Kai ieškote, kur pasistatyti grynuosius pinigus, galite apsvarstyti kelių tipų taupomąsias transporto priemones, kurios ne tik saugos jūsų pinigus, bet ir padės jiems augti greičiau. Vienas populiarus paskyros tipas: a indėlio sertifikatas (CD). Šios sąskaitos paprastai siūlomos daugiausia bankai ir kredito unijos ir yra visų formų ir dydžių.
Mainais už tai, kad įdėsite savo lėšas į kompaktinį diską ir sutiksite palikti tuos pinigus nepaliestus tam tikrą laiką, gausite didesnį APY, nei gautumėte turėdami taupomąją sąskaitą. Tiems, kurie kartkartėmis stengiasi pasinerti į savo taupomąją sąskaitą, tai gali būti geriausias būdas pasiekti kai kuriuos savo finansinius tikslus. O kai kurių kompaktinių diskų galiojimo trukmė gali būti net kelios dienos arba net 10 metų. Jei ieškote kažko šiek tiek ilgesniam laikotarpiui – pateikiame 5 metų trukmės kompaktinių diskų sąrašą.
„Fortune Recommends“ redakcijos komanda įvertino daugiau nei 40 kompaktinių diskų su 5 metų terminais ir parengė 10 geriausių pasirinkimų sąrašą. Mes įvertinome minimalius indėlius, kad atidarytume sąskaitą, metinį procentinį pajamingumą (APY), sudėties dažnumą ir klientų aptarnavimo galimybes. (Visą mūsų metodiką skaitykite čia.)
„Ally Bank“
Sinchronijos bankas
CFG bankas
Duonos taupymas
„Prime Alliance Bank“.
Quontic bankas
TAB bankas
„PenFed“ kredito unija
"Capital One
„Barclays“ bankas
Kas yra 5 metų CD?
Ar CD kainos kyla?
Mūsų metodika
10 geriausių 5 metų CD įkainių
Čia yra mūsų geriausių penkerių metų kompaktinių diskų sąrašas pagal Fortune Recommends redaktorius. Pastaba: minimalūs indėlio reikalavimai, APY ir kiti sąraše esantys numeriai galioja 3 m. lapkričio 2022 d., bet gali keistis.
1. Sąjungininkų bankas: taupantiems, kurie nenori būti susieti su minimaliu likučiu
Raktų numeriai
Minimalus atidarymo įnašas: $0
5 metų APY: 4.10%
Bauda: Ankstyvo išėmimo bauda už kompaktinius diskus, kurių galiojimo laikas yra 49 mėnesiai ar ilgiau, yra 150 dienų palūkanų.
Kodėl mes jį pasirinkome: „Ally Bank“ yra tik internetinis bankas, siūlantis čekines ir taupomąsias sąskaitas, kredito korteles, namų ir automobilių finansavimą ir dar daugiau. Jo 5 metų kompaktinių diskų kaina šiuo metu yra 4.10%, o tai yra vienas iš aukščiausių rodiklių mūsų sąraše. „Ally Bank“ nereikalauja minimalaus indėlio, todėl net nauji taupytojai gali pasirinkti, kiek jie jaučiasi patogiai atidėję, ir vis tiek gavę Ally konkurencingą palūkanų normą. Susidomėjimas šiais kompaktiniais diskais didėja kasdien, o klientų aptarnavimo atstovai yra pasiekiami 24 valandas per parą, per savaitę telefonu, pokalbių metu arba el. paštu.
2. Sinchronijos bankas: taupantiems, kurie yra pasirengę užblokuoti savo lėšas ir pamiršti jas, kol subręs jų kompaktinis diskas
Raktų numeriai
Minimalus atidarymo įnašas: $0
5 metų APY: 4.26%
Bauda: Kompaktiniams diskams, kurių galiojimo laikas yra 48 mėnesiai ar ilgiau, taikoma 365 dienų paprastųjų palūkanų bauda pagal esamą palūkanų normą anksčiau laiko.
Kodėl mes jį pasirinkome: „Synchrony Bank“ yra tik internetinis bankas, kuris vartotojams siūlo pigius produktus, praleisdamas tradicinį modelį. „Synchrony“ penkerių metų kompaktinis diskas užėmė antrąją vietą mūsų sąraše, nes jo klientų aptarnavimo balas yra šiek tiek mažesnis nei mūsų geriausio pasirinkimo. Vis dėlto ši sąskaita gali pasigirti dar didesniu APY – 4.26% ir nereikalauja minimalaus atidarymo įnašo.
Ankstyvo išėmimo bauda yra daugiau nei dvigubai didesnė už „Ally Bank“, todėl taupytojai turėtų būti atidūs ir pasirinkti šią sąskaitą tik tuo atveju, jei rimtai nenori liesti savo lėšų. „Synchrony“ klientai gali susisiekti su pokalbiais arba automatine telefono paslauga 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę. Norint pasikalbėti su tiesioginiu atstovu, „Synchrony“ telefono linijos dirba nuo pirmadienio iki penktadienio nuo 8 iki 10 val. EST arba savaitgaliais nuo 8 iki 5 val. EST.
3. CFG bankas: taupantiems, norintiems sužinoti, kurios sąskaitos APY yra didžiausias
Raktų numeriai
Minimalus atidarymo įnašas: $500
5 metų APY: 4.30%
Bauda: Taikoma 180 dienų palūkanų dydžio bauda prieš išankstinį pasitraukimą.
Kodėl mes jį pasirinkome: CFG Bank yra Merilendo bankas, siūlantis internetines sąskaitas klientams visoje JAV. Jo penkerių metų kompaktinis diskas turi aukščiausią APY mūsų sąraše – 4.30%. Taupytojams, norintiems pasinaudoti pastaruoju metu kilusiomis palūkanų normomis ir didesniais APY, ši sąskaita gali būti rimtas varžovas. Palūkanos šiuo kompaktiniu disku auga kasdien, o tai suteiks jūsų santaupoms dar daugiau galimybių augti.
Neigiamas aspektas: šiai sąskaitai reikalingas minimalus 500 USD įnašas, o CFG mūsų klientų aptarnavimo skalėje buvo mažesnis. Klientai pagalbos telefonu ir el. paštu gali gauti tik nuo pirmadienio iki penktadienio nuo 8 iki 30 val. EST.
4. Duonos taupymas: taupantiems, kuriems taupymo žaidimas nėra naujokas
Raktų numeriai
Minimalus atidarymo įnašas: $1,500
5 metų APY: 4.25%
Bauda: Už ketverių metų ir ilgesnį laikotarpį bauda yra 365 dienų paprastosios palūkanos.
Kodėl mes jį pasirinkome: „Bread Savings“ yra tik internetinis bankas, siūlantis kompaktinius diskus ir didelio pajamingumo taupomąsias sąskaitas. Duonos kompaktinio disko sąskaitoje buvo didžiausias minimalus atidarymo įnašas mūsų sąraše, todėl ši sąskaita gali būti ne naujokams, kurie vis dar didina savo santaupas. Tačiau ši sąskaita yra susieta su „Capital One“, kuri yra trečia pagal dydį APY mūsų sąraše. Palūkanos už šį kompaktinį diską skaičiuojamos kasdien, o klientams nereikia mokėti už mėnesinę priežiūrą.
Kadangi „Bread Savings“ neturi jokių fizinių vietų, ši sąskaita geriausiai tinka taupantiems, kurie teikia pirmenybę internetinei ar mobiliajai bankininkystei. Norėdami gauti pagalbos, klientai gali susisiekti su „Bread Savings“ per pokalbį arba telefonu darbo dienomis nuo 7 iki 9 val. CST, o savaitgaliais ir daugeliu švenčių – nuo 9 iki 5 val. CST.
5. Prime Alliance Bank: taupantiems, kurie neplanuoja dažnai skambinti klientų aptarnavimo tarnybai
Raktų numeriai
Minimalus atidarymo įnašas: $500
5 metų APY: 4.00%
Bauda: Šiai sąskaitai taikoma išankstinio išėmimo bauda – trijų mėnesių palūkanų nuo išimtos sumos.
Kodėl mes jį pasirinkome: „Prime Alliance Bank“, kurio būstinė yra Woods Cross mieste, Juta, siūlo čekius, santaupas, pinigų rinkos sąskaitas ir kt. Klientai visoje šalyje savo bankininkystę gali atlikti internetu arba naudodami „Prime Alliance“ programą mobiliesiems. Šis kompaktinis diskas turi 4.00% APY ir reikalauja minimalaus 500 USD depozito. Palūkanų junginiai kasdien. Jei reikia pagalbos, klientai gali susisiekti su atstovu telefonu nuo pirmadienio iki penktadienio 8:30–5:00 (MST) arba el. paštu.
6. „Quontic Bank“: taupantiems, kurie naudojasi „fintech“ privilegijomis, bet vis tiek nori bendruomenės banko jausmo
Raktų numeriai
Minimalus atidarymo įnašas: $500
5 metų APY: 3.95%
Bauda: Jei kompaktiniai diskai yra ilgesni nei 24 mėnesiai, išankstinio išėmimo bauda yra lygi dvejų metų palūkanoms. Jei priskaičiuotos palūkanos yra didesnės už netesybų sumą, jums bus sumokėtos likusios palūkanos, viršijančios netesybų sumą. Jei sukauptos palūkanos yra mažesnės nei baudos suma, likusi dalis gali būti paimta iš jūsų pagrindinės sumos likučio.
Kodėl mes jį pasirinkome: „Quontic“ pradėjo veikti kaip bendruomenės bankas Niujorke 2009 m., o dabar yra pilnavertis pirmasis skaitmeninis bankas. Jis identifikuojamas kaip hibridas tarp bendruomenės banko, „fintech“ ir a neobankas, su produktų pasiūlymais, įskaitant čekius ir taupomąsias sąskaitas bei būsto paskolas. „Quontic“ 5 metų kompaktinis diskas siūlo 3.95% APY ir reikalauja 500 USD minimalaus įnašo. Susidomėjimas šiuo kompaktiniu disku kyla kasdien. Klientų aptarnavimo atstovai yra pasiekiami el. paštu arba telefonu nuo pirmadienio iki penktadienio nuo 9:00 iki 6:00 EST.
7. TAB bankas: taupantiems, kurie mėgsta laikyti savo čekius ir santaupas vienoje vietoje
Raktų numeriai
Minimalus atidarymo įnašas: $1,000
5 metų APY: 4.00%
Bauda: Šiai sąskaitai taikoma išankstinio išėmimo bauda – 180 dienų delspinigiai už išimtą sumą, kuriai taikoma bauda.
Kodėl mes jį pasirinkome: TAB bankas yra Jutoje veikiantis, tik internetu veikiantis bankas, atidarytas 1998 m., siūlantis internetinę ir mobiliąją bankininkystę. Ji siūlo daugybę asmeninių bankininkystės produktų, įskaitant einamąsias sąskaitas, didelio pajamingumo santaupas, pinigų rinkos sąskaitas ir kompaktinius diskus. Šiam kompaktiniam diskui reikalingas didesnis minimalus įnašas – 1,000 USD, tačiau 4.00% APY gali būti verta kai kuriems taupantiems. Palūkanos už šias sąskaitas didėja kasdien. Klientų aptarnavimo atstovai yra pasiekiami telefonu nuo pirmadienio iki penktadienio, nuo 6 iki 7 val. MST ir šeštadieniais nuo 9 iki 3 val. MST.
8. PenFed kredito unija: taupantiems, kurie mėgsta turėti geriausius bankus ir kredito unijas
Raktų numeriai
Minimalus atidarymo įnašas: $1,000
5 metų APY: 3.65%
Bauda: Jei sertifikatas bus išpirktas per pirmuosius metus, visi dividendai bus prarasti. Jei po pirmųjų metų, bet iki išpirkimo datos, išankstinio išėmimo bauda bus lygi 30% tos sumos, kuri būtų uždirbta, jei sertifikatas būtų buvęs laikomas iki išpirkimo pabaigos, neviršys visų uždirbtų dividendų.
Kodėl mes jį pasirinkome: Pentagono federalinė kredito unija (PenFed) yra Virdžinijoje įsikūrusi kredito unija, kuri siūlo internetinės bankininkystės galimybes, be kelių paprastų vietų visoje JAV. Jos kompaktinis diskas pateko į mūsų sąrašą dėl 3.65 % APY, kasdienio sudėties dažnio ir puikus klientų aptarnavimo balas. Klientams, kurie teikia pirmenybę kredito unijai, o ne tradiciniam bankui, ir turi prieigą prie mobiliosios bankininkystės platformos, PenFed gali būti tinkamas pasirinkimas.
Dėmesio: PenFed ankstyvo pasitraukimo bausmė yra viena griežčiausių nuobaudų mūsų sąraše. Jei paliečiate savo lėšas anksčiau, galite prarasti visus dividendus. Klientai gali susisiekti su PenFed el. paštu, pokalbiais arba telefonu nuo pirmadienio iki penktadienio, 7:00–11:00 EST; Šeštadienį nuo 8:00 iki 11:00 EST; ir sekmadienį nuo 9:00 iki 5:30 EST.
9. Capital One: taupantiems, kurie vertina pailgintas klientų aptarnavimo valandas
Raktų numeriai
Minimalus atidarymo įnašas: $0
5 metų APY: 4.25%
Bauda: Už kompaktinį diską, kurio terminas ilgesnis nei 12 mėnesių, bauda yra šešių mėnesių palūkanos, neatsižvelgiant į tai, kada išperkate sąskaitą iki termino pabaigos.
Kodėl mes jį pasirinkome: „Capital One“, kurio pagrindinė būstinė yra Virdžinijoje, yra vienas didžiausių JAV bankų, turintis tradicines vietas, didžiulį daugiau nei 70,000 4 bankomatų tinklą ir internetinės bei mobiliosios bankininkystės platformas. „Capital One“ kompaktinis diskas užėmė vietą mūsų sąraše dėl aukšto APY, gerokai daugiau nei XNUMX%, ir nulinio įnašo reikalavimo.
Keletas trūkumų yra mažesnis sujungimo dažnis nei kai kuriose kitose mūsų sąraše esančiose paskyrose (palūkanos už kompaktinius diskus kas mėnesį) ir nepalaikymas el. paštu. „Capital One“ siūlo palaikymą pokalbiais ir telefonu nuo 8 iki 8 val. EST septynias dienas per savaitę.
10. "Barclays" Bankas: taupantiems, kurie neprieštarauja bankrutavimui per tvenkinį
Raktų numeriai
Minimalus atidarymo įnašas: $0
5 metų APY: 3.65%
Bauda: Už kompaktinio disko sąskaitą, kurios terminas yra ilgesnis nei 24 mėnesiai, bus taikoma bauda, lygi 180 dienų paprastosioms palūkanoms už nuimtą sumą doleriais su bauda.
Kodėl mes jį pasirinkome: „Barclays Bank“ yra įsikūrusi JK, tačiau atvira JAV klientams, norintiems atsidaryti internetinę sąskaitą. Jo kompaktinis diskas klientams siūlo 3.65% tarifą, kuris yra žemesnis, palyginti su kitomis mūsų sąraše esančiomis paskyromis. Tačiau dėl 0 USD minimalaus įnašo tai yra patraukli galimybė taupantiems, kurie tik pradeda dirbti. Palūkanos už šias sąskaitas didinamos kas mėnesį, o klientai gali susisiekti su atstovu pagalbos telefonu 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę.
Kas yra 5 metų CD?
Penkerių metų kompaktinis diskas iš esmės yra taupomoji sąskaita, kuri susieja jūsų pinigus penkeriems metams (arba 60 mėnesių) mainais į konkurencingą APY. Laimikis: sutinkate neatsiimti pinigų, kol nepasibaigs jūsų sąskaitos terminas pasibaigus kadencijai arba būsite priversti sumokėti baudą. Kompaktinių diskų galiojimo laikas yra įvairus, o penkerių metų trukmės kompaktiniai diskai dažniausiai yra ilgiausias finansinių institucijų siūlomas terminas, nors kai kurie bankai ir kredito unijos siūlo ilgesnius terminus.
Pasibaigus terminui, galite pasirinkti, ką daryti su savo pagrindiniu likučiu ir visomis palūkanomis, kurias uždirbote per tuos penkerius metus. Kai kurie taupytojai gali būti pasirengę išleisti, arba jie gali nuspręsti perkelti savo lėšas į naują kompaktinį diską arba a didelio pelningumo taupomoji sąskaita.
Ar CD kainos kyla?
Trumpas atsakymas yra: tai priklauso. Fed ką tik pakėlė federalinių fondų norma jau šeštą kartą šiais metais. Nors ši norma tiesiogiai nekeičia taupymo produktų palūkanų normos, bankai ir kredito unijos dažniausiai tai daro padidinti savo taupymo produktų tarifus kai taip nutinka, pritraukti naujų klientų. Kai federalinių fondų kursas pakyla, skolinimasis brangsta ir vartotojai labiau linkę susilaikyti nuo didelių pirkinių finansavimo paskolomis ar kredito linijomis. Kai išlaidautojai tampa taupytojais, bankai stengiasi, kad tai būtų verta, padidindami indėlių produktų APY.
Tačiau tai nėra visuotinė tiesa visose indėlių sąskaitose, todėl būtinai perskaitykite smulkiu šriftu ir apsipirkite, kad įsitikintumėte, jog kompaktiniame diske užtikrinate aukščiausią APY.
Mūsų metodika
„Fortūna“ rekomenduojaTM komanda palygino penkerių metų trukmės indėlių sertifikatus (CD) iš daugiau nei 50 pagrindinių bankų, kredito unijų ir bankų, veikiančių tik internetu. Mūsų geriausi pasirinkimai yra prieinami visoje JAV, todėl galite prisiregistruoti gauti paskyrą, nesvarbu, kur esate.
Mes reitingavome geriausius penkerių metų kompaktinius diskus šiose kategorijose:
Penkerių metų terminas (50 %): šis skaičius parodo tikrąją jūsų balanso grąžos normą; kuo didesnis APY, tuo geriau.
Minimalus įnašo reikalavimas (30%): norint atidaryti kompaktinį diską bet kurioje finansų įstaigoje, reikės įnešti minimalią dolerio sumą.
Sujungimo dažnis (15%): palūkanos už indėlių sąskaitas, tokias kaip kompaktiniai diskai, gali didėti kasdien arba kas mėnesį. Kuo daugiau dažnių junginių jūsų kompaktiniame diske, tuo geriau.
Klientų aptarnavimas (5%): populiariausi pasiūlymai klientams siūlo įvairius būdus susisiekti: palaikymas pokalbiais, telefonu ar net el. paštu; mūsų komanda geriausiai įvertino palaikymą telefonu.
Geriausi kompaktiniai diskai siūlo APY dvigubai daugiau šalies vidurkis. Į savo sąrašą neįtraukėme tarpininkaujamų kompaktinių diskų, kurie antrinėje rinkoje parduodami per tarpininkus, o ne bankus ir dėl to gali būti rizikingesni.
Įkainiai, mokesčiai ir minimalūs depozito reikalavimai už kompaktinius diskus galimi ribotą laikotarpį, o APY gali svyruoti, o tai gali turėti įtakos jūsų uždirbamoms palūkanoms. Visi šiame sąraše esantys bankai ir kredito unijos yra apdrausti FDIC ir NCUA atitinkamai. Jei nuspręsite nutraukti savo kompaktinį diską prieš jam subrendus, jums gali būti skirta bauda, kuri skiriasi priklausomai nuo banko.
Ši istorija iš pradžių buvo rodoma Fortune.com
Daugiau iš Fortūnos:
Amerikos vidurinė klasė yra eros pabaigoje
JAV gali ištikti „tripledemija“ – vienas gydytojas skubiai įspėja
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/top-5-cd-rates-november-100000802.html