IRS ką tik padidino, kiek galite prisidėti prie išėjimo į pensiją

Sveikatos priežiūra yra viena iš labiausiai rūpimų pensininkams, o medicinos išlaidoms kasmet didėjant, du iš trijų amerikiečių nerimauja dėl didelių sveikatos priežiūros išlaidų išėjus į pensiją. Modeliai apskaičiavo, kad 65 metų amžiaus į pensiją išėjusiai porai vien sveikatos priežiūrai reikės sutaupyti maždaug 200,000 XNUMX USD, o tai viršys vidutinį amerikiečių santaupą.

Atlikdama metinius infliacijos koregavimus, IRS neseniai paskelbė naujus sveikatos taupomųjų sąskaitų įmokų limitus, suteikdama pensininkams daugiau galios sutaupyti šioms didėjančioms medicinos išlaidoms padengti. HSA paprastai vertinamas kaip būdas sutaupyti sveikatos išlaidoms, tačiau jie taip pat gali būti galingi įrankiai išėjus į pensiją. Dabar galite sutaupyti dar daugiau.

Finansų patarėjas gali padėti planuoti išėjimą į pensiją ir nustatyti, kaip HSA galėtų padėti siekti jūsų finansinių tikslų. Pasikalbėkite su kvalifikuotu patarėju šiandien.

IRS padidina HSA įmokų limitus 2023 m

Didelė infliacija ir didėjančios sveikatos priežiūros išlaidos kartu sukuria vis didesnę naštą pensininkams. Atlikdama metinius koregavimus, IRS paskelbė 2023 m. pagal infliaciją pakoreguotus įmokų limitus sveikatos taupomosios sąskaitos (HSA). Nuo kitų metų asmenys, turintys didelę atskaitomybę tik savarankišką sveikatos planą, gali prisidėti prie savo HSA papildomų 200 USD. Naujasis limitas padidės nuo 3,650 USD iki 3,850 USD.

Didelės atskaitos sveikatos planai yra sveikatos planai, kurių metinė išskaita viršija 1,500 USD už savarankišką draudimą arba 3,000 USD šeimoms. Jie dažnai yra suporuoti su HSA, kuris leidžia sumokėti dolerius neatskaičius mokesčių kvalifikuotų medicininių išlaidų.

Kaip pensininkai gali pasinaudoti

Daugelis žmonių pirmiausia mano, kad HSA yra būdas sutaupyti sveikatos išlaidoms, panašiai kaip naudojant lanksčią išlaidų sąskaitą (FSA) planams su mažesniu atskaitymu. Tačiau HSA dažnai yra galinga, tačiau nepakankamai išnaudojama taupymo priemonė, kuri praplečia mokesčių lengvatas iki išėjimo į pensiją.

HSA įmokoms netaikomi federaliniai pajamų mokesčiai, todėl įmokų išskaičiavimas iš atlyginimo gali sumažinti metinę mokesčių naštą. Galite toliau prisidėti, kol užsiregistruosite „Medicare“.

Istorija tęsiasi

Be to, HSA įmokos uždirba palūkanas be mokesčių. Tos lėšos gali būti investuojamos, taip pat, kaip ir su darbdavio remiamas pensijų planas, jūsų investicijos auga be mokesčių. Taigi, skirtingai nei FSA, lėšos nesibaigia metų pabaigoje; likutis keičiasi metai iš metų, o likutį visada galite išleisti, taupyti ar investuoti.

Galiausiai, sulaukę 65 metų, turite nemokamą prieigą prie savo HSA lėšų bet kokiam tikslui. Nėra privalomų minimalių paskirstymų, o pinigai, paimti tinkamoms sveikatos išlaidoms padengti, nėra apmokestinami federaliniu pajamų mokesčiu. Jei nuspręsite atsiimti lėšas išėję į pensiją, mokėsite pajamų mokesčius, kaip ir su kitais išėjimo į pensiją planais.

Bottom Line

IRS neseniai paskelbė atnaujintas HSA įmokų ribas 2023 m., Kasmet koreguojančias infliaciją. Nuo kitų metų asmenys gali įnešti iki 3,850 USD per metus mokesčių atidėtomis lėšomis. HSA yra galingos išėjimo į pensiją priemonės, kurios dažnai nepakankamai išnaudojamos, nepaisant jų mokesčių pranašumų ir didėjančio susirūpinimo dėl didėjančių sveikatos priežiūros išlaidų. Galite gauti HSA tol, kol esate įtrauktas į sveikatos planą su dideliu išskaitymu, ir galite perkelti savo paskyrą, jei pakeisite darbą, nes paskyra visada priklauso jums, o ne jūsų darbdaviui. HSA geriausiai tinka investuoti į pensiją, tačiau tai gali reikšti, kad už medicinines išlaidas mokėsite iš savo kišenės ir prisidėsite prie jų. Jei abejojate, ekspertas gali padėti nustatyti, ar HSA yra geras pasirinkimas.

Pensijų planavimo patarimai

• Nežinote, ar labai išskaičiuojamo sveikatos plano pasirinkimas su HSA padės jums išeiti į pensiją? Norėdami sukurti tvirtą, ilgalaikį finansinį planą, apsvarstykite galimybę pasikalbėti su kvalifikuotu finansų patarėju. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.

• Naudokite „SmartAsset“ nemokamai pensijos skaičiuoklė kad gautumėte gerą pirmąjį įvertinimą kiek pinigų jums reikės norint išeiti į pensiją.

Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/malerapaso, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

Pranešimas IRS ką tik padidino, kiek galite prisidėti prie išėjimo į pensiją pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.