildomus 0.5 % arba 1 % palūkanų.
Per pastaruosius šešis mėnesius kai kurie pinigų rinkos fondai pasiūlė dar geresnę grąžą. Pinigų rinkos fondai yra investicinių fondų tipas, kuriame yra trumpalaikės įmonių ir savivaldybių skolos, taip pat JAV iždo vekseliai ir kitos transporto priemonės. Didelės maklerio įmonės, tokios kaip „Fidelity“, „Vanguard“ ir „Charles Schwab“, siūlo jas kartu su finansinių paslaugų įmonėmis, tokiomis kaip „Wealthfront“, ir dabar moka daugiau nei 4%.
Pinigų perkėlimas iš banko sąskaitos į tarpininko pinigų rinkos fondą (kartais vadinamą „grynųjų pinigų valdymo“ arba „šlavimo“ sąskaita) kelia tam tikrą riziką ir galimus nepatogumus. Pinigų rinkos fondai nėra apdrausti FDIC, nors pagrindinės sumos praradimas yra labai retas. Paprastai galite išrašyti čekius, atitinkančius balansą, ir pervesti lėšas elektroniniu būdu.
Jei jums atrodo, kad pinigų rinkos fondų pelningumas yra viliojantis, prisiminkite šiuos du žodžius: „juodoji gulbė“. Tai reiškia labai neįprastus įvykius, kurių neįmanoma numatyti ir kurie sukelia sumaištį.
Christopheris Lymanas, sertifikuotas finansų planuotojas Niutaune, Pa., pažymi, kad per pastaruosius 15 metų įvyko du juodosios gulbės įvykiai. 2008 m. finansų krizės metu pinigų rinkos fondo „Reserve Primary Fund“ grynoji turto vertė nukrito žemiau 1 USD už akciją. 2020 m. kovo mėn. Federalinis rezervų bankas ėmėsi veiksmų pinigų rinkos fondams taupyti kilus ankstyvajai pandemijai, kai sunerimę investuotojai suskubo parduoti savo fondų akcijas.
„Pinigų rinkos fondai dėl ekstremalių rinkos svyravimų gali sumažėti arba net būti įšaldyti“, – perspėja Lymanas. „Aš sakau žmonėms: „Jūsų pinigai gali būti užrakinti“.
Investuotojo tikslai atsiranda. Jei laikote grynųjų pinigų nuošalyje, kol laukiate tinkamo laiko įsigyti akcijų, patarėjai gali pasiūlyti įdėti pinigus į pinigų rinkos fondą. Bet jei ketini iš jo pasitraukti daug metų, gali gailėtis savo sprendimo, jei užklups dar vienas juodosios gulbės įvykis.
Davidas Haasas, sertifikuotas finansų planuotojas iš Franklin Lakes, NJ, rekomenduoja grynuosius laikyti didelio pajamingumo sąskaitoje, kuri yra apdrausta FDIC. „Mes visiškai sakome klientams, kad jie turėtų laikyti savo grynuosius pinigus, kai gauna didesnį pelną FDIC apdraustoje sąskaitoje“, - sakė jis. Tačiau jis perspėja, kad kai kurie bankai privilioja naujus klientus dideliu reklamavimo rodikliu, o vėliau jį sumažina.
Haas priduria, kad pernelyg agresyvus derliaus vaikymasis gali turėti nenumatytų pasekmių. Kiekvieną naujai sukurtą sąskaitą susieti su pagrindine banko sąskaita gali būti sunku, o lėtas pavedimas gali uždelsti prieigą prie jūsų grynųjų pinigų.
„Ir jei bandysite gauti hipoteką, skolintojai gali peržiūrėti kiekvieną jūsų įmokėtą indėlį ir paprašyti jūsų paaiškinti“, – sako Haasas. Jei pastaraisiais metais perkraustote daug pinigų, tai gali sukelti dar vieną galvos skausmą dėl būsto paskolos užtikrinimo.
Mokesčių metu reikia daug laiko suapvalinti 1099 formas iš kelių finansų įmonių ir sekti palūkanas bei dividendus. Ir kiekvieną kartą, kai atidarote sąskaitą naujoje įmonėje, turite atskleisti neskelbtiną informaciją, pvz., savo socialinio draudimo numerį, o tai gali sukelti duomenų pažeidimą arba tapatybės vagystę.
Prieš įnešdami pinigus į bet kokią didelio pajamingumo banko sąskaitą ar pinigų rinkos fondą, patikrinkite minimalų sąskaitos dydį, maksimalų operacijų skaičių per mėnesį, tiesioginio indėlio reikalavimus ir kitus apribojimus.
Žiūrėkite: Šiuo metu geriausi taupomųjų sąskaitų tarifai
Pensininkams gali patikti medžioti didžiausius tarifus. Tačiau jie gali nesuprasti, kad palieka savo įpėdinius su netvarka. Geoffrey'us Owenas, sertifikuotas finansų planuotojas iš Charlotte, NC, turi 80-ies metų pabaigoje besivaikantį klientą, turintį 17 skirtingų banko sąskaitų. Visų šių sąskaitų stebėjimas yra iššūkis ir gali būti dar didesnis iššūkis kliento turtui.
Haas teigia, kad paprastai, jei pajamingumo skirtumas viršija 0.50%, gali būti verta ištirti žingsnį. Jei svarstote, ar verta pervesti grynuosius pinigus, kad padidėtų nuo 3.75% iki 4.25%, jis sako, kad papildomos palūkanos „nėra tokios svarbios“, nes palūkanų normos laikui bėgant gali svyruoti.
„Tačiau yra didelis skirtumas tarp 4.25 % ir 0.1 %, ką vis dar moka mano bankas“, – sako jis. „Kai FDIC apdrausta sąskaita duoda 4.25 proc., 50,000 2,125 USD skubios pagalbos fondas per vienerius metus galėtų uždirbti 50 XNUMX USD, o ne XNUMX USD.
Daugiau informacijos: Reperis Nicki Minaj, kurio vertė maždaug 100 mln. Profesionalai sako, kad jei daugelis iš mūsų taip pat nustotų tai daryti, patys galėtume tapti turtingesni.
Taip pat skaitykite: „Aš nenaudoju grynųjų“: man 70 metų ir mano namai yra apmokėti. Gyvenu iš socialinio draudimo ir visoms išlaidoms naudoju kredito kortelę. Ar tai rizikinga?
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e?siteid= yhoof2&yptr=yahoo