„Bucket“ strategija padeda pensininkams apriboti savo nuostolius ir išlaikyti grynųjų pinigų srautą 2022 m.

Neseniai atvykus a padengia rinkos, naujai išėję į pensiją susiduria su blaivia realybe: nuosmukio metu turi parduoti investicijas, kad patenkintų savo pajamų poreikius. Šis košmaro scenarijus, žinomas kaip sekos rizika, gali sutrumpinti a išėjimas į pensiją portfelį ir siųsti pensininkus grumtis dėl papildomų pajamų.

Finansų patarėjas gali padėti planuoti išėjimą į pensiją ir orientuotis į rinkos nepastovumą. Šiandien susiraskite patikimą patikėtinio patarėją. 

Vėlgi, pensininkai, kurie naudojasi kibiro strategija investuoti ir išsiimti savo turtą gali būti geriau izoliuoti nuo neseniai įvykusios suirutės Volstryte. Kibiro strategija remiasi pajamų šaltinių suskirstymu į skirtingas grupes arba „kibirus“, kurių kiekviena turi nustatytą laiko horizontą ir atitinkamą rizikos lygį. Juo siekiama aprūpinti pensininkus pakankamai grynųjų pinigų, kad jie galėtų padengti kelerių metų išlaidas, nereikalaujant investicijų smunkant rinkoje.

Christine Benz, Morningstar asmeninių finansų direktorė, neseniai išnagrinėta kelių modelių portfelių, kuriuose naudojama kibiro strategija, našumas. Nors visi šie modelių portfeliai 2022 m. prarado pinigus, jie veikė geriau nei tradicinis 60/40 portfelis – turto paskirstymas, kurį dažniausiai naudoja pensininkai. Jie taip pat gerokai pralenkė S&P 500, kuris per pirmuosius šešis metų mėnesius sumažėjo 21 proc.

„[T]„Bucket“ sistema veikia, kai maišytuvai buvo atidaryti“, - rašė Benzas. „Pensininkai, naudojantys „Bucket“ sistemą, gali pasinaudoti savo grynųjų pinigų atsargomis netrikdydami savo ilgalaikių investicijų, kurių kainos iki šiol greičiausiai sumažėjo.

Paaiškinta išėjimo į pensiją strategija

Kaušo strategija yra sistema, skirta paskirstyti jūsų turtą skirtingoms investicijų grupėms, kurios bus panaudotos įvairiuose taškuose. Šis metodas paprastai reikalauja trijų skirtingų turto grupių, kurių kiekvienas turi skirtingą rizikos lygį.

Jūsų trumpalaikiame kibirėlyje bus pakankamai grynųjų pinigų ir pinigų ekvivalentų, kad padengtumėte maždaug dvejų metų išlaidų poreikius. Šis grynųjų pinigų kibiras, kuriam iš esmės neturi įtakos rinkos svyravimai, sukurtas taip, kad apsaugotų jus nuo sekos rizikos ir padėtų išvengti rizikingesnio turto išėmimo smukimo metu.

Istorija tęsiasi

Tarpinį kibirą sudarys investicijos, kurias planuojate panaudoti ir konvertuoti į grynuosius pinigus per trejus–10 metų ateityje. Į šį segmentą gali būti įtrauktos ilgesnės trukmės obligacijos, privilegijuotosios akcijos, augimo ir pajamų fondai bei kitas fiksuotų pajamų turtas. Galiausiai, ilgalaikiame kibire bus akcijos ir rizikingesnės investicijos, kurias planuojate laikyti mažiausiai 10 metų.

Teoriškai kibirų sistema leidžia pensininkams panaudoti savo grynųjų pinigų pagalvę trumpalaikiams išlaidų poreikiams tenkinti, tuo pačiu pašalinant rinkos nepastovumą ir išvengiant pinigų išėmimo nuosmukio metu.

Kaip „Bucket“ strategija veikė 2022 m

„Benz“ stebi šešių skirtingų modelių portfelių, kuriuose naudojama kibiro strategija, našumą: trys naudojami Bendri draugai ir trys, kurie naudojasi biržoje prekiaujami fondai.

Visų šešių modelių portfelių rizikos lygis yra nuo agresyvaus iki vidutinio iki konservatyvaus. Agresyvūs jos akcijų portfeliai, kuriuose yra 8% grynųjų pinigų, nenuostabu, kad šiais metais buvo prasčiausi ir sumažėjo maždaug 12%. Nuosaikūs ir konservatyvūs portfeliai, kuriuose yra atitinkamai 10% ir 12% grynųjų pinigų, pasirodė geriau. Nors nuosaikūs portfeliai birželio pabaigoje sumažėjo maždaug 10%, konservatyvūs opcionai per tą patį laiką prarado tik 8%.

Ne, pensininkai neuždirba pinigų naudodami kibiro strategiją. Tačiau jie patenkina savo pajamų poreikius ir daro minimalią žalą ilgalaikiam savo portfelių gyvybingumui.

Kaip papildyti savo grynųjų pinigų kibirą

Žinoma, vienas kibiro strategijos įspėjimas yra būtinybė papildyti trumpalaikį grynųjų pinigų kibirą, kai jis išnaudotas. Tikėtina, kad tai nesukels problemų, jei rinkos atsigaus per dvejus metus (arba kiek laiko bus sukurtas grynųjų pinigų kibiras).

Bet ką daryti, jei per dvejus metus akcijos ir obligacijos neatsigaus ir atsiras ilgesnė meškų rinka? Benzas teigia, kad atsakymas slypi ieškant „mažiausiai blogo varianto“, tikėtina, trumpalaikių obligacijų. Pradėkite nuo jų pardavimo, siūlo Benzas.

„Jie nėra grynųjų pinigų pakaitalas, tačiau per visą rinkos istoriją jų praradimo laikotarpiai buvo ir seklūs, ir trumpalaikiai“, – sakė ji.

Nors pensininkai taip pat gali ieškoti neportfelinių sprendimų, kad gautų pajamas, pavyzdžiui, anuitetas, jie gali neturėti kapitalo tokiam įsigyti. A atvirkštinė hipoteka arba gyvybės draudimo poliso išgryninimas yra du kiti būdai, kuriuos pensininkas galėtų apsvarstyti tokiu atveju.

Bottom Line

Kaušo strategija – tai turto investavimo ir išėmimo sistema, siekiant patenkinti trumpalaikius išlaidų poreikius, išvengiant sekos rizikos. Tai apima turto atskyrimą į skirtingus „kibirus“, kurių kiekvienas turi apibrėžtą laiko horizontą ir rizikos lygį. „Morningstar“ atstovė Christine Benz neseniai peržiūrėjo kelių modelių portfelių, kuriuose naudojama kibiro strategija, našumą ir nustatė, kad nors šie turto paskirstymai 2022 m. prarado pinigus, jie pralenkė tradicinį 60/40 portfelį.

Pensijų planavimo patarimai

• Finansų patarėjas gali padėti jums atlikti svarbų išėjimo į pensiją planavimo procesą, patarti dėl investavimo ir netgi padėti planuoti turtą. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.

• Nesvarbu, ar išėjimas į pensiją yra visai šalia, ar dar dešimtmečiai, žinoti, kur esate, yra svarbi bet kurio išėjimo į pensiją plano dalis. „SmartAsset“. Išėjimo į pensiją skaičiuoklė gali padėti įvertinti, kiek galite, išskyrus tai, kad sutaupysite iki to laiko, kai būsite pasiruošę išeiti į pensiją.

• „Fidelity“ tai nustatė pensininkams, kurie labiau siekia apriboti savo mokesčių sąskaitas proporcingai atimant turtą Iš skirtingų segmentų vienu metu gali atsirasti mažesnė mokestinė prievolė, palyginti su tradicine segmentų strategija.

Nepraleiskite naujienų, kurios gali turėti įtakos jūsų finansams. Gaukite naujienų ir patarimų kad galėtumėte priimti protingesnius finansinius sprendimus naudodami „SmartAsset“ kas savaitę gaunamą el. Tai 100% nemokama ir galite bet kada atsisakyti prenumeratos. Užsiregistruoti šiandien.

Norėdami sužinoti svarbią informaciją apie „SmartAsset“, spustelėkite čia.

Nuotraukų kreditas: iStock.com/kate_sept2004, iStock.com/Aslan Alphan, iStock.com/tdub303

Pranešimas „Bucket“ strategija padeda pensininkams apriboti savo nuostolius ir išlaikyti grynųjų pinigų srautą 2022 m. pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.