Naujosios 6.89 % I obligacijos įveiks senąsias 9.62 % obligacijas vos per 4 metus

Su 9.62% pajamingumu, neseniai pasibaigęs galiojimo laikas I serija obligacija buvo suprantamai populiarus. Didėjant palūkanų normoms, šiais metais obligacijų fondai mažėja, o bankai ir toliau siūlo šykštus indėlių sąskaitų palūkanas. Taigi nenuostabu, kad praėjusio mėnesio pabaigoje didžiulė investuotojų minia sugriuvo Treasury.gov svetainėje, bandydama permušti laikrodį ir užfiksuoti aukščiausią obligacijų mokėjimą nuo 1998 m.

Penktadienio, spalio 28 d., termino užfiksuoti senąjį kursą dieną Iždas pardavė 979 mln. USD I obligacijų. Meškų rinkoje ši investicija, siūlanti didelį pajamingumą ir mažą riziką, sujaudino investuotojus.

Tačiau dabar paaiškėjo, kad investuotojai turėjo palaukti. Tie, kurie paskutiniame aukcione įsigijo naujas I obligacijas, kurių pajamingumas siekė 6.89 %, per kelerius metus uždirbs daugiau pinigų nei tie, kurie suskubo griebtis senos, didesnės palūkanų normos. Kaip tai įmanoma? Giliai pasinerkite į toliau pateiktus I Bonds subtilybes ir apsvarstykite galimybę suderinti su a finansinis patarėjas nemokamai, kad pamatytumėte, ar I obligacijos yra prasmingos jūsų portfelyje.

Kaip 6.89% obligacijų palūkanų norma gali įveikti 9.62% palūkanų normą?

Priežastis ta, kad I obligacijų palūkanų normos susideda iš dviejų komponentų: garantuotos bazinės palūkanų normos ir reguliuojamos infliacijos normos, kuri keičiasi su kiekvienu nauju pusmetiniu aukcionu. Tai akį rėžiantis 9.62% rodiklis buvo garantuota tik pirmus šešis mėnesius, kol investuotojai laiko savo obligacijas. Po to palūkanų norma mažės, o 2022 m. lapkričio mėn. obligacijų kursas nuolatos išliks.

Taip yra todėl, kad obligacijoms, įsigytoms nuo 1 m. gegužės 2020 d. iki 31 m. spalio 2022 d., buvo taikoma 0 proc. bazinė palūkanų norma. Naujos obligacijos išleidžiamos su 0.40% bazine palūkanų norma. Naujas 6.49% infliacijos lygis reiškia, kad visi ankstesni investuotojai gaus tokią grąžos normą, o naujų obligacijų pirkėjai gaus sudėtinę palūkanų normą, apimančią bazę, o tai suteikia jiems 6.89%.

Dar geriau naujiems obligacijų pirkėjams yra tai, kad bazinė palūkanų norma garantuojama obligacijų galiojimo laikui, kurių terminas nesibaigia 30 metų, o tai suteikia tiems obligacijų savininkams papildomą postūmį tol, kol jie laikosi. Net jei infliacija sumažės iki 0%, jie vis tiek gaus 0.40% grąžą.

Istorija tęsiasi

Esant aukštesnei bazinei palūkanų normai, pirkėjai, įsigiję I obligacijas už 6.89 % palūkanų normą, turėtų aplenkti pirkėjus, kurie maždaug po ketverių metų užfiksavo 9.62 %. Visada svarbu paklausti patarėjo apie tai, kas jums naudinga augimo ir pinigų srautų požiūriu.

Istorinis žvilgsnis į „I Bonds“.

Pirmosios I obligacijos buvo išleistos 1998 m. rugsėjį su 3.40 % bazine palūkanų norma, kuri 3.60 m. gegužę pakilo iki 2000 % – aukščiausios kada nors buvusios. Nuo tada garantija nuolat mažėjo ir kelis kartus pasiekė 0 %, įskaitant naujausią, ilgiausią laikotarpį nuo 2020 m. gegužės mėn. iki spalio mėn. Tai reiškia, kad kiekvienas, turintis I obligaciją, įsigytą nuo 1 m. gegužės 2000 d. iki 31 m. spalio 2000 d., šiandien naudojasi 10.20 % palūkanų norma, nors tai yra gerokai mažesnis nei per pastaruosius šešis mėnesius, kai jie gavo 13.39 %.

Vis dėlto paskutinės minutės I obligacijų pirkėjai neturi jaustis labai blogai – jie gaus 9.62% palūkanų normą iki balandžio pabaigos, nes už obligacijas mokama bendra palūkanų norma aukciono metu šešiems mėnesiams, pradedant nuo pirmą mėnesio dieną jie buvo įsigyti. Infliacijos lygis koreguojamas du kartus per metus kiekviename aukcione, kuris vyksta gegužės 1 ir lapkričio 1 d.

Kaip apskaičiuojamos obligacijų normos?

Jei jums įdomu, kaip tiksliai apskaičiuojamos I obligacijų palūkanos, tai yra fiksuotos palūkanų normos suma, pridėjus dvigubą pusmetinę infliaciją už praėjusius šešis mėnesius (paskutiniame aukcione toks yra vartotojų kainų indekso pokytis nuo kovo mėn. iki rugsėjo). Šis rezultatas pridedamas prie fiksuotos normos, padaugintos iš infliacijos, sumos. Visas skaičiavimas atrodo taip: [Fiksuota norma + (2 x pusmetinė infliacija) + (fiksuota norma x pusmetinė infliacijos norma)].

Galima rasti išsamios informacijos apie I obligacijų normas ir jų apskaičiavimą čia, o skelbiama visos kiekvienos obligacijos istorijos istorinė diagrama čia.

Bottom Line

Tiesą sakant, gana priešingai, investuotojai, perkantys I obligacijas už naują 6.89% palūkanų normą, po ketverių metų gali pasirodyti prieš investuotojus, kurie užsifiksavo praėjusį mėnesį pasibaigusį 9.62% palūkanų normą. Visoms fanfaroms bandant gauti tą beveik 10 % grąžą, investuotojai būtų buvę kantrūs ir į lygtį įtraukę bazinę palūkanų normą, kuri pastaruoju metu pakilo iki 0.40 %.

Patarimai dėl fiksuotų pajamų vertybinių popierių

• A finansinis patarėjas gali padėti išsirinkti fiksuotų pajamų vertybinius popierius, kurie papildytų jūsų investavimo tikslus, laiko juostą ir rizikos profilį. Rasti finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.

• Naudokite mūsų nemokamai investicijų skaičiuoklė kad greitai įvertintumėte, kaip laikui bėgant galėtų padidėti jūsų investicijos.

• Galima nusipirkti daugiau nei 10,000 XNUMX USD individualus I obligacijų limitas. Štai kaip. Senatoriai šiuo metu taip pat kovoja, kad leistų jums tai padaryti pirkti dar daugiau I obligacijų.

Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/jetcityimage

Pranešimas Apsimoka atidėlioti: naujosios 6.89 % I obligacijos įveiks senąsias 9.62 % obligacijas vos per 4 metus pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.