10 dažniausiai pasitaikančių klaidų, kurias daro pensininkai mokėdami mokesčius

Buvo sakoma apie du gyvenimo tikrumą – mirtį ir mokesčius – mirtis neblogėja kiekvieną kartą, kai renkasi Kongresas.

Per pastaruosius 35 metus mačiau, kaip pensininkai sumoka krūvą mokesčių, kurių jiems nereikėjo. Nors per daugelį metų yra daugiau nei šimtas pavyzdžių, aš juos susiaurinau iki 10 dažniausiai pasitaikančių klaidų, kurias daro pensininkai mokėdami mokesčius.

1. Nebuvimas organizuotas. Tai numeris vienas. Ar dedate kvitus į batų dėžutę? Būkite organizuoti! Apsvarstykite gerbėjų failų aplanką su mokesčiais susijusiomis etiketėmis arba nuskaitykite juos ir išsaugokite elektroniniu būdu. Tai padėtų jūsų ruošėjui ir jums. Galite sumokėti CPA, kad jį organizuotumėte (brangiai) arba galite tai padaryti patys.

2. Išskaičiuojamųjų mokesčių arba ketvirčio mokesčių permokėjimas. Iš esmės tai suteikia vyriausybei beprocentinę paskolą. Peržiūrėkite savo išskaitymą su mokesčių rengėju ir surengkite mokesčių strategijų sesiją. Tai gali sumažinti jūsų ketvirčio mokėjimus ir padidinti grynųjų pinigų srautą.

3. Teisingas būdas nedovanoti labdarai. Jei turite akcijų su kapitalo prieaugiu, apsvarstykite galimybę duoti akcijų, o ne grynųjų. Taip būtų išvengta kapitalo prieaugio ir būtų išskaičiuota visa tikroji rinkos vertė (taikomi tam tikri apribojimai), o labdarai bus suteikta tiek pat pinigų. Tai abipusiai naudinga.

4. Socialinio draudimo mokesčių spąstų nesupratimas. Yra daug socialinio draudimo spąstų. Pavyzdžiui, savivaldybių obligacijos (kartais vadinamos neapmokestinamosiomis obligacijomis) gali sukelti daugiau mokesčių dėl to, kaip jos apskaičiuoja socialinio draudimo mokesčius. Gali būti geriau, atskaičius mokesčius, turėti apmokestinamų obligacijų.

5. Nepaimamas pajamų iš tinkamų šaltinių. Tai gali būti didžiulis. Pavyzdžiui, tarkime, kad turite turto, kurį sudaro apmokestinamas investicinių fondų (arba akcijų) ir IRA portfelis. Gaudami pajamas iš investicinių fondų sistemingo išėmimo forma, o ne IRA, gautumėte „pagrindo grąžinimo“ naudą, kuri yra neapmokestinama. O pelnas, jei ilgalaikis, apmokestinamas lengvatiniais tarifais. Tai gali būti viena strategija, kuri sutaupo jums paketą.

6. Nežinojimas apie mokesčių požiūriu efektyvius investicinius fondus ir jų nenaudojimas. Ne visi investiciniai fondai yra vienodi. Ypač jei yra apmokestinamoje sąskaitoje. Kodėl? Kadangi dauguma investicinių fondų valdytojų neatsižvelgia į mokesčių pasekmes. Investiciniai fondai turi paskirstyti savo vidinį kapitalo prieaugį savo investuotojams kartą per metus. Mokesčiai efektyvūs fondų valdytojai prieš ką nors parduodami pasveria mokesčių poveikį.

7. Nenaudojate 72(t) taisyklių, jei išeinate į pensiją anksčiau nei 59½. Dauguma žmonių mano, kad jei esate jaunesnis nei 59 ½ metų ir gaunate pensijos pajamas, turite sumokėti 10% baudos mokestį. Tai nebūtinai taip. Viena išimtis yra sistemingas ir periodiškas išmokėjimas, kuris trunka penkerius metus arba iki 59 ½, kuris ilgesnis.

8. Esate 72 metų (arba vyresni) ir nesinaudojate minimaliu paskirstymu (RMD). Kai jums sukanka 72 metai, turite, išskyrus kai kurias išimtis, paimti tam tikrą procentą iš savo neatskaičius mokesčių pensijos pinigų. Jei to nepadarysite, tai jums kainuos a 50% baudos. Taip, jūs perskaitėte teisingai, 50 proc.

9. Ne mokesčių rinkimas metų pabaigoje. Tai tikrai turėtų būti investicijų patarėjo darbas, tačiau nedaugelis tai daro. Tai apima apmokestinamojo portfelio peržiūrą, kiekvienos investicijos pagrindo žinojimą ir mažėjančių investicijų pardavimą. Turite palaukti 30 dienų, kol investuosite į tą pačią investiciją, tačiau tuo tarpu galite būti ir panašiai.

10. Patarėjo neturėjimas padės jums susikurti mokesčių strategijas. Būkite iniciatyvūs. Pasikalbėkite su savo patarėju dėl mokesčių strategijų. Paprastai geriausias laikas yra vasarą, po mokesčių sezono ir iki metų pabaigos. Jei jie nepadeda jums strategijų, suraskite tą, kuri padės.

Tikiuosi, kad ši informacija padės išvengti šių dažnai pasitaikančių klaidų. Naudodami šią informaciją galite dirbti su savo patarėju, kad išmoktumėte planuoti mokesčius.